FREENANCE(フリーナンス)は個人事業主向けのサポートをまるっと提供している会社。独立したらまず入ったほうがいい!
この記事でわかること
- FREENANCE(フリーナンス)に入ると受けられるサービス
- 独立したらまず登録すべき理由
- FREENANCE(フリーナンス)に入るメリット
この記事を書いたのは
TAROです。個人事業主になると一気に保障がなくなるの怖くないですか?今まで会社に守られてたんだな・・とつくづく実感。今回は個人事業主のためのお金と保険のサービス『FREENANCE(フリーナンス)』についてまとめました。
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FREENANCEとは
フリーナンスは個人事業主向けのお金と保険のサービスを展開している会社で、口座開設やファクタリング、保険のサービスがあります。月額0円のフリープランから990円のプレミアムプランまであります。
フリーナンスに登録すると受けられるサービスは5つあります。プランによって内容が変わります。
FREENANCEでできること
- フリーナンス口座開設(屋号で開設):入金専用口座
- 即日払い(ファクタリング)
- あんしん補償(保険)
- バーチャルオフィス
- カード決済(リンク決済の発行)
フリーナンスのプラン解説|フリープランでも余裕の安心感
フリーナンスには無料から始められるフリープラン~プレミアムプランの3つのプランがあります。
フリー | レギュラー | プレミアム | |
1ヶ月あたり | ¥0 | ¥480 | ¥980 |
年間一括払い | ¥0 | ¥5880 | 11760 |
フリーナンス口座 | ◎ | ◎ | ◎ |
バーチャル オフィス | ー | ー | ◎ ライトプラン |
あんしん補償 Basic | ◎ | ◎ | ◎ |
あんしん補償 | ー | ◎ | ◎ |
あんしん補償 プラス (所得保障) | ー | 加入可能 | 加入可能 |
カード決済手数料 | 4.43% | 3.93% | 3.43% |
FREENANCEできること
- フリーナンス口座開設(屋号で開設)
- 即日払い(ファクタリング)
- あんしん補償(保険)
- バーチャルオフィス
- カード決済
1:フリーナンス口座開設=収納代行用口座
フリーナンスに会員登録すると無料で屋号の口座を作ることができます。この口座は『収納代行用口座』と呼ばれます。フリーナンス口座を取引先からの入金口座に指定し、指定日にあなたのメインバンクへ振り替える仕組みです。
利用料は無料。取引先からの入金(報酬)は週1回・月末・月初のタイミングに一括で振替られます(GMOあおぞらネット銀行=平日毎日)。
フリーナンス口座を取引先との入金口座にすると起こるメリット
あなたの信用を保証してくれる
フリーナンス口座を開設する際は審査が行われ、あなたが反社会勢力のデータベースに記載されていないことを確認します。つまり、『反社でない=フリーナンス口座を持てる』ということです。これは信用度の問題で、企業と個人事業主の間で取引をする際企業側への信用の証をして利用できます。
万が一の時の補償(保険)がある
後に述べる『あんしん補償』で、業務上の事故や損害賠償の補償が付帯されています。個人事業主はコストカットの考えで業務上の保険に入っていない人が多く、万が一事故や事件・トラブルになった際訴訟問題になりかねません。フリーナンスは『口座を作る=あんしん補償がある』ため、万が一の時の補償も万全!取引先企業も安心してあなたに発注することができます。
企業が個人事業主へ発注することは、様々なリスクを考えていることでしょう。中でも反社勢力と補償は個人事業主が独自でカバーするにはハードルが高いです。
フリーナンス口座を作るだけで信用が得られるなら入らない理由はありません。
2:即日払い(ファクタリング)
フリーナンス口座を開設したらすぐにファクタリングでき、フリープランでも利用することができます。手数料は3~10%(登録直後は標準手数料10%)。フリーナンス口座を使えば使うほど利率は下がる『与信スコア』のスキームで手数料率が変わります。会員登録最短120分、ファクタリング審査は最短30分なので、即日の入金が可能です(当日の正午までに申請)。2者間ファクタリングのため取引先に知られることなくファクタリングができるので、個人事業主や小規模事業者にとって安心して利用することができます。2021年からは審査も取りやすくなったと評判です。
即日払いの特徴
- 平日11時半以降の審査完了
→翌日金融機関が休みの時(土日祝日):翌営業日 - 申請可能額:1万円~1,000万円
→売掛金の一部でもOK - 『与信スコア』で手数料がぐんぐん下がる
即日払い=ファクタリングはあなたのメインバンクに振り込まれるため、フリーナンス口座への振替はありません。即日に入金を確認できます。
申し込み方法カンタン!審査落ちしない方法
請求書をマイページにアップロードするだけで審査が開始されます。請求書だけでは審査は完了しないため、追加資料となる『エビデンスの登録』を行います。エビデンスの登録は漏れのないことが重要です。エビデンス書類や請求書に不備がある場合、手数料率が上がったりそもそもの審査が通らないことも。『エビデンス』と言ってもそろえる書類は手軽に集められるものばかりですので漏れのないように登録しましょう。
エビデンスの登録
- 公共料金領収書
- 取引先への請求書送付メール&取引先からの受領メール
- 契約書や発注書等、請求金額が確定していることが証明できるもの
=請求書だけでは不足しているから - 過去の取引の証明になるもの
=フリーナンス口座に取引先から入金があるor取引が確認できる通帳のコピー
審査結果(ファクタリング承諾)の通知を持って売掛債権の譲渡契約が成立します。この通知が11時半までに完了し、16時半までに承認された場合即日入金、時間がすぎている場合は翌営業日の入金です。
即日入金される条件
- 審査結果が11時半までに届く
- 16時半までに了承する
ファクタリングの手数料下げる方法
フリーナンスの即日払い=ファクタリングは実に面白い仕組みがあります。それが与信スコアです。
与信スコアとはあなたの信用度を数字で表したもの。会員登録時は一律「320」です。フリーナンスの専用口座に取引先から入金があると与信スコアはアップします。きちんと取引先から入金されてるとフリーナンス側からわかるので、あなたの信用度が上がる=ファクタリングの利息が下がる、という仕組みです。
そのほかにもSNS連携やMoneytreeとの連携など、与信スコアに関わるサービスとフリーナンスを連携させることであなたの信用度が上がります。
SNS:Google、facebookなど
クラウドサービス:Moneytree、freee、Misocaなど
各種書類:確定申告書類、課税証明、住民税納付書など
3:あんしん補償(保険)、あんしん補償プラス
あんしん補償はBasicからプレミアムまで3段階の補償があり、プランによって加入条件が異なります。
あんしん補償Basic | あんしん補償 | あんしん補償プラス | |
補償内容 | 損害賠償補償 | あんしん補償Basic + 業務過誤補償 |
所得保障 (団体保険) |
補償金額 | 最高5,000万円 | あんしん補償Basic + 最高500万円 |
希望金額 |
特徴 | 業務中の事故 仕事の結果の事故 受託物の事故 →事故の補償 |
著作権侵害 情報漏洩 納品物の瑕疵 納期遅延 →ミスをした時の補償 |
天災による怪我 病気や怪我で働けない (仕事以外も補償内) →決まった金額最長1年間 団体加入費(3,000円) |
無料のフリープランでもBasicが付帯されており、あんしん補償・あんしん補償プレミアムはレギュラープラン以上に付帯されています。
フリープランでも事故補償があるのがフリーナンスのすごいところ。まずはフリーで入っておけば安心。
4:バーチャルオフィス:自宅住所使いたくない人必見
請求書などに自宅の住所を記載するのに抵抗がある人もいるでしょう。不特定多数の商売をしている人や、ネットでサービスを展開している人は尚更ですね。FREENANCEはバーチャルオフィスを構えて自分専用の『ビジネス住所』を得ることができます。スタンダードプランは銀座住所を登記できるので、自分のビジネスのブランドイメージ向上にもうってつけです。また、FREENANCEプレミアムプランの場合はバーチャルオフィスライトが付いています。
ライト | スタンダード | |
月額 | 770円 | 2420円 |
住所 | 銀座か福岡 | 銀座 |
郵便転送 | 月1回 | 週1回 |
登記 | × | ◯ |
5:カード決済
フリーナンスに登録するとカード決済サービスを利用することができます。取引先からの支払いを現金や振込だけでなくカード払いも受け付けられるようになるので、支払い方法の選択肢が増えお客さん(取引先)に喜ばれます。
ストアーズやエアペイのように端末はありません。
フリーナンスのカード決済はリンク決済のみ利用できます。リンク決済は取引先が遠方でも全く関係なく決済できることがメリット。手数料率はプランによって異なります。
- 決済したい金額を入力してリンクを作成
- リンクを相手に送る
- 取引先のお客さんはリンクを開いてカード番号入力→決済完了
プラン | フリー | レギュラー | プレミアム |
---|---|---|---|
決済手数料 | 4.43% | 3.93% | 3.43% |
ストアーズなどの決済端末は申し込み時に”店舗の実態確認”と言ってお店の写真を送るなど手続きに時間がかかりますが、FREENANCEは登録したらすぐに利用可能です。
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FREENANCEメリットだらけで逆に怪しい!?
メリット1:個人事業主に必要な様々なサービスを受けることができる
フリーナンス一度登録すればファクタリングだけでなく、保険やバーチャルオフィスなど個人事業主にとって必要なサービスが全て受けられます。特にあんしん補償は個人事業主が業務上で発生した損害賠償まで補償してくれるのでいざという時にとても安心です。所得保障保険も任意で追加できます。
メリット2:ファクタリング=即日払い初回手数料10%固定→下がる仕組み
フリーナンスのファクタリングは初回の手数料は10%と、2者間ファクタリングの中でも低い料率です。また、上限が10%と固定されているため、予想外の手数料を取られる心配はなく、申し込み前から資金額の目処がたちます。数あるファクタリング会社の中には手数料の上限が書かれていない会社もあり、法外(?)な手数料を提示してくる会社も珍しくありません。あるファクタリング会社では20万の売掛金に対し6万円の手数料て提示してきたとか・・・。手数料を明朗にしているので安心して審査を申し込めます。
また、フリーナンスには『与信スコア』というスキームがあります。あなたがファクタリングの回数を重ねるごとに、また外部サービスと連携をすることでスコアが上がり、そのスコアに準じた手数料率になるのです。
一番のスコアUPは『取引先の入金をフリーナンス口座に設定すること』。入金先を変えるだけでファクタリングの手数料が下がるのは嬉しいですね。
メリット3:外部との連携が便利
クラウドワークスやfreeeなどのクラウドサービスをフリーナンスと紐づければ、即日払いがとても簡単に申請できます。
外部連携のメリット
- クラウドワークスで受注した案件をチェックし、即日払いに申し込み
- フリーナンス口座がfreeeと紐付けられるので仕訳が自動化
やっぱりあったデメリット
デメリット1:ファクタリング=即日払いの契約書の取り交わしはなし
審査結果(ファクタリング承諾)の通知を持って売掛債権の譲渡契約を成立、すぐに振り込みがなされます。大規模なファクタリングを行いたい事業者にとっては、契約書がないと不安だという方もいるでしょう。その場合は電子契約を行なっているファクタリング会社があるので、電子契約を取り交わせるファクタリング会社がおすすめです。
デメリット2:ファクタリング=即日払いができるのは取引先が企業のみ
即日払いを利用するには請求書が企業相手でないと利用できません。個人事業主だと『取引先も個人やフリーランス』という方は多いでしょう。しかしファクタリングを利用する場合は個人相手の売掛金は使えないので注意しましょう。取引先が個人事業主でも申請できるファクタリング会社があるので他のファクタリング会社で申請することをおすすめします。
実際使ってる人の評判どう?口コミ
みん評での口コミは11件ありました。フリーランスになりたての人にとって手厚いサービスが受けられる、保険とファクタリングはかなり人気のようです。逆にスタッフの対応が悪かったり機械的な対応しかしてくれないなど、悪い口コミも散見されました。
良い口コミ
フリーランスのための保証サイトですが、仕事上発生した請求書などを、登録すると即日で現金化してくれます。会社勤めの方は様々な保証が会社から受けられますがフリーランスの方は自ら入らなければいけないので、こうしたサイトに登録しておくといざと言う時にとても安心できます。実際に私も資金繰りが繁忙だった際に請求書払いを行ってくれるためとても助かりました。
フリーランスでシステム構築やアプリ開発などで収入を得ていますが、よくクライアントと報酬の支払いなどでトラブルがあります。そんなときにフリーナンスに登録するようになって本当に助かっています。クライアントが報酬をなかなか払ってくれない時に生活費に困ってフリーナンスのファクタリングを利用して当座の生活費をねん出できました。手続きも簡単で即日払いしてくれるので、とてもスピーディーで助かっています。また、万が一著作権などの問題でクライアントから損害賠償などを求められるようなことがあっても守ってもらえるという安心感があり、フリーランスで1人という不安から会社務めのように安心と保証が得られるのは本当にありがたいです。
悪い口コミ
何度か利用しましたが、スタッフの対応は基本的にかなり上から目線で態度悪いです
2度程使わせてもらいました。
その度にかなり細かく資料提供必要で、普段はしていない取引先とのやり取りまでしなければならず、取引先には???と感じられたり、ほんと気を使って資料作りました。やっとの状態で審査通りました。
問題なく口座に入金して、数ヶ月後また利用する機会があり今度は前回の経験を活かし事前に資料を揃えて申請するも、審査落ちました。
なんの問題もない取引のはずが、資料提供はまたまたあれこれ要求され、結局落ちました。とにかく面倒、時間かかる。機械的すぎてイラつきました。
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会社について
運営会社|GMOクリエーターズネットワーク株式会社
親会社|GMOペパボ株式会社(東証プライム)
所在地|東京都渋谷区桜丘町26番1号 セルリアンタワー、福岡
資本金|1億円
取引件数・累積取引額:記載なし
FREENANCE登録の流れ
フリーナンスに会員登録をします。必要なのは身分証明書です。写真付き身分証明書のアップロードし、その身分証を手に持って『自撮り』することで本人確認とするeKCYを活用しています。
eKCYを活用した登録
- 身分証明書をアップロード
- 自撮り写真のアップロード(身分証明書を持って)
=本人確認と与信の審査が最短で行われる『eKCY』を採用
結論:FREENANCE入って損は全くない
月額0円から入れるフリーナンスはファクタリングを含めた個人事業主向けの総合サービスです。一度登録してしまえば、無料で様々なサービスを受けることができます。ファクタリングの手数料は2者間にしては低く10%が上限です。個人事業主さんなら登録して損はないサービスばかり!ぜひ登録してみてくださいね。
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