ファクタリング個人通帳必要？必要書類が少ないおすすめ会社６選

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TAROです。金融系の会社で営業職に従事後、独立。現在はwebマーケティングの仕事をしています。金融時代は短期CP、リース、ファクタリングなどを担当。今回は、個人事業主のキャッシュフローを改善するファクタリングについて、通帳なしでも申し込めるのかまとめました。

提出書類が少ないファクタリング会社の中でも、通帳の提出が必須ではないのはラボルです。ラボルは個人事後湯主も利用できる少額からのファクタリングサービスです。通帳は審査をスムーズに進めるために追加で提出要請がある可能性がありますが、請求書と取引先とのメールのやり取り（請求書の送付が確認できるメール）を提出すれば審査可能です。

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【結論】個人通帳なしでファクタリングは難しい

ファクタリングは、企業が未収債権を金融機関に譲渡することで、キャッシュフローを改善するための手段です。個人事業主がファクタリングをする場合、ファクタリング会社に対して売掛金、つまり未収の請求書を買い取ってもらい、代金を受け取ることで現金を手元に得ることができます。しかし、この際には、銀行口座と通帳が必要とされます。

【なぜ？】通帳なしだとファクタリングNG理由

ファクタリングを利用するときになぜ通帳が必要なのか、それは銀行口座と通帳がファクタリング会社にとっての債権回収保証となるためです。通帳を提出することで、ファクタリング会社は過去に取引先から売掛金を遅延なく振り込み完了したことを確認できます。つまり、通帳には入金履歴が記録されているため、ファクタリング会社は入金の確認や融資判断の材料として利用することができるのです。

通帳がなくファクタリングを利用する場合は、入金の確認が困難になるためファクタリング会社にとってはリスクが高くなり、通常は取引を拒否されることが多いです。また、審査が開始されたとしても、審査に不利になることが多いです。通帳がない場合、入金履歴を証明する他の書類を提出することもできますが、通常は通帳の提出が求められます。

【例外あり】通帳がなくてもファクタリングできるケース

個人事業主がファクタリングをする際には、銀行口座と通帳を用意することが大切です。通帳がない場合、審査に不利になることがあるため、事前に銀行口座を開設し、通帳を取得することをおすすめします。ネットバンクの場合は入出金明細を提出することで通帳のコピーと同義となります。ファクタリング会社によって変わりますので、一度問い合わせてみると良いでしょう。

【比較表】書類が少なく利用しやすいファクタリング会社７選

通帳以外に提出書類の少ないファクタリング会社をまとめました。どれも個人事業主が利用でき、オンラインかつ即日入金に対応している会社ですので、今すぐ現金が必要な個人事業主におすすめです。

	必要書類	手数料	可能額	審査	即日振込	その他サービス	契約書	形態	コールセンター
ラボル	請求書 請求確認メール	10％固定	1万円から	1時間	◎24時間365日		審査結果メール	2者間	チャットあり
フリーナンス即日払い	請求書 請求確認メール 契約書等 通帳コピー	初回10％ 2回目〜 最小で3％	5000万円	最短30分	平日のみ	・専用口座 ・保険加入 ・バーチャルオフィス ・カード決済	審査結果メール	2者間	なし
ペイトナー	請求書 H PのUR L 通帳コピー3ヶ月分（初回）	10%固定	100万円	最短10分	平日のみ	初回5,000円 クーポン	審査結果メール	2者間	チャットあり
ククモ	請求書 通帳コピー 開業届or確定申告 健康保険証	1％〜14.8%	上限なし	30分	平日のみ	QuQuMo 保全サービス	クラウドサイン	2者間	あり
ビートレーディング	請求書か注文書 通帳コピー	2％〜	上限なし	30分	平日のみ		オンライン契約	2者間/3者間	あり
日本中小企業金融サポート機構	請求書か契約書 通帳コピー	1.5%〜10%		最短30分	平日のみ	補助金相談	クラウドサイン	2者間/3者間	あり

labol（ラボル）:365日24時間即入金

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運営会社	ラボル株式会社
親会社	株式会社セレス （東証プライム）
設立	2021年
資本金	5000万円
手数料	10％固定
申請可能額	1万円から
審査完了	1時間
即日振込	24時間365日対応

請求書と各種書類をアップロードするだけで利用できるWEB完結型サービスです。2者間ファクタリングの会社で、最短60分で審査完了→振り込みが完了するスピードが好評です。また、24時間365日振り込みしてくれる点でも、他社のファクタリングとは違います。必要な時にすぐに請求書を現金化できるので、個人事業主にとってとてもありがたいスキームです。

・使ってみたい資金調達サービス　1位
・信頼できる資金調達サービス　1位
・入金が早いと思う資金調達サービス　1位
・申込が簡単な資金調達サービス　1位
2020年12月、GMOリサーチ株式会社による549名へのアンケート結果

とにかく審査が早い＆24時間365日対応

WEB完結で最短60分の入金が可能なlabol（ラボル）は、今すぐ現金が欲しい個人事業主やフリーランスにとって強い味方です。他社よりもファクタリングのハードルが低い分、個人事業主の奨学ファクタリングに向いているので、他社と迷っている個人事業主はlabol（ラボル）がおすすめです。

他社と比べると土日に申し込みまでは受け付けてくれるものの、審査・振込までを行なってくれるのはラボルのみです。このスピーディーさは即現金が必要な時に非常に便利です。また、少額でいいから現金が必要という個人事業主さんにとって、1万円から受け付けてくれるラボルは非常に使い勝手の良いファクタリング会社です。

参考【口コミ良すぎ】逆に怪しい？labol（旧ナゲットファクタリング）評判

labol（ラボル）は24時間365日対応の2者間ファクタリング会社で旧名をナゲットと言います。手数料が一律10%でわかりやすく、個人事業主にとって申し込みのハードルがとても低いのが嬉しいところ！ こ ...

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QuQuMo(ククモ)

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QuQuMo（ククモ）は2者間ファクタリングをオンライン完結で手続きできるファクタリング会社です。運営会社は株式会社アクティブサポートというファクタリング会社です。2017年に設立、実績のある会社です。メガバンクとも取引している会社なので信頼のおける企業といえます。

運営会社	株式会社アクティブサポート
必要書類	請求書 保有するすべての銀行口座3ヶ月分通帳のコピー 本人確認書類（登録時） 確定申告書類または開業届（個人事業主） 健康保険証（個人事業主）
手数料	1％〜14.8%
申請可能額	上限なし
審査完了	30分
即日振込み	○
手続きのしやすさ	◎
その他のサービス	サポート窓口（電話）あり QuQuMo保全サービス
契約書	クラウドサイン（電子契約）
形態	2者間ファクタリング
コールセンター	あり
償還請求権	なし
債権譲渡登記	不要
審査通過率	記載なし

QuQuMoのメリット

メリット１：電子契約で締結するので安心感が違う

大きな資金が動くファクタリング。ククモは完全オンラインで『クラウドサイン』という電子契約を利用して締結しますので、気軽なのにしっかり契約できて安心です。

メリット２：オンラインだけどサポート窓口で相談できる

オンラインに慣れていない人や、初めてのファクタリングで不安がある人でもサポート窓口が常設しているので安心です。電話で相談しながら契約締結までスムーズに操作できると評判で、完全AIではない点は高評価。大きな資金が動くファクタリングを行いたい場合、安心できる窓口がある方がおすすめです。

QuQuMoのデメリット

審査通過率が公表されていない

ククモは個人事業主でも気軽に申し込みができるファクタリングですが、ファクタリング審査の通過率は公表されていません。設立間もないフリーランスや、売掛先企業との過去の取引実績が薄い場合は審査に通らない可能性があります。また審査は通っても『掛け』と言って売掛金の一部しか買い取ってくれないことも。しかしファクタリングの審査は千差万別、見積もりをしてみないとわかりませんのでまずは申し込みをして、あなたのもっている請求書は審査が通るのか確かめましょう。

まとめ：QuQuMoはこんなときにおすすめ

クラウドサインを使った完全オンラインでの契約締結で手軽と安心感が両立できます。振り込みまでのスピードも早く、個人事業主がファクタリングをする上での条件が揃っているのがQuQuMoの特徴です。上限金額がないので大口のファクタリングにも向いていておすすめです。

参考QuQuMoのファクタリング評判｜悪徳ホント？徹底調査

支払いは今月なのに売り上げの入金は来月・・ 急に先方の都合で入金が遅れるっていう知らせ・・チームのメンバーに報酬は払わないと 毎月の資金繰りはなんとか回っていても、急な出費は対応できない個人事業主の方 ...

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FREENANCE（フリーナンス）

フリーナンスは個人事業主向けのお金と保険のサービスを展開している会社で、口座開設やファクタリング、保険のサービスがあります。月額0円のフリープランから990円のプレミアムプランまであります。

	フリーナンス即日払い
運営会社	GMOクリエーターズネットワーク株式会社
親会社	GMOペパボ株式会社 （東証プライム）
資本金	1億円
手数料	初回10％ 2回目~最小で3％
申請可能額	最大5000万円
審査完了	会員登録120分 審査最短30分
即日振込み	○
その他のサービス	専用口座 保険に加入できる バーチャルオフィス カード決済
形態	2者間ファクタリング
コールセンター	なし
償還請求権	なし

フリーナンスに登録すると受けられるサービスは5つあります。プランによって内容が変わります。

	フリー	レギュラー	プレミアム
１ヶ月あたり	¥0	¥480	¥980
年間一括払い	¥0	¥5880	11760
フリーナンス口座	◎	◎	◎
バーチャルオフィス	ー	ー	◎ ライトプラン
あんしん補償Basic	◎	◎	◎
あんしん補償	ー	◎	◎
あんしん補償プラス （所得保障団体保険）	ー	加入可能	加入可能
決済手数料（※1）	4.43%	3.93%	3.43%

FREENANCE即日払い（ファクタリング）仕組み解説

フリーナンス口座を開設したらすぐにファクタリングでき、フリープランでも利用することができます。手数料は3~10%（登録直後は標準手数料10％）。フリーナンス口座を使えば使うほど利率は下がる『与信スコア』のスキームで手数料率が変わります。会員登録最短120分、ファクタリング審査は最短30分なので、即日の入金が可能です（当日の正午までに申請）。2者間ファクタリングのため取引先に知られることなくファクタリングができるので、個人事業主や小規模事業者にとって安心して利用することができます。2021年からは審査も取りやすくなったと評判です。

即日払い＝ファクタリングはあなたのメインバンクに振り込まれるため、フリーナンス口座への振替はありません。即日に入金を確認できます。

ファクタリングの手数料下げる方法

フリーナンスの即日払い＝ファクタリングは実に面白い仕組みがあります。それが与信スコアです。与信スコアとはあなたの信用度を数字で表したもの。会員登録時は一律「320」です。フリーナンスの専用口座に取引先から入金があると与信スコアはアップします。きちんと取引先から入金されてるとフリーナンス側からわかるので、あなたの信用度が上がる＝ファクタリングの利息が下がる、という仕組みです。そのほかにもSNS連携やMoneytreeとの連携など、与信スコアに関わるサービスとフリーナンスを連携させることであなたの信用度が上がります。

SNS：Google、facebookなど
クラウドサービス：Moneytree、freee、Misocaなど
各種書類：確定申告書類、課税証明、住民税納付書など

メリットだらけ逆に怪しい!?デメリットある？

メリット１：個人事業主に必要な様々なサービスを受けることができる

フリーナンス一度登録すればファクタリングだけでなく、保険やバーチャルオフィスなど個人事業主にとって必要なサービスが全て受けられます。特にあんしん補償は個人事業主が業務上で発生した損害賠償まで補償してくれるのでいざという時にとても安心です。所得保障保険も任意で追加できます。

メリット２：ファクタリング＝即日払い初回手数料10％固定→下がる仕組み

フリーナンスのファクタリングは初回の手数料は10％と、2者間ファクタリングの中でも低い料率です。また、上限が10％と固定されているため、予想外の手数料を取られる心配はなく、申し込み前から資金額の目処がたちます。数あるファクタリング会社の中には手数料の上限が書かれていない会社もあり、法外（？）な手数料を提示してくる会社も珍しくありません。あるファクタリング会社では20万の売掛金に対し6万円の手数料て提示してきたとか・・・。手数料を明朗にしているので安心して審査を申し込めます。

また、フリーナンスには『与信スコア』というスキームがあります。あなたがファクタリングの回数を重ねるごとに、また外部サービスと連携をすることでスコアが上がり、そのスコアに準じた手数料率になるのです。

一番のスコアUPは『取引先の入金をフリーナンス口座に設定すること』。入金先を変えるだけでファクタリングの手数料が下がるのは嬉しいですね。

メリット３：外部との連携が便利

クラウドワークスやfreeeなどのクラウドサービスをフリーナンスと紐づければ、即日払いがとても簡単に申請できます。

デメリット1：ファクタリング＝即日払いができるのは取引先が企業のみ

即日払いを利用するには請求書が企業相手でないと利用できません。個人事業主だと『取引先も個人やフリーランス』という方は多いでしょう。しかしファクタリングを利用する場合は個人相手の売掛金は使えないので注意しましょう。取引先が個人事業主でも申請できるファクタリング会社があるので他のファクタリング会社で申請することをおすすめします。

デメリット2：フリーナンス口座は使わないと休止＝凍結される

FREENANCEの収納代行口座は一定期間使わないと休止＝凍結されてしまいます。フリーナンス口座は『収納代行口座』なので、普通の口座のように現金を貯めておくことはできない口座です。フリーナンス口座が休止の間はあんしん補償も停止されてしまうので注意が必要です。

・取引先からの入金がない
・入金先をフリーナンス口座に指定していない
・現金取引のみ

参考【ガチ検証】口コミ良すぎ逆に怪しい？フリーナンス評判

FREENANCE（フリーナンス）は個人事業主向けのサポートをまるっと提供している会社。独立したらまず入ったほうがいい！ この記事を書いたのは TAROです。個人事業主になると一気に保障がなくなるの怖 ...

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運営会社	ペイトナー株式会社 （旧yup株式会社）
設立	2019年
資本金	4億円
手数料	10％
申請可能額	初回25万円 〜最大100万円
審査完了	最短10分
即日振込み	○
手続きのしやすさ	◎
その他のサービス	初回手数料5,000円クーポン
契約書	なし ＝審査結果のメール
形態	2者間ファクタリング
コールセンター	チャットあり
償還請求権	なし

ペイトナーファクタリングのメリット

とにかく早いAI審査

AIを導入した審査スキームで最短10分で完了します。提出書類アップロードと必要事項を入力さえすれば、10分後には審査結果が届くのです。この速さは業界No.1。

手数料固定で安心

手数料は１０％で固定されていますので、予想外の手数料を取られる心配はなく、申し込み前から資金額の目処がたちます。数あるファクタリング会社の中には手数料の上限が書かれていない会社もあり、法外（？）な手数料を提示してくる会社も珍しくありません。あるファクタリング会社では20万の売掛金に対し6万円の手数料て提示してきたとか・・・。手数料を明朗にしているのでペイトナーは安心して審査を申し込めます。

提出書類がかなり少ない

初回登録時にアップロードする書類がハードルがかなり低いです。確定申告書類などはなく、サイトのURLを入力するだけでOK。SNSでも可能なので個人事業主にはありがたいですね。

本人確認書類：マイナンバーカードや運転免許証
実態確認資料：あなたの事業のサイトURL（HPやSNS）or銀行口座の出入金履歴3ヶ月分

Googleアカウントで登録できる

会員登録はGoogleアカウントでOKという手軽さが嬉しいです。面倒な入力作業はなく、自分のアカウントと紐付けるだけで会員登録が完了します。手間を省いたスピーディーさが魅力です。

初回使えるクーポンが嬉しい

初回申請時に使えるクーポンがあり、手数料が最大5,000円OFFになります。

LINEでお友達登録するとクーポンがもらえます。

個人間取引もOK

個人間での取引でもファクタリングできるのはペイトナーファクタリングの強みです。しかも手数料１０％は変わらないので、個人事業主にとってありがたいシステムですね。なぜなら、個人相手にビジネスをしている個人事業主さんは圧倒的に多いから！個人相手の請求書でも審査してもらえるので、他のファクタリング会社を断られた請求書でもOKかも！

ペイトナーファクタリングのデメリット

申請可能額の上限が決まっている

ファクタリングの申請可能額が初回は１～25万円まで、２回目以降も最大100万円までと、申請できる額に上限があります。少額（100万円）までなら１０％固定の手数料でファクタリングができます。

数万円でいいからファクタリングしたいという方におすすめですが、大規模なファクタリングを行いたい事業者さんには不向きです。

電話のサポートはない

AIのチャットによる問い合わせがあります。電話でのサポートは行なっておらず、書類不備や請求書内容に不安がある方はAIチャットを使って解決する必要があります。

AIチャットは２４時間瞬時にあなたの質問に答えてくれるので電話サポートよりもスムーズに問題が解決するメリットがあります（夜中でも）。→電話で問い合わせたい人には不向き

【結論】ペイトナーは個人事業主向け！

ペイトナーは1万円からの少額ファクタリングに強い、個人事業主・小規模企業向けのファクタリング会社です。AIによるスピーディーな審査で即日入金が可能な点が嬉しいところ。

・Googleで簡単に登録できる
・提出書類がとにかく少ない
・AIの審査でめちゃくちゃ早い
・初回はクーポンあり
・個人間での取引でもファクタリングできる

少額のファクタリングを希望する個人事業主さんにおすすめです。特に個人相手の取引をしている人は、ペイトナー一択と言っても良いでしょう。

参考【速すぎて神】ペイトナーファクタリングの口コミまとめ

ペイトナーは個人事業主向けのファクタリング会社です。個人間取引の売掛金も可能で、手数料は１０％固定、個人事業主に使いやすい最強ファクタリング会社をまとめました。 この記事を書いたのは TAROです。個 ...

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ビートレーディング

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【ビートレーディング】

ビートレーディングは2012年設立の実績のあるファクタリング会社です。累計取引額は1060億円以上、4万6000件以上のファクタリングの実績があります。

運営会社	株式会社ビートレーディング
設立	2012年
資本金	7000万円
手数料	2％〜上限記載なし
申請可能額	上限なし
審査完了	30分
即日振込み	○
手続きのしやすさ	△
その他のサービス	女性の専任オペレーター窓口
契約書	オンライン契約
形態	2者間（法人） 3者間（個人事業主） →個人事業主でも2者間可能な場合あり
コールセンター	あり
審査通過率	98%

他社にはないビートレーディングのメリット

４拠点対面＆オンラインもサポート万全

東京・仙台・大阪・福岡に支店があり、対面でのファクタリング契約も可能で、大きな資金が動こうファクタリングを行う場合は安心です。

また、初めての人でも安心して手続きができるように女性の専任オペレーターが常駐しています。些細なことでも質問に答えてくれるので、オンラインが不安な方でもスムーズに手続きが進められます。

注文書ファクタリングもできる

請求書より確度の低い注文書ベースでのファクタリングも申請できるのがビートレーディングの強みです。これは日経新聞にも掲載され非常に注目を集めています（2021年1月29日付）

電子契約と対面が選べて安心感が違う

ファクタリング会社の中では『審査結果メールをもって譲渡契約成立』という会社も多くあります。しかし大きな資金が動くファクタリングの場合は、債権譲渡の契約はしておいた方が安心ですよね。ククモはオンラインでは電子契約、対面では契約書をもって締結しますので、気軽なのにしっかりファクタリング契約できて安心です。

女性専任オペレーター

オンラインに慣れていない人や、初めてのファクタリングで不安がある人も安心して申請できるように女性の専任オペレーターが常設しています。電話で相談しながら契約締結までスムーズに操作できると評判で、完全AIではない点は高評価。大きな資金が動くファクタリングですから、安心できる窓口がある方がおすすめです。

唯一のデメリットは手数料にあり!?

手数料は２％～とかかれていますが、これは3者間ファクタリングの場合。2者間ファクタリングは４％～、上限の記載はありません。初回は最低利率での審査通過はありえないので、手数料がどの程度になるかは未知の領域といえます。条件が厳しい場合は他のファクタリング会社も検討すると良いでしょう。

【結論】ビートレーディングはこんな人向け

提出書類の少なさでは秀でているビートレーディングですが、さらに専任オペレーターのつく安心感があるのでビートレーディングは初めてファクタリングを行う個人事業主にもおすすめです。

参考【怪しい】ビートレーディング実際どう？評判悪いか調べた結果

【ビートレーディング】は個人事業主や中小企業のファクタリングを行っている会社です。 対面もオンラインも対応しているのが嬉しいですね！ ビートレーディングは使いやすいのか、審査は通りやすいのか、評判を調 ...

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日本中小企業金融サポート機構

一般社団法人日本中小企業金融サポート機構

日本中小企業金融サポート機構は一般社団法人です。営利目的としていない機構なので無駄のないファクタリングをすることができます。関東財務局長及び関東経済産業局長が認定する経営革新等援機関として設立から数多くの企業の資金繰りのサポートをしています。累計取引額は113億円、取引社数は4800者を超えており、ファクタリングにおける実績が大きいです。また、ファクタリング以外の資金繰りの相談もできるので、総合的に資金の相談をしたい方におすすめです。

運営会社	一般社団法人日本中小企業金融サポート機構
設立	2017年
必要書類	請求書か契約書 通帳コピー（表紙付き3ヶ月分） 身分証明書 機構指定の申込書
手数料	1.5%〜10%
審査完了	審査最短30分
即日振込み	○ 15時まで
手続きのしやすさ	◎
その他のサービス	ファクタリング以外の資金繰りの相談
契約書	クラウドサイン
形態	2者間ファクタリング 3者間ファクタリング
コールセンター	あり

該当する補助金があるかも!?

ファクタリングだけじゃない！一般社団法人ならではのサービス

補助金申請

経営改革支援機関として、ファクタリング以外にも様々なサポートを行っています。その一つに補助金申請があります。認定支援機関であることが条件となる様々な補助金の申請が可能となります。営利目的のファクタリングサービスでなく、非営利団体だからこそできる補助金申請はかなり魅力的です。

経営改善計画策定支援事業

日本中小企業金融サポート機構のファクタリングを利用すると事業計画の策定支援を受けることができます。

本事業は、金融支援を伴う本格的な経営改善の取組が必要な中小企業・小規模事業者を対象として、認定経営革新等支援機関が経営改善計画の策定を支援し、経営改善の取組みを促すものです。
中小企業・小規模事業者が認定経営革新等支援機関に対し負担する経営改善計画策定支援に必要となる費用の2/3（上限額は以下参照）を中小企業活性化協議会が負担します。

参考：経営改善計画策定支援事業

他のファクタリングと何が違う？メリット/デメリット

メリット１：専任のスタッフがついてくれる

ファクタリングを申し込むと専任のスタッフから連絡が来てヒアリングを行います。ファクタリング会社の中にはこのヒアリングを省略しているケースがありますが、日本中小企業金融サポート機構は進め方が丁寧です。初めての利用で不安な人は専任スタッフがつく日本中小企業金融サポート機構がおすすめです。

対応も良いという口コミもありますので、個人事業主でも安心して相談できます。

メリット２：認定団体だからこそできる補助金申請

中小企業経営力強化支援法に基づいた経営革新支援機構であるため、中小企業や個人事業主にとっては非常に安心できる団体です。『こちらが個人事業主だからって高い手数料ふっかけてくるんじゃないか・・』という心配は無用。個人事業主にも寄り添って対応してくれると評判です。また、日本中小企業金融サポート機構のファクタリングを利用すると事業計画の策定支援を受けることができます。実は知らない補助金が申請できるとわかったら嬉しいですよね。日本中小企業金融サポート機構を使うだけで国の支援事業を受けることができるというのも魅力的です。

本事業は、金融支援を伴う本格的な経営改善の取組が必要な中小企業・小規模事業者を対象として、認定経営革新等支援機関が経営改善計画の策定を支援し、経営改善の取組みを促すものです。
中小企業・小規模事業者が認定経営革新等支援機関に対し負担する経営改善計画策定支援に必要となる費用の2/3（上限額は以下参照）を中小企業活性化協議会が負担します。

参考：経営改善計画策定支援事業

デメリット：個人相手の売掛金は対応していない

ファクタリングを行う請求書＝売掛金は取引先が企業であることが条件となります。取引先が個人事業主でも申請できるファクタリング会社があるので他のファクタリング会社で申請することをおすすめします。

日本中小企業金融サポート機構がおすすめな人

累積取引額113億円取引社数4800社の実績を持つ日本中小起業金融サポート機構。ファクタリングの審査通過率はなんと95%と公表されています。事業計画の策定支援や補助金申請など、認定団体だからこそのサポートが充実しているのも嬉しいですね。

自分が国の補助金の対象だった！なんてこともあるかもしれません

ファクタリング以外の資金繰りの相談にも乗ってくれるので、個人事業主や中小企業の資金繰り相談から全体的にサポートしてほしい人におすすめです。

特に政府の補助金申請などは、年を追うごとに制度が変わり個人で把握するのは困難です。手続きが個人でできない補助金もありますから、日本中小企業金融サポート機構は非常に心強いパートナーです。『公的な補助金があるならしたい』『タダでもらえる補助金があるなら嬉しい』そんな人はまず相談してみましょう。もしかしたら自分が対象の補助金があるかもしれません。

参考【辛口あり】日本中小企業金融サポート機構口コミ評判を探った

日本中小企業金融サポート機構は一般社団法人の非営利団体です。日本中小企業金融サポート機構が行なっているファクタリングについて評判や仕組みをまとめました。 この記事を書いたのは TAROです。一人で起業 ...

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個人事業主向けファクタリング会社の選び方

必要書類が少ない

あなたがファクタリングを申し込む時に必要な書類は以下の通り。基本的にはこれらの書類があれば申し込みができます。

意外と多いので、ファクタリングを諦めてしまう個人事業主は多いです。今は提出書類が３種類以下のファクタリングも多くあるので、必要書類の少ないファクタリング会社を選びましょう。

参考個人事業主向け・提出書類少なめで審査緩いファクタリング6選

必要書類手数料可能額審査即日振込その他サービス契約書形態コールセンターラボル請求書請求確認メール10％固定1万円から1時間◎24時間365日審査結果メール2者間チャットありフリーナンス即日払い請求書 ...

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審査は緩いに越したことはないが、審査なしは疑ってかかれ！

審査のないファクタリングは悪徳業者の恐れがあります。ファクタリングは融資ではないため貸金業者に登録せず事業を行うことができますが、その業務実態が貸金業と同じである悪徳業者が存在します。

ファクタリングは保証人は保証金は不要ですが、悪徳業者の中には保証人などを求めてくる場合があります。業者が貸金業法に違反している可能性が濃厚で、恐喝など返済を取り立ててくる可能性もあります。また、ファクタリングは融資ではないので分割で償還をすることもできません。２者間のファクタリングの場合は特に注意し、一括で償還することが必須です。『審査なし、分割で償還可能』などど甘い文句を謳った業者は避けるべきです。

償還請求権なし（ノンリコース契約）

売掛先が倒産＝売掛金が回収できなくても「あなた（ファクタリング利用者）に責任を負う必要はない」という権利

償還請求権がある場合は金融取引＝融資になってしまう恐れがあり、悪徳業者の可能性があります。償還請求権が発生するのは請求書の買い取りではなく融資にあたると金融庁も警告文を出しています。ただ、償還請求権が発生する請求書先払い(前払い)サービスも減ってはいるものの、残っているのが現状です。

ここで紹介しているファクタリング会社は償還請求権なしなので安心です。

オンライン完結のファクタリング会社選び方｜個人事業主

１：AIか担当者付きか

最近はAIによる自動審査も普及していて、申し込みから入金までの時間が短縮されるようになりました。AI審査はオンラインで完結できる上スピーディーなのが魅力！しかし審査に必要な書類が１つでも揃わなかったり、ミスがあると弾かれてしまうリスクも。担当者がつくファクターなら、こちらの事情に柔軟に対応してくれる（書類がどうしても１つ足りない・少額の売掛金である等）ので、自分にとってAIと担当者のどちらがメリットが大きいか検討しましょう。

２：会員登録→書類アップロード→審査開始の簡単ステップである

会員登録から書類審査までネット完結だとスムーズで手間がかかりません。ファクタリング会社によってはオンラインと謳っていながらも電話による面談がある場合も。オンライン完結でできるファクタリング会社は入金まで全てネットで対応できます。

オンラインですべて審査が行えるのはQuQuMo・ラボル・ペイトナー・フリーナンスです。

３：必要書類が3枚以下

せっかくオンライン完結なのに、提出する書類が煩雑だと申し込みをする気も失せてしまうもの。審査に必要な書類は３種類以下であると申し込みのハードルはグッと下がります。

必要書類の少なさではビートレーディングがおすすめです。

４：スピーディー

即日入金するためには審査のスピードの他にも、2者間ファクタリングであることが重要です。3者間ファクタリングで債権譲渡をする場合は必然的に４・５日日数がかかります。オンライン完結と謳っていても個人事業主は3者間のみというファクタリング会社もあるので、個人事業主でも２者間ファクタリングを選べる会社を選びましょう。

→スピード重視ならラボルがおすすめです。

どのファクタリング会社にするか迷ったら

ファクタリングは融資ではないので手数料率はファクタリング会社が独自に設定しているため、手数料の相場が明確ではありません。そんな中失敗しがちなミスは、高額な手数料を取られても相見積もりをしていないがために『こんなもんか』と高額手数料で承諾してしまうケースです。相見積もりを取れば自分の請求書がどの程度の手数料で買い取ってもらえるか、おおよその相場がわかりますから、高額手数料の失敗は避けられます。どの会社も提出書類は似ているので審査の申し込みも手間がかかりませんので、相見積もりを取ることをおすすめします。

ここで紹介している会社はどの会社も迅速な返答をくれるので相見積もりには最適です。

まとめ：個人事業主は通帳なしでファクタリング可能？

ファクタリングはキャッシュフロー改善に取り組む個人事業主にとって便利なサービスです。提出する書類の種類は審査基準は会社によって変わりますので、自分に合ったファクタリングを見つけられるように相見積もりをとることが大切。ここで紹介している７社はどれも個人事業主が利用可能なオンラインファクタリングです。webで完結するので個人でも気軽に申込みができます。

まずは審査の申込みをしてみましょう！

	必要書類	手数料	可能額	審査	即日振込	その他サービス	契約書	形態	コールセンター
ラボル	請求書 請求確認メール	10％固定	1万円から	1時間	◎24時間365日		審査結果メール	2者間	チャットあり
フリーナンス即日払い	請求書 請求確認メール 契約書等 通帳コピー	初回10％ 2回目〜 最小で3％	5000万円	最短30分	平日のみ	・専用口座 ・保険加入 ・バーチャルオフィス ・カード決済	審査結果メール	2者間	なし
ペイトナー	請求書 H PのUR L 通帳コピー3ヶ月分（初回）	10%固定	100万円	最短10分	平日のみ	初回5,000円 クーポン	審査結果メール	2者間	チャットあり
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