1人起業ログ https://1kigyoulog.com Wed, 17 Jan 2024 09:58:16 +0000 ja hourly 1 https://wordpress.org/?v=6.4.3 https://1kigyoulog.com/wp-content/uploads/2022/08/cropped-2-32x32.webp 1人起業ログ https://1kigyoulog.com 32 32 【審査甘い】個人事業主でも借りれるビジネスローンある? https://1kigyoulog.com/businessloan/ Wed, 07 Jun 2023 04:26:13 +0000 https://1kigyoulog.com/?p=8305 Copyright © 2024 1人起業ログ All Rights Reserved.

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こんな方におすすめ

  • 個人事業主でもビジネスローンを使いたい
  • 審査の甘い個人事業主向けのビジネスローンを知りたい
  • なんとしてでも資金が必要で焦っている

結論

  • 資金繰りに困ってるなら融資よりもファクタリングがおすすめ!
  • 支払いがある人は支払い.comで先のばしできる

この記事を書いたのは

TAROです。金融系の会社で営業職に従事後、独立。現在はwebマーケティングの仕事をしています。金融時代は短期CP、リース、ファクタリングなどを担当。今回は、個人事業主向けのビジネスローンについてまとめました。個人事業主にはビジネスローンよりファクタリングがおすすめです。

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ビジネスローンは個人事業主も借りられる?

ビジネスローンで借り入れた資金は、事業に関する内容で利用することができます。

  • 事業立ち上げ
  • 設備投資
  • 事業に関する支払い

このような事業に関わる資金であればOK。生活資金とみなされる買い物や支払いには利用できません。

個人事業主におすすめのビジネスローンはノンバンク系

ビジネスローンは銀行系・ノンバンク系があり、特徴がそれぞれ異なります。

銀行系ノンバンク
審査厳しい甘い
金利低い高い
  • ノンバンク系→金利が高いが審査が甘い
  • 銀行系→金利が低いが審査が厳しい

法人化しておらず個人事業主としてビジネス展開している人も多いなか、銀行系のビジネスローンなどは個人事業主では審査落ちが珍しくありません。なぜなら家族経営・事業とプラベートが混在しているなど、個人事業主は事業内容や実態の把握がしづらいからです。ノンバンク系ビジネスローンでは個人事業主も審査可能です。審査は甘いですが利率が高いのが特徴です。

個人事業主が資金調達をするなら、事業計画や決算報告が不備なく提出できて、かつ、ブラックでないことは必須です。ブラックでも融資を受けたいという個人事業主の方はビジネスローンは諦めましょう

ビジネスローンに落ちる理由3つ

ビジネスローンの審査に落ちる原因はさまざまですが、一般的に3つの要因があると言われています。

審査落ちの原因

  • 与信(信用情報)が悪い
  • 収入やキャッシュフローが不安定
  • 申し込み内容の不備・虚偽

与信(信用情報)不良

信用情報は過去の借入や返済の履歴を示すものであり、金融機関はこれを参考に審査を行います。ビジネスローンは「担保・保証人なし」が多いですが、これは自分自身の信用が担保になっているようなもの。過去に債務不履行や支払い遅延があった場合、ビジネスローンの審査には影響を及ぼす可能性があります。
仮に個人事業主のあなたが税金を延滞していた場合や、未払いのキャッシングがあった場合は、信用情報機関のブラックリストに載っている可能性が高いです。信用情報は加盟している金融機関や事業者で共有されているため、信用情報の不良=ブラックリストが原因で審査落ちしたなら他社のビジネスローンも通りません。過去に債務整理をしたことがある人、3ヶ月以上の長期延滞をしたことがある人、保証会社の代位弁済を受けたことがある人などは、カードローンやビジネスローンの審査に受かるのは難しいでしょう。
また、ビジネスローンに担保や保証人を着ける場合、これらの信用情報も重要な審査基準です。もし提供する担保が十分でない場合や保証人の信用力が不十分な場合、審査に落ちることがあります。

注意

  • 過去に債務整理をした
  • 3ヶ月以上の長期延滞をした
  • 保証会社の代位弁済を受けたことがある

収入やキャッシュフローが不安定

ビジネスローンを申請する際には、収入やキャッシュフローの安定性が重要な基準となります。金融機関は返済能力を評価するために、事業の収益や将来の見通しを確認することがあります。収入やキャッシュフローが不安定である場合、審査に落ちる可能性があります。つまり、『返済能力がない』とみなされてしまうのです。

申込内容の不備・虚偽があった

申し込んだ内容に虚偽があった場合は問答無用で審査落ちの対象になります。審査に有利になりたいからといって間違った情報で申請してはいけません。また、提出書類に不備がある場合も審査がスムーズに行えず差し戻しになる可能性が高いです。申し込みの際は、要求されている書類や情報は漏れなく提出し、また、間違った内容で申請することのないよう気をつけましょう。

これらは一般的な原因ですが、金融機関やローン商品によって異なる要素が考慮される場合もあります。ビジネスローンを申請する前に、各金融機関の審査基準を確認し、必要な条件を満たすように準備することが重要です。

ビジネスローン審査通るためにできること

個人事業主がビジネスローンに申し込む場合、審査をより通過しやすくなるために以下の点に気をつけましょう。

ポイント

  1. 借入額は必要最低限に
  2. 設立1年以降に申し込む
  3. 申し込み内容は正確に
  4. 赤字決算の場合は、事業計画を綿密に(回復の見込み)
  5. 信用ブラックにならないように支払い遅延は絶対にしない

1.借入額は必要最低限にする

ビジネスローンは一般融資の『総量規制』の例外にあたるため、年収の3分の1までという制限はありません。つまりビジネスローンなら年収の3分の1超の借り入れも可能ということ。

しかしいくらビジネスローンは総量規制の対象外とはいえ、年収が少ない人が高額融資を受けるのは非常に難しいでしょう。なぜなら個人事業主は不安定な収入であるため、同じ年収のサラリーマンよりも信用は低くなるからです。年収500万円の個人事業主に500万円のビジネスローンは不可能です。融資額は返済可能な必要最低限の金額で申請しましょう

2.設立1年以降に申込む

収入の不安定な設立間もない1年目は、事業の正確な審査をすることが難しいため審査が通りにくいです。収入の安定してくる3年目以降は審査も通りやすくなるでしょう。せめて1年間はビジネスローン以外の資金調達を探ると良いでしょう。

3.申し込み内容は正確にする

先にも説明した通り、申し込んだ内容に虚偽があった場合は問答無用で審査落ちの対象です。審査に有利になりたいからといって間違った情報で申請してはいけません。申し込みの際は、要求されている書類や情報は漏れなく提出し、また、間違った内容で申請することのないよう気をつけましょう。

4.赤字決算の場合は、事業計画を綿密に(回復の見込み)

前年度が赤字決算だからといって気落ちする必要はありません。赤字=倒産寸前、というわけではないからです。赤字である理由と黒字回復する見込み、その根拠をできるだけ詳しく説明することが重要です。事業計画が融資に値する内容であれば、審査も通りやすくなるでしょう。

5.信用ブラックにならないように支払い遅延は絶対にしない

ブラックリスト要因

  • 自己破産
  • 個人再生
  • 債務整理
  • 長期延滞
  • 強制解約
  • 代位弁済

うっかり税金を滞納していたり、以前に自己破産や債務整理を使い国の援助を受けて借金を返済した場合はブラックリストに載っている可能性が大いにあります。ブラックリストに載っていたら、いくら提出書類がしっかりしていても審査には通らないでしょう。ブラックでも確実に資金調達したいなら融資以外の方法が確実です。

個人事業主ビジネスローンの審査に落ちたらどうする?

ビジネスローンの審査に落ちたら、もうどこからも借りられないの?

ビジネスローンの審査に落ちたとしても、まだ他に方法はあります。しかしながら、融資には必ず信用情報が関わってくるので、信用情報に傷がある場合は融資は諦め、他の資金調達をすることが懸命です。

見出しテキスト

  1. 再審査を申請する
  2. 他のビジネスローンを検討する
  3. 融資以外の資金調達を考える

1.再審査を申請する

再審査を申請するために、審査落ちした要因を考え解消しましょう。設立年の短さなのか、融資額が多すぎるのか、経営状況に難色を示しているのか、思い当たることはあるはずです。

提出書類に不備がないかなど、確認しましょう。

2.他のビジネスローンを検討する

他社のビジネスローンなら通る可能性はあるかもしれません。しかし融資の申請は信用情報に関わるため、金融機関では申請した履歴は共有されていルノでむやみやたらに複数のビジネスローンに申請すると心象が悪くなる可能性があります。『いくつものローンを申し込んでいて、本当にお金に困っているんだ』という解釈をされてしまうからです。時期をあける、融資額を減額する、条件を緩和しているローンを選ぶなど、2回目以降の申請は条件を変えて申請すると良いでしょう。

3.他の資金調達を考える

個人事業主の資金調達には融資の他にも方法はあります。国からの補助金や先延ばしファイナンス(延伸ファイナンス)、ファクタリングなどです。自分の事業が国の補助金事業に関わることであれば申請しない手はありません。補助金事業は年度によって変わりますので、確認してみると良いでしょう。

補助金を得るにはビジネスローン以上に時間がかかるので、今すぐ資金調達したい・現金が必要という場合はファクタリングがおすすめです。

ファクタリングなら融資より早く資金調達

それでも今月中に10万円の支払いがあるからどうにかしないと!

来月に売り上げが入金されるからすぐ返せるのに、今手元にない・・・

個人事業主の場合、売上が立っていても実際の入金が翌月で手元に現金がないことはよくあることです。受注のために材料を買わなければならなかったり、従業員への支払い(人件費)、売上の入金の前にお金がかかり自転車操業になりがち・・。

もしあなたが取引先への請求書(売掛金)を持っていて、近い将来入金があるのに手元に今お金がないなら、キャッシングよりもファクタリングを申請するべきです。ファクタリングは個人事業主でも利用できる、請求書の現金化サービスです。長いと2ヶ月後になるような請求書の売掛金を、即日現金化してくれるため早期に現金が必要な人におすすめです。ファクタリングは取引先の信用情報を見るため、あなたがブラックでも関係ありません。今は完全オンラインで即日入金してくれるファクタリング会社も多く、個人事業主の新しい資金調達手段として注目を集めています

融資ではないので利息の代わりに手数料率と呼ばれるものがあります。手数料率は上限を設定している会社もあるので高すぎる手数料を取られる心配もありません。

個人事業主におすすめのファクタリング会社はこの6つです。

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低い手数料で資金調達!支払い.com

ファクタリングよりも低い手数料で資金調達をする方法がクレジットカードを使った後払いサービスです。現金での買掛金の支払いや家賃の支払いをクレジットカード払いにすることで、最大60日程度現金の支払いを先延ばしできる仕組みで、支払い.comが代表的なサービスです。

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支払い.comの仕組み

支払い.comはクレディセゾン系の後払いサービス会社で、一律4%の手数料で現金払いをクレジットカード払いにしてくれます。面談や審査はなく、手持ちのクレジットカードで手続きすることができますから、書類を集める作業や審査を待つ時間が省けて、資金繰りを改善することができます。

支払い.comスゴイ

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  • 最短60秒で決済ができる
  • クレディセゾンと共同運営
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  • 振込先に支払い.comの利用を知られることなく利用できる
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特徴現金の支払いを先延ばし売掛金を現金化
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手数料一律4%2~20%程
審査結果による
所要時間最短60秒で決済即日〜数日

支払いが迫っているのに現金がない場合は、ファクタリングよりおすすめです。

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まとめ:個人事事業主の資金調達なら融資以外も検討を

個人事業主がビジネスローンを組む場合は、大手の銀行系よりも中小企業の独立系金融を選ぶと良いでしょう。審査基準が緩やかで通る可能性が高いからです。審査通過のためには書類の不備や自身の信用情報は非常に重要です。もし長期延滞などの過去がある場合は、他の資金調達の方法も考えるべきです。融資以外の資金調達として、ファクタリングや後払いサービス(延伸ファイナンス)がおすすめです。

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【誰でも通るファクタリング】選び方解説|審査落ち防ぐ方法 https://1kigyoulog.com/daredemo/ https://1kigyoulog.com/daredemo/#respond Mon, 22 May 2023 01:22:19 +0000 https://1kigyoulog.com/?p=8283 Copyright © 2024 1人起業ログ All Rights Reserved.

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こんな方におすすめ

  • とにかく現金が必要
  • ファクタリング審査に必ず通りたい
  • 審査落ちしない方法が知りたい

この記事を書いたのは

TAROです。金融系の会社で営業職に従事後、独立。現在はwebマーケティングの仕事をしています。金融時代は短期CP、リース、ファクタリングなどを担当。今回は、個人事業主のキャッシュフローを改善するファクタリングについて、誰でも通るためにはどうすればいいのかまとめました。

結論

絶対審査に通りたいなら提出書類の少ないファクタリング会社を選ぶ

数あるファクタリング会社の中で最もおすすめなのはラボルです。なぜなら提出書類が少ないから!さらに24時間365日入金対応なので、現金が即日で振り込まれるのもメリットです。個人事業主も対応可能、年中無休で審査をしてくれるのはラボルだけです。審査通過率で言えばククモがおすすめ。95%の通過率は業界でもトップクラスです。

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【結論】誰でも通るファクタリングはある?

point

誰でも通る無審査のファクタリングはない!

誰でも通る無審査のファクタリングは残念ながらありません。無審査だとファクタリング会社は売掛金の企業についても調査できないまま買取することとなり、リスクが大きいからです。ファクタリングは売掛先の企業の与信を中心に調べて審査します。誰でも通る訳ではないのです。

具体的には、個人事業主が売掛先=請求先だと審査が通らない会社は多いです。個人事業主は幅が広いうえに実態が掴めないため、審査ができないからです。そのため大半のファクタリング会社は『個人事業主の売掛先はNG』となっています。

私たち利用者が個人事業主はOK!

【表】提出書類で比べるファクタリング6選

提出書類で比べると、ラボルビートレーディング日本中小金融サポート機構が少ない書類で申請ができるのでおすすめ。中でもラボルはAI審査でスピーディーなのが特徴です。

初めてのファクタリングにおすすめ会社【特徴4つ】

審査が通りやすいファクタリング会社の特徴は以下の通りです。

point

  • 提出書類少ない
  • 審査通過率明記
  • 独立系ファクタリング会社
  • 個人事業主申請可能

提出書類が少ない

提出書類が多いファクタリング会社は審査をする項目が多く、逆を言えば、提出書類が少なければ審査項目も比して少ないため、審査のハードルは下がります。提出書類が少ないと、私たち利用者も申請がしやすいため非常に便利です。

審査通過率が明記している

審査通過率が明記しているファクタリング会社は審査が通りやすいのがその会社の売り』とも言えます。審査が通りやすいことを謳っていない会社も多くあるため、”誰でも通る”ファクタリングを選ぶ基準になります。

独立系ファクタリング会社

独立系のファクタリング会社の方が顧客獲得に向けた積極的な審査を行なっています。大手企業グループのファクタリング会社と比べたら、審査が通る可能性が高いです。

個人事業主でも申請可能

個人事業主は法人に比べて与信が見極めにくく、利用を断っているファクタリング企業があります。その一方で個人事業主でも審査可能なファクタリング会社は、企業専門のファクタリング会社よりも審査ハードルを下げ、個人事業主でも利用しやすい傾向にあります

これさえ守ればOK!審査通過のためのポイント

審査通過のために私たち利用者が気をつけるポイントがあります。誰でも通るファクタリング会社を選んだとしても、利用者である私たちが申請に不備があっては審査は通りません。

審査通過のポイント

  • 提出書類は漏れなく揃える
  • 取引先が堅実な企業の売掛金を選ぶ
  • 支払いサイトが短い売掛債権を利用する
  • 3社間ファクタリングを検討する

提出書類をもれなく揃える

ファクタリング会社が提出を要請している書類(=必要書類)は漏れなく揃えて提出しましょう。1つでも欠けると審査の時間が延びてしまったり、審査落ちの原因になります。

取引先が堅実な企業の売掛金を選ぶ

ファクタリングは審査対象の売掛金の与信が重要です。なぜなら私たち利用者の信用情報よりも、支払い義務のある取引先の信用情報の方が弁済に直接関係するからです。複数の売掛金があるなら、より大規模な取引先企業や公的機関が取引先である売掛金を選ぶと確実です。とはいえ、一般企業が悪いわけではありません。あなたとの過去の取引の実績なども審査に関わりますので、例え小さな企業でも長年取引をしている相手なら堅実であり、ファクタリングの審査にとって良い材料となります。

支払いサイトが短い売掛債権を利用する

支払いサイトが短いと、回収不能となるリスクが下がります。通常支払いサイトは30〜60日程度に設定されていますが、安定した資金繰りの企業はこの支払いサイトは短いため、回収不能となるリスクを測る材料になっています。

支払いサイトが長いほど売掛先は資金を別の用途に使えるので、経営状態が安定しない可能性があると判断されるのです。

売掛先が複数あるときはより支払いサイトが短い取引先の売掛金を審査にかけましょう。

3社間ファクタリングを検討する

ファクタリングには2社間と3社間ファクタリングがあります。3社間ファクタリングは売掛金の取引先企業にファクタリングをする旨が通知される方式です。取引先にファクタリングをすることを知られていも良い場合は3社間ファクタリングを検討すると良いでしょう。ファクタリング会社は売掛先に直接回収に動けるので回収不能のリスクを最小限に抑えられ、審査が通る可能性が高まります。手数料も3社間ファクタリングの方が低く設定されるので、私たち利用者側にもメリットがあります。

2社間 3社間
仕組み 売掛先には通知は行かない
利用者がファクタリング会社に弁済する
売掛先に通知
売掛先がファクタリング会社に支払う
手数料 高い 低い
日数 早い(即日) 遅い(数日)

3社間ファクタリングのデメリットは日数がかかることと、相手にファクタリングの事実を知られてしまうということです。即日現金が欲しい場合は3社間は適切ではありません。また、ファクタリングをしたい=資金繰りに困っていると印象付けられるため、取引先に知られたくない場合は2社間ファクタリングを選びましょう。

【誰でも通る】書類の少なさで比較!おすすめファクタリング6選

誰でも通る無審査のファクタリングは存在しませんが、提出書類が少なく、オンラインで審査ができるファクタリングなら審査のハードルはかなり低くなります。私たち利用者も審査申請がしやすいので、気軽に申し込めるのがメリット。

今回は提出書類少なめでオンラインで審査ができるファクタリング会社を6社紹介します。

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運営会社ラボル株式会社
親会社株式会社セレス
(東証プライム)
設立2021年
資本金5000万円
手数料10%固定
申請可能額1万円から
審査完了1時間
即日振込24時間365日対応

請求書と各種書類をアップロードするだけで利用できるWEB完結型サービスです。2者間ファクタリングの会社で、最短60分で審査完了→振り込みが完了するスピードが好評です。また、24時間365日振り込みしてくれる点でも、他社のファクタリングとは違います。必要な時にすぐに請求書を現金化できるので、個人事業主にとってとてもありがたいスキームです。

使ってみたい資金調達サービス 1位
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2020年12月、GMOリサーチ株式会社による549名へのアンケート結果

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  1. 必要書類は2枚:請求書、エビデンス書類
  2. 24時間365日審査〜入金対応:セブン銀行『リアルタイム振込サービス』を活用
  3. とにかく審査が早い:eKYC(オンライン本人確認)&AI審査で申請から最短60分で審査が完了

WEB完結で最短60分の入金が可能なlabol(ラボル)は、今すぐ現金が欲しい個人事業主やフリーランスにとって強い味方です。他社よりもファクタリングのハードルが低い分、個人事業主の奨学ファクタリングに向いているので、他社と迷っている個人事業主はlabol(ラボル)がおすすめです。

 

 

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可能額

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他社と比べると土日に申し込みまでは受け付けてくれるものの、審査・振込までを行なってくれるのはラボルのみです。このスピーディーさは即現金が必要な時に非常に便利です。また、少額でいいから現金が必要という個人事業主さんにとって、1万円から受け付けてくれるラボルは非常に使い勝手の良いファクタリング会社です。

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    たとえばウーバー配達員。配達のためのガソリン代を払いたいけど今手元い現金がない
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FREENANCE(フリーナンス)

フリーナンスのファクタリング

フリーナンスは個人事業主向けのお金と保険のサービスを展開している会社で、口座開設やファクタリング、保険のサービスがあります。月額0円のフリープランから990円のプレミアムプランまであります。

フリーナンス即日払い
運営会社GMOクリエーターズネットワーク株式会社
親会社GMOペパボ株式会社
(東証プライム)
資本金1億円
手数料初回10%
2回目~最小で3%
申請可能額最大5000万円
審査完了会員登録120分
審査最短30分
即日振込み
その他のサービス専用口座
保険に加入できる
バーチャルオフィス
カード決済
形態2者間ファクタリング
コールセンターなし
償還請求権なし

FREENANCEでできること

  1. フリーナンス口座開設(屋号で開設):入金専用口座
  2. 即日払い(ファクタリング)
  3. あんしん補償(保険)
  4. バーチャルオフィス
  5. カード決済(リンク決済の発行)

フリーナンスに登録すると受けられるサービスは5つあります。プランによって内容が変わります。

フリーレギュラープレミアム
1ヶ月あたり¥0¥480¥980
年間一括払い¥0¥588011760
フリーナンス口座
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あんしん補償Basic
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(所得保障団体保険)
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決済手数料(※1)4.43%3.93%3.43%

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FREENANCE即日払い(ファクタリング)仕組み解説

フリーナンス口座を開設したらすぐにファクタリングでき、フリープランでも利用することができます。手数料は3~10%(登録直後は標準手数料10%)。フリーナンス口座を使えば使うほど利率は下がる『与信スコア』のスキームで手数料率が変わります。会員登録最短120分、ファクタリング審査は最短30分なので、即日の入金が可能です(当日の正午までに申請)。2者間ファクタリングのため取引先に知られることなくファクタリングができるので、個人事業主や小規模事業者にとって安心して利用することができます。2021年からは審査も取りやすくなったと評判です。

即日払いの特徴

  • 平日11時半以降の審査完了
    →翌日金融機関が休みの時(土日祝日):翌営業日
  • 申請可能額:1万円~1,000万円
    売掛金の一部でもOK

即日払い=ファクタリングはあなたのメインバンクに振り込まれるため、フリーナンス口座への振替はありません。即日に入金を確認できます。

申し込み方法カンタン!審査落ちしない方法

請求書をマイページにアップロードするだけで審査が開始されます。請求書だけでは審査は完了しないため追加資料となる『エビデンスの登録』を行います。エビデンスの登録は漏れのないことが重要です。書類は手軽に集められるものばかりですので、漏れのないよう提出しましょう。

エビデンスの登録

  • 公共料金領収書のアップロード
  • 取引先への請求書送付メール&取引先からの受領メール
  • 契約書や発注書等、請求金額が確定していることが証明できるもの
    =請求書だけでは不足しているから
  • 過去の取引の証明になるもの
    =フリーナンス口座に取引先から入金があるor取引が確認できる通帳のコピー

審査結果(ファクタリング承諾)の通知を持って売掛債権の譲渡契約が成立します。この通知が11時半までに完了し、16時半までに承認された場合即日入金、時間がすぎている場合は翌営業日の入金です。

ファクタリングの手数料下げる方法

フリーナンスの即日払い=ファクタリングは実に面白い仕組みがあります。それが与信スコアです。与信スコアとはあなたの信用度を数字で表したもの。会員登録時は一律「320」です。フリーナンスの専用口座に取引先から入金があると与信スコアはアップします。きちんと取引先から入金されてるとフリーナンス側からわかるので、あなたの信用度が上がる=ファクタリングの利息が下がる、という仕組みです。そのほかにもSNS連携やMoneytreeとの連携など、与信スコアに関わるサービスとフリーナンスを連携させることであなたの信用度が上がります。

SNS:Google、facebookなど
クラウドサービス:Moneytree、freee、Misocaなど
各種書類:確定申告書類、課税証明、住民税納付書など

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メリットだらけ逆に怪しい!?デメリットある?

メリット1:個人事業主に必要な様々なサービスを受けることができる

フリーナンス一度登録すればファクタリングだけでなく、保険やバーチャルオフィスなど個人事業主にとって必要なサービスが全て受けられます。特にあんしん補償は個人事業主が業務上で発生した損害賠償まで補償してくれるのでいざという時にとても安心です。所得保障保険も任意で追加できます。

メリット2:ファクタリング=即日払い初回手数料10%固定→下がる仕組み

フリーナンスのファクタリングは初回の手数料は10%と、2者間ファクタリングの中でも低い料率です。また、上限が10%と固定されているため、予想外の手数料を取られる心配はなく、申し込み前から資金額の目処がたちます。数あるファクタリング会社の中には手数料の上限が書かれていない会社もあり、法外(?)な手数料を提示してくる会社も珍しくありません。あるファクタリング会社では20万の売掛金に対し6万円の手数料て提示してきたとか・・・。手数料を明朗にしているので安心して審査を申し込めます。

また、フリーナンスには『与信スコア』というスキームがあります。あなたがファクタリングの回数を重ねるごとに、また外部サービスと連携をすることでスコアが上がり、そのスコアに準じた手数料率になるのです。

一番のスコアUPは『取引先の入金をフリーナンス口座に設定すること』。入金先を変えるだけでファクタリングの手数料が下がるのは嬉しいですね。

メリット3:外部との連携が便利

クラウドワークスやfreeeなどのクラウドサービスをフリーナンスと紐づければ、即日払いがとても簡単に申請できます。

ポイント

クラウドワークスで受注した案件をチェックし、即日払いに申し込み
フリーナンス口座がfreeeと紐付けられるので仕訳が自動化

デメリット1:ファクタリング=即日払いができるのは取引先が企業のみ

即日払いを利用するには請求書が企業相手でないと利用できません。個人事業主だと『取引先も個人やフリーランス』という方は多いでしょう。しかしファクタリングを利用する場合は個人相手の売掛金は使えないので注意しましょう。取引先が個人事業主でも申請できるファクタリング会社があるので他のファクタリング会社で申請することをおすすめします。

デメリット2:フリーナンス口座は使わないと休止=凍結される

FREENANCEの収納代行口座は一定期間使わないと休止=凍結されてしまいます。フリーナンス口座は『収納代行口座』なので、普通の口座のように現金を貯めておくことはできない口座です。フリーナンス口座が休止の間はあんしん補償も停止されてしまうので注意が必要です。

取引先からの入金がない
・入金先をフリーナンス口座に指定していない
・現金取引のみ

FREENANCEはこんな人におすすめ

こんな人におすすめ

  • 個人事業主、フリーランス、ひとり親方など、個人で仕事をしている人全て
  • 取引先からの入金をまとめたい人
  • 出前館・ウーバーイーツの配達員:保険に安く入りたい!
  • ハンドメイド作家・せどり:自宅の住所を仕事で使いたくない人

月額0円から入れるフリーナンスはファクタリングを含めた個人事業主向けの総合サービスです。一度登録してしまえば、無料で様々なサービスを受けることができます。ファクタリングの手数料は2者間にしては低く10%が上限です。個人事業主さんなら登録して損はないサービスばかり!ぜひ登録してみてくださいね。

\今すぐ無料で登録/

FREENANCEの評判
参考【ガチ検証】口コミ良すぎ逆に怪しい?フリーナンス評判

FREENANCE(フリーナンス)は個人事業主向けのサポートをまるっと提供している会社。独立したらまず入ったほうがいい! この記事を書いたのは TAROです。個人事業主になると一気に保障がなくなるの怖 …

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ペイトナーファクタリング

\Googleアカウントで申し込める/

ペイトナーファクタリング

2019年設立ながら取引件数を2500件以上に伸ばしている成長企業。旧yup株式会社から累積で5万件の取引をしている実績ある会社です。新聞掲載やメディア掲載が多く、資本金も潤沢で信頼できる企業といえます。

運営会社ペイトナー株式会社
(旧yup株式会社)
設立2019年
資本金4億円
手数料10%
申請可能額初回25万円
〜最大100万円
審査完了最短10分
即日振込み
手続きのしやすさ
その他のサービス初回手数料5,000円クーポン
契約書なし
=審査結果のメール
形態2者間ファクタリング
コールセンターチャットあり
償還請求権なし

ペイトナーファクタリングのメリット

GOOD!

  • AI審査でとにかく早い
  • 手数料固定10%
  • 提出書類はたった2点
  • Googleアカウントで登録できる
  • 初回はクーポン:手数料最大5,000円オフ
  • 個人間取引もOK

とにかく早いAI審査

AIを導入した審査スキームで最短10分で完了します。提出書類アップロードと必要事項を入力さえすれば、10分後には審査結果が届くのです。この速さは業界No.1。

手数料固定で安心

手数料は10%で固定されていますので、予想外の手数料を取られる心配はなく、申し込み前から資金額の目処がたちます。数あるファクタリング会社の中には手数料の上限が書かれていない会社もあり、法外(?)な手数料を提示してくる会社も珍しくありません。あるファクタリング会社では20万の売掛金に対し6万円の手数料て提示してきたとか・・・。手数料を明朗にしているのでペイトナーは安心して審査を申し込めます。

提出書類がかなり少ない

初回登録時にアップロードする書類がハードルがかなり低いです。確定申告書類などはなく、サイトのURLを入力するだけでOK。SNSでも可能なので個人事業主にはありがたいですね。

本人確認書類:マイナンバーカードや運転免許証
実態確認資料:あなたの事業のサイトURL(HPやSNS)or銀行口座の出入金履歴3ヶ月分

Googleアカウントで登録できる

会員登録はGoogleアカウントでOKという手軽さが嬉しいです。面倒な入力作業はなく、自分のアカウントと紐付けるだけで会員登録が完了します。手間を省いたスピーディーさが魅力です。

初回使えるクーポンが嬉しい

初回申請時に使えるクーポンがあり、手数料が最大5,000円OFFになります。

LINEでお友達登録するとクーポンがもらえます。

個人間取引もOK

ペイトナーファクタリングの評判
HPより

個人間での取引でもファクタリングできるのはペイトナーファクタリングの強みです。しかも手数料10%は変わらないので、個人事業主にとってありがたいシステムですね。なぜなら、個人相手にビジネスをしている個人事業主さんは圧倒的に多いから!個人相手の請求書でも審査してもらえるので、他のファクタリング会社を断られた請求書でもOKかも!

ペイトナーファクタリングのデメリット

BAD

  • 申請可能金額の上限が決まっている
  • 電話サポートなし(チャットのみ)

申請可能額の上限が決まっている

ファクタリングの申請可能額が初回は1~25万円まで、2回目以降も最大100万円までと、申請できる額に上限があります。少額(100万円)までなら10%固定の手数料でファクタリングができます。

数万円でいいからファクタリングしたいという方におすすめですが、大規模なファクタリングを行いたい事業者さんには不向きです。

電話のサポートはない

AIのチャットによる問い合わせがあります。電話でのサポートは行なっておらず、書類不備や請求書内容に不安がある方はAIチャットを使って解決する必要があります。

AIチャットは24時間瞬時にあなたの質問に答えてくれるので電話サポートよりもスムーズに問題が解決するメリットがあります(夜中でも)。→電話で問い合わせたい人には不向き

【結論】ペイトナーは個人事業主向け!

ペイトナーは1万円からの少額ファクタリングに強い、個人事業主・小規模企業向けのファクタリング会社です。AIによるスピーディーな審査で即日入金が可能な点が嬉しいところ。

Googleで簡単に登録できる
・提出書類がとにかく少ない
AIの審査でめちゃくちゃ早い
初回はクーポンあり
・個人間での取引でもファクタリングできる

少額のファクタリングを希望する個人事業主さんにおすすめです。特に個人相手の取引をしている人は、ペイトナー一択と言っても良いでしょう。

こんな人におすすめ

  • 個人事業主
  • 少額のファクタリング希望
  • 個人間の請求書もファクタリングしたい
ペイトナーファクタリングの評判
参考【速すぎて神】ペイトナーファクタリングの口コミまとめ

ペイトナーは個人事業主向けのファクタリング会社です。個人間取引の売掛金も可能で、手数料は10%固定、個人事業主に使いやすい最強ファクタリング会社をまとめました。 この記事を書いたのは TAROです。個 …

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ビートレーディング

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【ビートレーディング】

ビートレーディングは2012年設立の実績のあるファクタリング会社です。累計取引額は1060億円以上4万6000件以上のファクタリングの実績があります。

運営会社株式会社ビートレーディング
設立2012年
資本金7000万円
手数料2%〜上限記載なし
申請可能額上限なし
審査完了30分
即日振込み
手続きのしやすさ
その他のサービス女性の専任オペレーター窓口
契約書オンライン契約
形態2者間(法人)
3者間(個人事業主)
→個人事業主でも2者間可能な場合あり
コールセンターあり
審査通過率98%

他社にはないビートレーディングのメリット

GOOD!

  • 4拠点対面&オンラインでサポート万全
  • 注文書ファクタリングもできる
  • オンライン=電子契約で安心感が違う
  • 女性専任オペレーターがつく

4拠点対面&オンラインもサポート万全

東京・仙台・大阪・福岡に支店があり、対面でのファクタリング契約も可能で、大きな資金が動こうファクタリングを行う場合は安心です。

また、初めての人でも安心して手続きができるように女性の専任オペレーターが常駐しています。些細なことでも質問に答えてくれるので、オンラインが不安な方でもスムーズに手続きが進められます。

注文書ファクタリングもできる

請求書より確度の低い注文書ベースでのファクタリングも申請できるのがビートレーディングの強みです。これは日経新聞にも掲載され非常に注目を集めています(2021年1月29日付)

電子契約と対面が選べて安心感が違う

ファクタリング会社の中では『審査結果メールをもって譲渡契約成立』という会社も多くあります。しかし大きな資金が動くファクタリングの場合は、債権譲渡の契約はしておいた方が安心ですよね。ククモはオンラインでは電子契約、対面では契約書をもって締結しますので、気軽なのにしっかりファクタリング契約できて安心です。

女性専任オペレーター

オンラインに慣れていない人や、初めてのファクタリングで不安がある人も安心して申請できるように女性の専任オペレーターが常設しています。電話で相談しながら契約締結までスムーズに操作できると評判で、完全AIではない点は高評価。大きな資金が動くファクタリングですから、安心できる窓口がある方がおすすめです。

\オペレーターと話せて安心/

唯一のデメリットは手数料にあり!?

BAD

  • 手数料の上限ない=審査しないとわからない

手数料は2%~とかかれていますが、これは3者間ファクタリングの場合。2者間ファクタリングは4%~、上限の記載はありません。初回は最低利率での審査通過はありえないので、手数料がどの程度になるかは未知の領域といえます。条件が厳しい場合は他のファクタリング会社も検討すると良いでしょう。

【結論】ビートレーディングはこんな人向け

提出書類の少なさでは秀でているビートレーディングですが、さらに専任オペレーターのつく安心感があるのでビートレーディングは初めてファクタリングを行う個人事業主にもおすすめです。

こんな人におすすめ

  • 初めてファクタリングをする
    =専任オペレーターでスムーズに
    =書類少なくて便利
  • オンラインでもきちんと契約を交わしたい
    =オンライン契約可能
ビートレーディングの評判
参考【怪しい】ビートレーディング実際どう?評判悪いか調べた結果

【ビートレーディング】は個人事業主や中小企業のファクタリングを行っている会社です。 対面もオンラインも対応しているのが嬉しいですね! ビートレーディングは使いやすいのか、審査は通りやすいのか、評判を調 …

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QuQuMo(ククモ)

\今すぐクリック/

QuQuMo(ククモ)は2者間ファクタリングをオンライン完結で手続きできるファクタリング会社です。運営会社は株式会社アクティブサポートというファクタリング会社です。2017年に設立、実績のある会社です。メガバンクとも取引している会社なので信頼のおける企業といえます。

運営会社株式会社アクティブサポート
必要書類請求書
保有するすべての銀行口座3ヶ月分通帳のコピー
本人確認書類(登録時)
確定申告書類または開業届(個人事業主)
健康保険証(個人事業主)
手数料1%〜14.8%
申請可能額上限なし
審査完了30分
即日振込み
手続きのしやすさ
その他のサービスサポート窓口(電話)あり
QuQuMo保全サービス
契約書クラウドサイン(電子契約)
形態2者間ファクタリング
コールセンターあり
償還請求権なし
債権譲渡登記不要
審査通過率記載なし

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QuQuMoのメリット

メリット1:電子契約で締結するので安心感が違う

大きな資金が動くファクタリング。ククモは完全オンラインで『クラウドサイン』という電子契約を利用して締結しますので、気軽なのにしっかり契約できて安心です。

メリット2:オンラインだけどサポート窓口で相談できる

オンラインに慣れていない人や、初めてのファクタリングで不安がある人でもサポート窓口が常設しているので安心です。電話で相談しながら契約締結までスムーズに操作できると評判で、完全AIではない点は高評価。大きな資金が動くファクタリングを行いたい場合、安心できる窓口がある方がおすすめです。

QuQuMoのデメリット

審査通過率が公表されていない

ククモは個人事業主でも気軽に申し込みができるファクタリングですが、ファクタリング審査の通過率は公表されていません。設立間もないフリーランスや、売掛先企業との過去の取引実績が薄い場合は審査に通らない可能性があります。また審査は通っても『掛け』と言って売掛金の一部しか買い取ってくれないことも。しかしファクタリングの審査は千差万別、見積もりをしてみないとわかりませんのでまずは申し込みをして、あなたのもっている請求書は審査が通るのか確かめましょう。

まとめ:QuQuMoはこんなときにおすすめ

QuQuMoがおすすめな人

  • スピード重視だが電話サポートのあるファクタリング会社が良い
  • ファクタリングの契約書の取り交わしは必須(クラウドサイン)
  • 大口のファクタリングを行いたい

クラウドサインを使った完全オンラインでの契約締結で手軽と安心感が両立できます。振り込みまでのスピードも早く、個人事業主がファクタリングをする上での条件が揃っているのがQuQuMoの特徴です。上限金額がないので大口のファクタリングにも向いていておすすめです。

\今すぐ会員登録/

参考QuQuMoのファクタリング評判|悪徳ホント?徹底調査

支払いは今月なのに売り上げの入金は来月・・ 急に先方の都合で入金が遅れるっていう知らせ・・チームのメンバーに報酬は払わないと 毎月の資金繰りはなんとか回っていても、急な出費は対応できない個人事業主の方 …

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日本中小企業金融サポート機構

日本中小企業金融サポート機構のファクタリング

一般社団法人日本中小企業金融サポート機構

日本中小企業金融サポート機構は一般社団法人です。営利目的としていない機構なので無駄のないファクタリングをすることができます。関東財務局長及び関東経済産業局長が認定する経営革新等援機関として設立から数多くの企業の資金繰りのサポートをしています。累計取引額は113億円、取引社数は4800者を超えており、ファクタリングにおける実績が大きいです。また、ファクタリング以外の資金繰りの相談もできるので、総合的に資金の相談をしたい方におすすめです。

運営会社一般社団法人日本中小企業金融サポート機構
設立2017年
必要書類請求書か契約書
通帳コピー(表紙付き3ヶ月分)
身分証明書
機構指定の申込書
手数料1.5%〜10%
審査完了審査最短30分
即日振込み
15時まで
手続きのしやすさ
その他のサービスファクタリング以外の資金繰りの相談
契約書クラウドサイン
形態2者間ファクタリング
3者間ファクタリング
コールセンターあり

\ファクタリングだけじゃない/

該当する補助金があるかも!?

ファクタリングだけじゃない!一般社団法人ならではのサービス

補助金申請

経営改革支援機関として、ファクタリング以外にも様々なサポートを行っています。その一つに補助金申請があります。認定支援機関であることが条件となる様々な補助金の申請が可能となります。営利目的のファクタリングサービスでなく、非営利団体だからこそできる補助金申請はかなり魅力的です。

経営改善計画策定支援事業

日本中小企業金融サポート機構のファクタリングを利用すると事業計画の策定支援を受けることができます。

本事業は、金融支援を伴う本格的な経営改善の取組が必要な中小企業・小規模事業者を対象として、認定経営革新等支援機関が経営改善計画の策定を支援し、経営改善の取組みを促すものです。
中小企業・小規模事業者が認定経営革新等支援機関に対し負担する経営改善計画策定支援に必要となる費用の2/3(上限額は以下参照)を中小企業活性化協議会が負担します。

参考:経営改善計画策定支援事業

他のファクタリングと何が違う?メリット/デメリット

GOOD

  1. 専任のスタッフがつく
  2. 補助金申請も相談できる

メリット1:専任のスタッフがついてくれる

ファクタリングを申し込むと専任のスタッフから連絡が来てヒアリングを行います。ファクタリング会社の中にはこのヒアリングを省略しているケースがありますが、日本中小企業金融サポート機構は進め方が丁寧です。初めての利用で不安な人は専任スタッフがつく日本中小企業金融サポート機構がおすすめです。

対応も良いという口コミもありますので、個人事業主でも安心して相談できます。

メリット2:認定団体だからこそできる補助金申請

中小企業経営力強化支援法に基づいた経営革新支援機構であるため、中小企業や個人事業主にとっては非常に安心できる団体です。『こちらが個人事業主だからって高い手数料ふっかけてくるんじゃないか・・』という心配は無用。個人事業主にも寄り添って対応してくれると評判です。また、日本中小企業金融サポート機構のファクタリングを利用すると事業計画の策定支援を受けることができます。実は知らない補助金が申請できるとわかったら嬉しいですよね。日本中小企業金融サポート機構を使うだけで国の支援事業を受けることができるというのも魅力的です。

本事業は、金融支援を伴う本格的な経営改善の取組が必要な中小企業・小規模事業者を対象として、認定経営革新等支援機関が経営改善計画の策定を支援し、経営改善の取組みを促すものです。
中小企業・小規模事業者が認定経営革新等支援機関に対し負担する経営改善計画策定支援に必要となる費用の2/3(上限額は以下参照)を中小企業活性化協議会が負担します。

参考:経営改善計画策定支援事業

デメリット:個人相手の売掛金は対応していない

BAD

個人相手の売掛金はNG

ファクタリングを行う請求書=売掛金は取引先が企業であることが条件となります。取引先が個人事業主でも申請できるファクタリング会社があるので他のファクタリング会社で申請することをおすすめします。

日本中小企業金融サポート機構がおすすめな人

累積取引額113億円取引社数4800社の実績を持つ日本中小起業金融サポート機構。ファクタリングの審査通過率はなんと95%と公表されています。事業計画の策定支援や補助金申請など、認定団体だからこそのサポートが充実しているのも嬉しいですね。

自分が国の補助金の対象だった!なんてこともあるかもしれません

ファクタリング以外の資金繰りの相談にも乗ってくれるので、個人事業主や中小企業の資金繰り相談から全体的にサポートしてほしい人におすすめです。

こんな人におすすめ

  • 個人事業主、小規模企業
  • 手軽にファクタリングしたい
  • ファクタリング以外の資金調達の相談がしたい
  • 専任サポートが欲しい
  • 補助金について教えてほしい

特に政府の補助金申請などは、年を追うごとに制度が変わり個人で把握するのは困難です。手続きが個人でできない補助金もありますから、日本中小企業金融サポート機構は非常に心強いパートナーです。『公的な補助金があるならしたい』『タダでもらえる補助金があるなら嬉しい』そんな人はまず相談してみましょう。もしかしたら自分が対象の補助金があるかもしれません。

日本中小企業金融サポート機構の評判
参考【辛口あり】日本中小企業金融サポート機構口コミ評判を探った

日本中小企業金融サポート機構は一般社団法人の非営利団体です。日本中小企業金融サポート機構が行なっているファクタリングについて評判や仕組みをまとめました。 この記事を書いたのは TAROです。一人で起業 …

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まとめ:誰でも通る=手数料より審査通過率が重要と考える

必ずファクタリングしたい、今すぐ現金が必要なら、手数料を抑えることよりも審査に通過するかを考えるべきです。審査のない誰でも通るファクタリングはありませんが、審査に通過するためのポイントさえ抑えれば問題ありません。手数料は二の次と考え、より通りやすい売掛金を選び、提出書類をもれなく揃えることがファクタリング成功のコツです。

おすすめファクタリング

ラボル24時間365日即時入金対応

QuQuMo(ククモ)口コミ多く高評価◎

ビートレーディング専任のオペレーターあり

フリーナンス保険もついた個人事業主向けの総合サービス

ペイトナーファクタリング10%固定手数料で安心

一般社団法人日本中小企業金融サポート機構非営利団体で安心感が違う

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【来店不要&即日】優秀ファクタリングおすすめ6社を比較 https://1kigyoulog.com/raiten/ https://1kigyoulog.com/raiten/#respond Thu, 11 May 2023 01:36:24 +0000 https://1kigyoulog.com/?p=8221 Copyright © 2024 1人起業ログ All Rights Reserved.

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こんな方におすすめ

  • 忙しくて面談する時間がない
  • 田舎に住んでいるのでファクタリング会社に行けない
  • 即日で入金してほしい

ファクタリングを行う場合、ファクタリング会社で面談をしてから審査を開始すること多いですが、最近はオンライン化が進み来店不要のファクタリング会社も増えています。この記事では来店不要で即日実行可能なファクタリング会社について紹介しています。

この記事を書いたのは

TAROです。金融系の会社で営業職に従事後、独立。現在はwebマーケティングの仕事をしています。金融時代は短期CP、リース、ファクタリングなどを担当。今回は、個人事業主のキャッシュフローを改善するファクタリングについて、来店不要かつ即日実行できる会社をまとめました。

おすすめファクタリング

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QuQuMo(ククモ)口コミ多く高評価◎

ビートレーディング専任のオペレーターあり

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一般社団法人日本中小企業金融サポート機構非営利団体で安心感が違う

即日入金を実現したいなら、中でもおすすめはラボルです。なぜならラボルは24時間365日審査と入金に対応している唯一のファクタリング会社だからです。

 

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フリーナンス即日払い

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【良いことづくし】来店不要のファクタリング=最短即日が叶う

来店不要のファクタリング会社を選ぶメリットは、以下のような点があります。

結論

  1. 手間と時間の節約
  2. 便利なオンラインプラットフォーム
  3. コストの削減

1:手間と時間の節約

来店不要のファクタリング会社では、利用者は自宅やオフィスから必要な手続きを行うことができます。来店する必要がないため移動や待ち時間を省き、手間も時間も節約することができます。利用者は忙しいスケジュールの中で効率的にファクタリングを利用することができます。

つまり、来店不要のファクタリング会社を選べば、即日入金の可能性が高まるということですね。

2:便利なオンラインプラットフォーム

来店不要のファクタリング会社は、オンラインプラットフォームを提供しています。利用者はインターネットを通じて必要な手続きや書類の提出を行うことができます。オンライン上で簡単に申請や取引が完了するため、利用者は煩雑な手続きや書類作成にかかる手間を軽減できます。

3:コストの削減

来店不要のファクタリング会社は、オンラインでの運営を中心に行っています。物理的な店舗の維持費や人件費を削減できるため、手数料や利息などの費用が割安になる場合があります。利用者はコスト削減のメリットを手数料などの点で享受できることでしょう。

注意!来店不要のファクタリングを利用する時のポイント

オンラインで来店不要のファクタリングは時間や手間を省き、ひいてはコストの削減と即日実行につながるメリットがあることがわかりました。ただし、来店不要のファクタリング会社を選ぶ際には注意点もあります。

ポイント

  1. セキュリティの確保
  2. サポート体制の確認
  3. 契約条件の確認

1. セキュリティの確保

オンライン上での取引や情報のやり取りが行われるため、セキュリティ対策が重要です。利用者は信頼性の高いファクタリング会社を選び、適切なセキュリティ対策が行われていることを確認する必要があります。情報漏洩や不正アクセスのリスクを最小限に抑えるため、注意が必要です。

2. サポート体制の確認

来店不要のファクタリング会社でも、利用者が困ったときや疑問点がある場合に適切なサポートを受けることが重要です。オンライン上での問い合わせ窓口やカスタマーサポート体制を確認し、利用者が適切な支援を受けられるかどうかを確認しましょう。オンラインファクタリングの会社でも、AIチャットなのか電話のサポート窓口があるのか、など、カスタマーサポートの形態は様々。自分に合ったサポートを選ぶと良いでしょう。

3.契約条件の確認

来店不要のファクタリング会社を選ぶ際には、契約条件を十分に確認することが重要です。利用者は、利率や手数料、追加費用、契約期間、償還請求権などの詳細を確認しましょう。特に注意が必要なポイントや制約事項がないかを確認し、自社のニーズに合った契約条件を選ぶことが重要です。また、契約の取り交わしについても確認が必要です。オンライン契約(クラウドサイン)なのか、審査結果通知を承諾した時点で契約成立なのか、会社によって様々です。迅速性を重視するなら契約書の取り交わしがない方が時間短縮につながりますが、大口の契約で何千万もファクタリングするような場合は、クラウドサインなどでのオンライン契約があった方が安心です。

来店不要のファクタリング会社を選ぶことで私たち利用者は手間と時間を節約し、オンラインプラットフォームの利便性やコストの削減を享受することができます。しかし、セキュリティ対策やサポート体制、契約条件の確認といった注意点にも留意する必要があります。信頼性の高いファクタリング会社を選び、自社のニーズに適したオプションを選択することで、スムーズかつ安全にファクタリングサービスを利用することができます。

来店不要で資金調達!最短即日入金OKファクタリング6選

ここで紹介しているファクタリング会社は来店不要かつ即日実行されるファクタリング会社です。6社ともにオンラインファクタリングを提供しており、サービスに独自の特徴があります。

おすすめファクタリング

QuQuMo(ククモ)口コミ多く高評価◎

ビートレーディング専任のオペレーターあり

一般社団法人日本中小企業金融サポート機構非営利団体で安心感が違う

フリーナンス保険もついた個人事業主向けの総合サービス

ラボル24時間365日即時入金対応

ペイトナーファクタリング10%固定手数料で安心

 

 

QuQuMoロゴククモ

ビードレーディングロゴビートレーディング

labolロゴラボル

FREENANCEロゴフリーナンス即日払い

ペイトナーファクタリングロゴペイトナー

日本中小企業金融サポート機構ロゴ日本中小企業金融
サポート機構

必要書類
  • 請求書
  • 通帳コピー
  • 開業届or確定申告
  • 健康保険証
  • 請求書か注文書
  • 通帳コピー
  • 請求書
  • 請求確認メール

その他審査通りやすいもの

  • 取引先入金履歴
  • 発注書
  • 契約書
  • 通帳コピー

 

  • 請求書
  • 請求確認メール
  • 契約書等
  • 通帳コピー
  • 請求書
  • H PのUR L
  • 通帳コピー3ヶ月分
    (初回)
  • 請求書か契約書
  • 通帳コピー
手数料

1%〜14.8%

2%〜

10%固定

初回10

2回目〜
最小で3

10%固定

1.5%10%

可能額

上限なし

上限なし

1万円から

5000万円

100万円

 
審査完了

30

30

1時間 

会員登録120

審査最短30

最短10

審査最短30

即日振込


24時間365

15時まで

手続き
しやすさ

その他
サービス

QuQuMo保全サービス

 

 

専用口座
・保険加入
・バーチャルオフィス
・カード決済

初回5,000円クーポン

補助金相談

契約書

クラウドサイン

オンライン契約

審査結果メール

審査結果メール

審査結果メール

クラウドサイン

形態

2者間

2者間/3者間

2者間 

2者間

2者間

2者間/3者間

コールセンター

あり

あり

チャットあり

なし

チャットあり

あり

labol(ラボル):365日24時間即入金

\今すぐ登録する/

運営会社ラボル株式会社
親会社株式会社セレス
(東証プライム)
設立2021年
資本金5000万円
手数料10%固定
申請可能額1万円から
審査完了1時間
即日振込24時間365日対応

請求書と各種書類をアップロードするだけで利用できるWEB完結型サービスです。2者間ファクタリングの会社で、最短60分で審査完了→振り込みが完了するスピードが好評です。また、24時間365日振り込みしてくれる点でも、他社のファクタリングとは違います。必要な時にすぐに請求書を現金化できるので、個人事業主にとってとてもありがたいスキームです。

使ってみたい資金調達サービス 1位
・信頼できる資金調達サービス 1位
・入金が早いと思う資金調達サービス 1位
・申込が簡単な資金調達サービス 1位

2020年12月、GMOリサーチ株式会社による549名へのアンケート結果

とにかく審査が早い&24時間365日対応

ラボルを利用するメリット

  1. 必要書類は2枚:請求書、エビデンス書類
  2. 24時間365日審査〜入金対応:セブン銀行『リアルタイム振込サービス』を活用
  3. とにかく審査が早い:eKYC(オンライン本人確認)&AI審査で申請から最短60分で審査が完了

WEB完結で最短60分の入金が可能なlabol(ラボル)は、今すぐ現金が欲しい個人事業主やフリーランスにとって強い味方です。他社よりもファクタリングのハードルが低い分、個人事業主の奨学ファクタリングに向いているので、他社と迷っている個人事業主はlabol(ラボル)がおすすめです。

 

 

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日本中小企業金融サポート機構ロゴ

日本中小企業金融サポート機構

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振込入金

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(審査は翌営業日)

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(審査は翌営業日)

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(審査は翌営業日)

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(審査は翌営業日)

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(審査は翌営業日)

必要書類

請求書

請求確認メール

その他
取引先入金履歴・発注書
契約書・
通帳コピー

・請求書

・請求確認メール

・契約書等

・通帳コピー

・請求書

HPURL

・通帳コピー

・請求書

・通帳コピー

・確定申告書類

・健康保険証

・請求書か注文書

・通帳コピー

・請求書か契約書

・通帳コピー

 

可能額

1100万円

最大5000万円

25100万円

上限なし

上限なし

 

他社と比べると土日に申し込みまでは受け付けてくれるものの、審査・振込までを行なってくれるのはラボルのみです。このスピーディーさは即現金が必要な時に非常に便利です。また、少額でいいから現金が必要という個人事業主さんにとって、1万円から受け付けてくれるラボルは非常に使い勝手の良いファクタリング会社です。

こんな人におすすめ

  • 1万円だけで良いので現金が必要
    たとえばウーバー配達員。配達のためのガソリン代を払いたいけど今手元い現金がない
  • すぐに現金が欲しい
    たとえばプログラマー。チームでのプロジェクトでメンバー報酬を先に支払わなければならない
  • 個人事業主・フリーランス
    ひとり親方・建設業などもOK

\24時間365日即振り込み/

labol(ラボル)は個人事業主向けのファクタリング会社です。
参考【口コミ良すぎ】逆に怪しい?labol(旧ナゲットファクタリング)評判

labol(ラボル)は24時間365日対応の2者間ファクタリング会社で旧名をナゲットと言います。手数料が一律10%でわかりやすく、個人事業主にとって申し込みのハードルがとても低いのが嬉しいところ! こ …

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FREENANCE(フリーナンス)

フリーナンスのファクタリング

フリーナンスは個人事業主向けのお金と保険のサービスを展開している会社で、口座開設やファクタリング、保険のサービスがあります。月額0円のフリープランから990円のプレミアムプランまであります。

フリーナンス即日払い
運営会社GMOクリエーターズネットワーク株式会社
親会社GMOペパボ株式会社
(東証プライム)
資本金1億円
手数料初回10%
2回目~最小で3%
申請可能額最大5000万円
審査完了会員登録120分
審査最短30分
即日振込み
その他のサービス専用口座
保険に加入できる
バーチャルオフィス
カード決済
形態2者間ファクタリング
コールセンターなし
償還請求権なし

FREENANCEでできること

  1. フリーナンス口座開設(屋号で開設):入金専用口座
  2. 即日払い(ファクタリング)
  3. あんしん補償(保険)
  4. バーチャルオフィス
  5. カード決済(リンク決済の発行)

フリーナンスに登録すると受けられるサービスは5つあります。プランによって内容が変わります。

フリーレギュラープレミアム
1ヶ月あたり¥0¥480¥980
年間一括払い¥0¥588011760
フリーナンス口座
バーチャルオフィス
ライトプラン
あんしん補償Basic
あんしん補償
あんしん補償プラス
(所得保障団体保険)
加入可能加入可能
決済手数料(※1)4.43%3.93%3.43%

\今すぐ無料で登録/

FREENANCE即日払い(ファクタリング)仕組み解説

フリーナンス口座を開設したらすぐにファクタリングでき、フリープランでも利用することができます。手数料は3~10%(登録直後は標準手数料10%)。フリーナンス口座を使えば使うほど利率は下がる『与信スコア』のスキームで手数料率が変わります。会員登録最短120分、ファクタリング審査は最短30分なので、即日の入金が可能です(当日の正午までに申請)。2者間ファクタリングのため取引先に知られることなくファクタリングができるので、個人事業主や小規模事業者にとって安心して利用することができます。2021年からは審査も取りやすくなったと評判です。

即日払いの特徴

  • 平日11時半以降の審査完了
    →翌日金融機関が休みの時(土日祝日):翌営業日
  • 申請可能額:1万円~1,000万円
    売掛金の一部でもOK

即日払い=ファクタリングはあなたのメインバンクに振り込まれるため、フリーナンス口座への振替はありません。即日に入金を確認できます。

申し込み方法カンタン!審査落ちしない方法

請求書をマイページにアップロードするだけで審査が開始されます。請求書だけでは審査は完了しないため追加資料となる『エビデンスの登録』を行います。エビデンスの登録は漏れのないことが重要です。書類は手軽に集められるものばかりですので、漏れのないよう提出しましょう。

エビデンスの登録

  • 公共料金領収書のアップロード
  • 取引先への請求書送付メール&取引先からの受領メール
  • 契約書や発注書等、請求金額が確定していることが証明できるもの
    =請求書だけでは不足しているから
  • 過去の取引の証明になるもの
    =フリーナンス口座に取引先から入金があるor取引が確認できる通帳のコピー

審査結果(ファクタリング承諾)の通知を持って売掛債権の譲渡契約が成立します。この通知が11時半までに完了し、16時半までに承認された場合即日入金、時間がすぎている場合は翌営業日の入金です。

ファクタリングの手数料下げる方法

フリーナンスの即日払い=ファクタリングは実に面白い仕組みがあります。それが与信スコアです。与信スコアとはあなたの信用度を数字で表したもの。会員登録時は一律「320」です。フリーナンスの専用口座に取引先から入金があると与信スコアはアップします。きちんと取引先から入金されてるとフリーナンス側からわかるので、あなたの信用度が上がる=ファクタリングの利息が下がる、という仕組みです。そのほかにもSNS連携やMoneytreeとの連携など、与信スコアに関わるサービスとフリーナンスを連携させることであなたの信用度が上がります。

SNS:Google、facebookなど
クラウドサービス:Moneytree、freee、Misocaなど
各種書類:確定申告書類、課税証明、住民税納付書など

\今すぐ無料で登録/

メリットだらけ逆に怪しい!?デメリットある?

メリット1:個人事業主に必要な様々なサービスを受けることができる

フリーナンス一度登録すればファクタリングだけでなく、保険やバーチャルオフィスなど個人事業主にとって必要なサービスが全て受けられます。特にあんしん補償は個人事業主が業務上で発生した損害賠償まで補償してくれるのでいざという時にとても安心です。所得保障保険も任意で追加できます。

メリット2:ファクタリング=即日払い初回手数料10%固定→下がる仕組み

フリーナンスのファクタリングは初回の手数料は10%と、2者間ファクタリングの中でも低い料率です。また、上限が10%と固定されているため、予想外の手数料を取られる心配はなく、申し込み前から資金額の目処がたちます。数あるファクタリング会社の中には手数料の上限が書かれていない会社もあり、法外(?)な手数料を提示してくる会社も珍しくありません。あるファクタリング会社では20万の売掛金に対し6万円の手数料て提示してきたとか・・・。手数料を明朗にしているので安心して審査を申し込めます。

また、フリーナンスには『与信スコア』というスキームがあります。あなたがファクタリングの回数を重ねるごとに、また外部サービスと連携をすることでスコアが上がり、そのスコアに準じた手数料率になるのです。

一番のスコアUPは『取引先の入金をフリーナンス口座に設定すること』。入金先を変えるだけでファクタリングの手数料が下がるのは嬉しいですね。

メリット3:外部との連携が便利

クラウドワークスやfreeeなどのクラウドサービスをフリーナンスと紐づければ、即日払いがとても簡単に申請できます。

ポイント

クラウドワークスで受注した案件をチェックし、即日払いに申し込み
フリーナンス口座がfreeeと紐付けられるので仕訳が自動化

デメリット1:ファクタリング=即日払いができるのは取引先が企業のみ

即日払いを利用するには請求書が企業相手でないと利用できません。個人事業主だと『取引先も個人やフリーランス』という方は多いでしょう。しかしファクタリングを利用する場合は個人相手の売掛金は使えないので注意しましょう。取引先が個人事業主でも申請できるファクタリング会社があるので他のファクタリング会社で申請することをおすすめします。

デメリット2:フリーナンス口座は使わないと休止=凍結される

FREENANCEの収納代行口座は一定期間使わないと休止=凍結されてしまいます。フリーナンス口座は『収納代行口座』なので、普通の口座のように現金を貯めておくことはできない口座です。フリーナンス口座が休止の間はあんしん補償も停止されてしまうので注意が必要です。

取引先からの入金がない
・入金先をフリーナンス口座に指定していない
・現金取引のみ

FREENANCEはこんな人におすすめ

こんな人におすすめ

  • 個人事業主、フリーランス、ひとり親方など、個人で仕事をしている人全て
  • 取引先からの入金をまとめたい人
  • 出前館・ウーバーイーツの配達員:保険に安く入りたい!
  • ハンドメイド作家・せどり:自宅の住所を仕事で使いたくない人

月額0円から入れるフリーナンスはファクタリングを含めた個人事業主向けの総合サービスです。一度登録してしまえば、無料で様々なサービスを受けることができます。ファクタリングの手数料は2者間にしては低く10%が上限です。個人事業主さんなら登録して損はないサービスばかり!ぜひ登録してみてくださいね。

\今すぐ無料で登録/

FREENANCEの評判
参考【ガチ検証】口コミ良すぎ逆に怪しい?フリーナンス評判

FREENANCE(フリーナンス)は個人事業主向けのサポートをまるっと提供している会社。独立したらまず入ったほうがいい! この記事を書いたのは TAROです。個人事業主になると一気に保障がなくなるの怖 …

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ペイトナーファクタリング

\Googleアカウントで申し込める/

ペイトナーファクタリング

2019年設立ながら取引件数を2500件以上に伸ばしている成長企業。旧yup株式会社から累積で5万件の取引をしている実績ある会社です。新聞掲載やメディア掲載が多く、資本金も潤沢で信頼できる企業といえます。

運営会社ペイトナー株式会社
(旧yup株式会社)
設立2019年
資本金4億円
手数料10%
申請可能額初回25万円
〜最大100万円
審査完了最短10分
即日振込み
手続きのしやすさ
その他のサービス初回手数料5,000円クーポン
契約書なし
=審査結果のメール
形態2者間ファクタリング
コールセンターチャットあり
償還請求権なし

ペイトナーファクタリングのメリット

GOOD!

  • AI審査でとにかく早い
  • 手数料固定10%
  • 提出書類はたった2点
  • Googleアカウントで登録できる
  • 初回はクーポン:手数料最大5,000円オフ
  • 個人間取引もOK

とにかく早いAI審査

AIを導入した審査スキームで最短10分で完了します。提出書類アップロードと必要事項を入力さえすれば、10分後には審査結果が届くのです。この速さは業界No.1。

手数料固定で安心

手数料は10%で固定されていますので、予想外の手数料を取られる心配はなく、申し込み前から資金額の目処がたちます。数あるファクタリング会社の中には手数料の上限が書かれていない会社もあり、法外(?)な手数料を提示してくる会社も珍しくありません。あるファクタリング会社では20万の売掛金に対し6万円の手数料て提示してきたとか・・・。手数料を明朗にしているのでペイトナーは安心して審査を申し込めます。

提出書類がかなり少ない

初回登録時にアップロードする書類がハードルがかなり低いです。確定申告書類などはなく、サイトのURLを入力するだけでOK。SNSでも可能なので個人事業主にはありがたいですね。

本人確認書類:マイナンバーカードや運転免許証
実態確認資料:あなたの事業のサイトURL(HPやSNS)or銀行口座の出入金履歴3ヶ月分

Googleアカウントで登録できる

会員登録はGoogleアカウントでOKという手軽さが嬉しいです。面倒な入力作業はなく、自分のアカウントと紐付けるだけで会員登録が完了します。手間を省いたスピーディーさが魅力です。

初回使えるクーポンが嬉しい

初回申請時に使えるクーポンがあり、手数料が最大5,000円OFFになります。

LINEでお友達登録するとクーポンがもらえます。

個人間取引もOK

ペイトナーファクタリングの評判
HPより

個人間での取引でもファクタリングできるのはペイトナーファクタリングの強みです。しかも手数料10%は変わらないので、個人事業主にとってありがたいシステムですね。なぜなら、個人相手にビジネスをしている個人事業主さんは圧倒的に多いから!個人相手の請求書でも審査してもらえるので、他のファクタリング会社を断られた請求書でもOKかも!

ペイトナーファクタリングのデメリット

BAD

  • 申請可能金額の上限が決まっている
  • 電話サポートなし(チャットのみ)

申請可能額の上限が決まっている

ファクタリングの申請可能額が初回は1~25万円まで、2回目以降も最大100万円までと、申請できる額に上限があります。少額(100万円)までなら10%固定の手数料でファクタリングができます。

数万円でいいからファクタリングしたいという方におすすめですが、大規模なファクタリングを行いたい事業者さんには不向きです。

電話のサポートはない

AIのチャットによる問い合わせがあります。電話でのサポートは行なっておらず、書類不備や請求書内容に不安がある方はAIチャットを使って解決する必要があります。

AIチャットは24時間瞬時にあなたの質問に答えてくれるので電話サポートよりもスムーズに問題が解決するメリットがあります(夜中でも)。→電話で問い合わせたい人には不向き

【結論】ペイトナーは個人事業主向け!

ペイトナーは1万円からの少額ファクタリングに強い、個人事業主・小規模企業向けのファクタリング会社です。AIによるスピーディーな審査で即日入金が可能な点が嬉しいところ。

Googleで簡単に登録できる
・提出書類がとにかく少ない
AIの審査でめちゃくちゃ早い
初回はクーポンあり
・個人間での取引でもファクタリングできる

少額のファクタリングを希望する個人事業主さんにおすすめです。特に個人相手の取引をしている人は、ペイトナー一択と言っても良いでしょう。

こんな人におすすめ

  • 個人事業主
  • 少額のファクタリング希望
  • 個人間の請求書もファクタリングしたい
ペイトナーファクタリングの評判
参考【速すぎて神】ペイトナーファクタリングの口コミまとめ

ペイトナーは個人事業主向けのファクタリング会社です。個人間取引の売掛金も可能で、手数料は10%固定、個人事業主に使いやすい最強ファクタリング会社をまとめました。 この記事を書いたのは TAROです。個 …

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QuQuMo(ククモ)

\今すぐクリック/

QuQuMo(ククモ)は2者間ファクタリングをオンライン完結で手続きできるファクタリング会社です。運営会社は株式会社アクティブサポートというファクタリング会社です。2017年に設立、実績のある会社です。メガバンクとも取引している会社なので信頼のおける企業といえます。

運営会社株式会社アクティブサポート
必要書類請求書
保有するすべての銀行口座3ヶ月分通帳のコピー
本人確認書類(登録時)
確定申告書類または開業届(個人事業主)
健康保険証(個人事業主)
手数料1%〜14.8%
申請可能額上限なし
審査完了30分
即日振込み
手続きのしやすさ
その他のサービスサポート窓口(電話)あり
QuQuMo保全サービス
契約書クラウドサイン(電子契約)
形態2者間ファクタリング
コールセンターあり
償還請求権なし
債権譲渡登記不要
審査通過率記載なし

\今すぐ会員登録/

QuQuMoのメリット

メリット1:電子契約で締結するので安心感が違う

大きな資金が動くファクタリング。ククモは完全オンラインで『クラウドサイン』という電子契約を利用して締結しますので、気軽なのにしっかり契約できて安心です。

メリット2:オンラインだけどサポート窓口で相談できる

オンラインに慣れていない人や、初めてのファクタリングで不安がある人でもサポート窓口が常設しているので安心です。電話で相談しながら契約締結までスムーズに操作できると評判で、完全AIではない点は高評価。大きな資金が動くファクタリングを行いたい場合、安心できる窓口がある方がおすすめです。

QuQuMoのデメリット

審査通過率が公表されていない

ククモは個人事業主でも気軽に申し込みができるファクタリングですが、ファクタリング審査の通過率は公表されていません。設立間もないフリーランスや、売掛先企業との過去の取引実績が薄い場合は審査に通らない可能性があります。また審査は通っても『掛け』と言って売掛金の一部しか買い取ってくれないことも。しかしファクタリングの審査は千差万別、見積もりをしてみないとわかりませんのでまずは申し込みをして、あなたのもっている請求書は審査が通るのか確かめましょう。

まとめ:QuQuMoはこんなときにおすすめ

QuQuMoがおすすめな人

  • スピード重視だが電話サポートのあるファクタリング会社が良い
  • ファクタリングの契約書の取り交わしは必須(クラウドサイン)
  • 大口のファクタリングを行いたい

クラウドサインを使った完全オンラインでの契約締結で手軽と安心感が両立できます。振り込みまでのスピードも早く、個人事業主がファクタリングをする上での条件が揃っているのがQuQuMoの特徴です。上限金額がないので大口のファクタリングにも向いていておすすめです。

\今すぐ会員登録/

参考QuQuMoのファクタリング評判|悪徳ホント?徹底調査

支払いは今月なのに売り上げの入金は来月・・ 急に先方の都合で入金が遅れるっていう知らせ・・チームのメンバーに報酬は払わないと 毎月の資金繰りはなんとか回っていても、急な出費は対応できない個人事業主の方 …

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ビートレーディング

\今すぐクリック/

【ビートレーディング】

ビートレーディングは2012年設立の実績のあるファクタリング会社です。累計取引額は1060億円以上4万6000件以上のファクタリングの実績があります。

運営会社株式会社ビートレーディング
設立2012年
資本金7000万円
手数料2%〜上限記載なし
申請可能額上限なし
審査完了30分
即日振込み
手続きのしやすさ
その他のサービス女性の専任オペレーター窓口
契約書オンライン契約
形態2者間(法人)
3者間(個人事業主)
→個人事業主でも2者間可能な場合あり
コールセンターあり
審査通過率98%

他社にはないビートレーディングのメリット

GOOD!

  • 4拠点対面&オンラインでサポート万全
  • 注文書ファクタリングもできる
  • オンライン=電子契約で安心感が違う
  • 女性専任オペレーターがつく

4拠点対面&オンラインもサポート万全

東京・仙台・大阪・福岡に支店があり、対面でのファクタリング契約も可能で、大きな資金が動こうファクタリングを行う場合は安心です。

また、初めての人でも安心して手続きができるように女性の専任オペレーターが常駐しています。些細なことでも質問に答えてくれるので、オンラインが不安な方でもスムーズに手続きが進められます。

注文書ファクタリングもできる

請求書より確度の低い注文書ベースでのファクタリングも申請できるのがビートレーディングの強みです。これは日経新聞にも掲載され非常に注目を集めています(2021年1月29日付)

電子契約と対面が選べて安心感が違う

ファクタリング会社の中では『審査結果メールをもって譲渡契約成立』という会社も多くあります。しかし大きな資金が動くファクタリングの場合は、債権譲渡の契約はしておいた方が安心ですよね。ククモはオンラインでは電子契約、対面では契約書をもって締結しますので、気軽なのにしっかりファクタリング契約できて安心です。

女性専任オペレーター

オンラインに慣れていない人や、初めてのファクタリングで不安がある人も安心して申請できるように女性の専任オペレーターが常設しています。電話で相談しながら契約締結までスムーズに操作できると評判で、完全AIではない点は高評価。大きな資金が動くファクタリングですから、安心できる窓口がある方がおすすめです。

\オペレーターと話せて安心/

唯一のデメリットは手数料にあり!?

BAD

  • 手数料の上限ない=審査しないとわからない

手数料は2%~とかかれていますが、これは3者間ファクタリングの場合。2者間ファクタリングは4%~、上限の記載はありません。初回は最低利率での審査通過はありえないので、手数料がどの程度になるかは未知の領域といえます。条件が厳しい場合は他のファクタリング会社も検討すると良いでしょう。

【結論】ビートレーディングはこんな人向け

提出書類の少なさでは秀でているビートレーディングですが、さらに専任オペレーターのつく安心感があるのでビートレーディングは初めてファクタリングを行う個人事業主にもおすすめです。

こんな人におすすめ

  • 初めてファクタリングをする
    =専任オペレーターでスムーズに
    =書類少なくて便利
  • オンラインでもきちんと契約を交わしたい
    =オンライン契約可能
ビートレーディングの評判
参考【怪しい】ビートレーディング実際どう?評判悪いか調べた結果

【ビートレーディング】は個人事業主や中小企業のファクタリングを行っている会社です。 対面もオンラインも対応しているのが嬉しいですね! ビートレーディングは使いやすいのか、審査は通りやすいのか、評判を調 …

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日本中小企業金融サポート機構

日本中小企業金融サポート機構のファクタリング

一般社団法人日本中小企業金融サポート機構

日本中小企業金融サポート機構は一般社団法人です。営利目的としていない機構なので無駄のないファクタリングをすることができます。関東財務局長及び関東経済産業局長が認定する経営革新等援機関として設立から数多くの企業の資金繰りのサポートをしています。累計取引額は113億円、取引社数は4800者を超えており、ファクタリングにおける実績が大きいです。また、ファクタリング以外の資金繰りの相談もできるので、総合的に資金の相談をしたい方におすすめです。

運営会社一般社団法人日本中小企業金融サポート機構
設立2017年
必要書類請求書か契約書
通帳コピー(表紙付き3ヶ月分)
身分証明書
機構指定の申込書
手数料1.5%〜10%
審査完了審査最短30分
即日振込み
15時まで
手続きのしやすさ
その他のサービスファクタリング以外の資金繰りの相談
契約書クラウドサイン
形態2者間ファクタリング
3者間ファクタリング
コールセンターあり

\ファクタリングだけじゃない/

該当する補助金があるかも!?

ファクタリングだけじゃない!一般社団法人ならではのサービス

補助金申請

経営改革支援機関として、ファクタリング以外にも様々なサポートを行っています。その一つに補助金申請があります。認定支援機関であることが条件となる様々な補助金の申請が可能となります。営利目的のファクタリングサービスでなく、非営利団体だからこそできる補助金申請はかなり魅力的です。

経営改善計画策定支援事業

日本中小企業金融サポート機構のファクタリングを利用すると事業計画の策定支援を受けることができます。

本事業は、金融支援を伴う本格的な経営改善の取組が必要な中小企業・小規模事業者を対象として、認定経営革新等支援機関が経営改善計画の策定を支援し、経営改善の取組みを促すものです。
中小企業・小規模事業者が認定経営革新等支援機関に対し負担する経営改善計画策定支援に必要となる費用の2/3(上限額は以下参照)を中小企業活性化協議会が負担します。

参考:経営改善計画策定支援事業

他のファクタリングと何が違う?メリット/デメリット

GOOD

  1. 専任のスタッフがつく
  2. 補助金申請も相談できる

メリット1:専任のスタッフがついてくれる

ファクタリングを申し込むと専任のスタッフから連絡が来てヒアリングを行います。ファクタリング会社の中にはこのヒアリングを省略しているケースがありますが、日本中小企業金融サポート機構は進め方が丁寧です。初めての利用で不安な人は専任スタッフがつく日本中小企業金融サポート機構がおすすめです。

対応も良いという口コミもありますので、個人事業主でも安心して相談できます。

メリット2:認定団体だからこそできる補助金申請

中小企業経営力強化支援法に基づいた経営革新支援機構であるため、中小企業や個人事業主にとっては非常に安心できる団体です。『こちらが個人事業主だからって高い手数料ふっかけてくるんじゃないか・・』という心配は無用。個人事業主にも寄り添って対応してくれると評判です。また、日本中小企業金融サポート機構のファクタリングを利用すると事業計画の策定支援を受けることができます。実は知らない補助金が申請できるとわかったら嬉しいですよね。日本中小企業金融サポート機構を使うだけで国の支援事業を受けることができるというのも魅力的です。

本事業は、金融支援を伴う本格的な経営改善の取組が必要な中小企業・小規模事業者を対象として、認定経営革新等支援機関が経営改善計画の策定を支援し、経営改善の取組みを促すものです。
中小企業・小規模事業者が認定経営革新等支援機関に対し負担する経営改善計画策定支援に必要となる費用の2/3(上限額は以下参照)を中小企業活性化協議会が負担します。

参考:経営改善計画策定支援事業

デメリット:個人相手の売掛金は対応していない

BAD

個人相手の売掛金はNG

ファクタリングを行う請求書=売掛金は取引先が企業であることが条件となります。取引先が個人事業主でも申請できるファクタリング会社があるので他のファクタリング会社で申請することをおすすめします。

日本中小企業金融サポート機構がおすすめな人

累積取引額113億円取引社数4800社の実績を持つ日本中小起業金融サポート機構。ファクタリングの審査通過率はなんと95%と公表されています。事業計画の策定支援や補助金申請など、認定団体だからこそのサポートが充実しているのも嬉しいですね。

自分が国の補助金の対象だった!なんてこともあるかもしれません

ファクタリング以外の資金繰りの相談にも乗ってくれるので、個人事業主や中小企業の資金繰り相談から全体的にサポートしてほしい人におすすめです。

こんな人におすすめ

  • 個人事業主、小規模企業
  • 手軽にファクタリングしたい
  • ファクタリング以外の資金調達の相談がしたい
  • 専任サポートが欲しい
  • 補助金について教えてほしい

特に政府の補助金申請などは、年を追うごとに制度が変わり個人で把握するのは困難です。手続きが個人でできない補助金もありますから、日本中小企業金融サポート機構は非常に心強いパートナーです。『公的な補助金があるならしたい』『タダでもらえる補助金があるなら嬉しい』そんな人はまず相談してみましょう。もしかしたら自分が対象の補助金があるかもしれません。

日本中小企業金融サポート機構の評判
参考【辛口あり】日本中小企業金融サポート機構口コミ評判を探った

日本中小企業金融サポート機構は一般社団法人の非営利団体です。日本中小企業金融サポート機構が行なっているファクタリングについて評判や仕組みをまとめました。 この記事を書いたのは TAROです。一人で起業 …

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まとめ:【来店不要→即日入金】おすすめファクタリング会社はココ!

来店不要のファクタリング会社はオンラインのプラットフォームを採用しています。オンラインでファクタリングすることで私たち利用者は手間と時間の節約に、ファクタリング会社はコスト削減につながりメリットが非常に大きいです。面前での契約がないため、大口の契約の際はクラウドサインを採用しているファクタリング会社を選ぶことでリスクを最小限に抑えることができます。

来店不要のファクタリング会社は迅速に審査が進むので即日実行の可能性が高く、現金が必要な時にすぐに受け取れて便利です。

この記事で紹介しているファクタリング会社は、少額から大口まで幅広く対応しており、オンライン審査で迅速に手続きを進めてくれます。自分の要望に合ったファクタリング会社を選び、キャッシュフロー改善をいち早く進めましょう。

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【土日対応】即日入金の優秀ファクタリング6選!審査なし危険? https://1kigyoulog.com/shinsa-nashi/ https://1kigyoulog.com/shinsa-nashi/#respond Wed, 10 May 2023 00:59:28 +0000 https://1kigyoulog.com/?p=8192 Copyright © 2024 1人起業ログ All Rights Reserved.

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こんな方におすすめ

  • 即日入金が可能なファクタリングを探している
  • 審査がないファクタリングはある?
  • キャッシュが今日中に必要

この記事を書いたのは

TAROです。金融系の会社で営業職に従事後、独立。現在はwebマーケティングの仕事をしています。金融時代は短期CP、リース、ファクタリングなどを担当。今回は、個人事業主のキャッシュフローを改善するファクタリングについて、即日かつ審査のハードルが低いファクタリングについてまとめました

結論

審査のないファクタリングはない!

即日かつ審査の早いファクタリングはこの6社です。

おすすめファクタリング

ラボル24時間365日即時入金対応

QuQuMo(ククモ)口コミ多く高評価◎

ビートレーディング専任のオペレーターあり

フリーナンス保険もついた個人事業主向けの総合サービス

ペイトナーファクタリング10%固定手数料で安心

一般社団法人日本中小企業金融サポート機構非営利団体で安心感が違う

中でも土日に入金まで対応してくれるのはラボルだけです。ラボルは年末年始ももちろん、祝日土日は関係なく審査・入金に対応しているので、すぐに現金が必要な場合に非常に便利なファクタリング会社です。個人事業主でも利用できます。

 

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フリーナンス即日払い

ペイトナーファクタリングロゴ

ペイトナー

QuQuMoロゴ

ククモ

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ビートレーディング

日本中小企業金融サポート機構ロゴ

日本中小企業金融サポート機構

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ファクタリングになぜ審査が必要なの?

ファクタリングは企業が売掛金(請求書)を割引して即座に現金化する方法です。通常、ファクタリング業者は企業から請求書の権利を取得し、代わりに即座に現金を提供します。審査が必要な理由は次の通りです。

審査が必要な理由

  • 売掛金(取引先)の信用性の評価
  • 請求書の妥当性の確認
  • 企業の信用調査

1. 売掛金の信用性の評価

ファクタリング業者は、請求書が正当なものであり、支払いが確実に行われることを確認する必要があります。企業の顧客や取引先の信用力を審査し、支払いのリスクを評価します。

2. 請求書の妥当性の確認

ファクタリング業者は、提供された請求書が妥当であり、商品やサービスの提供が完了していることを確認する必要があります。また、請求書に記載された金額や支払い条件が適切であるかも確認します。

3. 企業の信用力の評価

ファクタリング業者は、請求書を買い取る企業自体の信用力を評価します。企業の財務状況や経営の安定性を審査し、返済能力や信頼性を判断します。

これらの審査は、ファクタリング業者がリスクを最小限に抑えるために行われます。ファクタリング業者は、ファクタリング取引において信頼性の高い企業や請求書を買い取ることで、返済リスクを軽減す流ことができます。また、審査を通過することで、私たち利用者側もより有利な取引条件や低い手数料で取引することができるのです。

『審査なし』ファクタリング危ない理由3つ

審査のないファクタリングは、以下のような理由で危険な場合があります。

審査なし危険

  • 信用リスクの増加
  • 不正な請求書のリスク
  • 高い手数料や利息の可能性

1. 信用リスクの増加

審査のないファクタリングでは、企業の信用力や返済能力が評価されず、請求書を売却できるため、利用者が債務不履行や支払い遅延のリスクを抱えている可能性があります。ファクタリング業者は事前に利用者を審査することで、信頼性のある企業との取引を選択することができますが、審査がない場合はリスクが増加します。

2. 不正な請求書のリスク

審査がないファクタリングでは、請求書の妥当性や正当性が適切に検証されない可能性があります。これにより、不正な請求書や重複請求書がファクタリング業者に提出され、利用者が不正行為に関与する可能性があります。審査のないファクタリングは、このようなリスクを抱えることがあります。

3. 高い手数料や利息の可能性

審査のないファクタリングは、ファクタリング業者にとってリスクが高い取引となります。そのため、利用者への手数料や利息が高く設定される場合があります。利用者は、審査がない代わりに高いコストを負担することになります。審査が行われないことで、利用者の信頼性や返済能力に関する情報が不明瞭となり、それによってリスクプレミアムが上乗せされる可能性があるためです。

以上の理由から、審査のないファクタリングは利用者にとって危険な場合があります。利用者は、信頼性の高いファクタリング業者と契約するか、審査のあるファクタリングを検討することが重要です。

ファクタリングは即日実行できる?

ファクタリングは利用する会社により即日実行が可能です。短期間での審査や手続きを行い、即日実行が可能なサービスで他社と差別化しているのです。

即日入金がウリです!というファクタリング会社は多いです

私たち利用者は、事前に審査や手続きの時間を確認することが重要です。即日実行可能と謳っていても、本当に即日入金されるかどうかは私たち利用者側の下準備が重要だからです。

ここがポイント

  • 審査時間を短縮させる
  • 書類は漏れなく提出する
  • 契約手続きは迅速に行う

1. 審査の時間

ファクタリング業者は通常、利用者の信用力や請求書の妥当性を審査します。審査には時間がかかる場合がありますが、審査のスピードによって即日実行が可能な場合があります。

2. 書類の提出と確認

ファクタリングを利用するには、利用者が関連する書類や請求書を提出する必要があります。これらの書類の提出と確認に時間がかかる場合、即日実行が難しいことがあります。審査の時間を短くするためにも書類は不備なく揃えましょう

3. 契約の手続き

ファクタリングを実行するには、利用者とファクタリング業者との間で契約が必要です。契約の手続きや合意に時間がかかる場合、即日実行が難しいことがあります。

ファクタリング業者によって処理時間や手続きのスピードは異なるため、具体的な要件や条件については各業者に問い合わせることをおすすめします。

この記事で紹介しているファクタリング会社は即日入金に対応しており、審査のステップも少ないのが特徴です。

ファクタリングを即日実行するために必要な準備

ファクタリングで即日入金をするためには、以下の2点を気をつけましょう。

即日実行するために

  • 必要書類の準備
  • 審査の申請タイミング

必要書類の準備

請求書、通帳のコピー、確定申告書または決算書など、ファクタリング業者から提出を求められている書類は不足なく準備する必要があります。通常、請求書には請求額、支払い期日、売上先の詳細などが含まれます。請求書がすでに発出済みであるもの(虚偽作成したものではない)と証明をするために、取引先とのメール履歴を提出する場合もあります。FREENANCE(フリーナンス)では書類は多ければ多いほどエビデンスが担保されるので好ましいとされています。

審査の申請タイミング

即日実行を希望する場合、ファクタリング業者に審査の申請を早急に行う必要があります。審査には一定の時間がかかる場合があり、事前の準備やスムーズなコミュニケーションにより審査のプロセスを迅速化することができます。具体的には平日の午前中、遅くても正午までに審査の申請をすることで即日入金が可能になる会社が多いです。

また、オンライン申請のファクタリング会社であれば土日や夜間でも審査申請が可能です。すぐに入金をしてほしい時は、土日でも審査申請は済ませておきましょう。週明けに迅速に審査が開始され、最短で入金されるでしょう。

これらの準備を整えることで、ファクタリングを即日実行するためのスムーズな進行が可能となります。ただし、即日実行が保証されるわけではなく、審査結果や契約条件によって異なる場合があります。

【即日実行】ファクタリング会社を選ぶ時のポイント

即日可能なファクタリング業者を選ぶ際のポイントは、以下の4つです。

ファクタリング選ぶポイント

  • 手数料:実行の速さを選ぶならある程度の手数料はかかる
  • 審査基準:審査基準厳しいと時間かかる
  • 償還請求権の有無:なし=事務手間省略
  • 必要書類の数:少ない=集める手間が省ける
  • カスタマーサポート:AI取り入れてる会社は早い

手数料

ファクタリング業者の手数料は利用者にとって重要な要素です。即日実行を希望する場合、手数料のレベルを比較し、費用対効果を検討することが重要です。手数料は業者によって異なるため、複数の業者から見積もりを取り、手数料の詳細を確認しましょう。

審査基準

即日実行を希望する場合、ファクタリング業者の審査基準も重要です。審査基準が厳しい場合、審査に時間がかかる可能性があります。即日実行が必要な場合は、審査基準が迅速で柔軟な業者を選ぶことが重要です。事前に業者の審査基準や審査の所要時間について確認しましょう。

審査が厳しい=時間がかかる可能性

償還請求権

償還請求権は、ファクタリング業者との契約に基づいています。即日実行を希望する場合、償還請求権に関する条件を確認することが重要です。償還請求権の発生時期や手続きによって、即日実行が制約される場合があります。業者によって償還請求権の取り扱いが異なるため、契約内容を詳細に確認しましょう。即日ファクタリングを実行したい場合は償還請求権がないファクタリングを選ぶことで手続きが短縮され最短でファクタリングが実行されることでしょう。償還請求権がない場合、ファクタリング会社は手数料でリスクヘッジします。

必要書類の数

ファクタリングを利用するには、一定の書類や情報提供が必要です。即日実行を希望する場合、必要な書類の数や提出方法を確認しましょう。書類の提出や確認に時間がかかる場合、即日実行が難しいことがあります。業者によって必要な書類や手続きの数が異なるため、事前に確認することが重要です。

以上のポイントを考慮しながら、即日実行が可能なファクタリング業者を選ぶことが重要です。利用者の具体的なニーズや条件に合わせて、複数の業者を比較し、以下の点にも注意してください。

カスタマーサポート

ファクタリング業者のカスタマーサポートの質も重要です。即日実行を希望する場合、迅速かつ円滑なコミュニケーションが必要です。業者の対応スピードや丁寧さ、利用者の疑問や問題に対するサポート体制を確認しましょう。信頼できるカスタマーサポートがある業者を選ぶことで、スムーズな取引が期待できます。また、AIを使ったチャット機能を取り入れているファクタリング業者はスピードが早いです。

以上のポイントを押さえながらファクタリング業者を選択することで、即日ファクタリングが可能となるでしょう。

即日OK!おすすめファクタリング6選

即日実行が可能なファクタリング会社の中でおすすめの6社を紹介します。

即日入金が可能なファクタリング会社は数おおくありますが、中でも必要書類の少ない6社を紹介します。必要書類が少なければ審査の準備における手間も省けて審査の申し込みまでスムーズに行えます。

おすすめファクタリング

ラボル24時間365日即時入金対応

QuQuMo(ククモ)口コミ多く高評価◎

ビートレーディング専任のオペレーターあり

フリーナンス保険もついた個人事業主向けの総合サービス

ペイトナーファクタリング10%固定手数料で安心

一般社団法人日本中小企業金融サポート機構非営利団体で安心感が違う

labol(ラボル):365日24時間即入金

\今すぐ登録する/

運営会社ラボル株式会社
親会社株式会社セレス
(東証プライム)
設立2021年
資本金5000万円
手数料10%固定
申請可能額1万円から
審査完了1時間
即日振込24時間365日対応

請求書と各種書類をアップロードするだけで利用できるWEB完結型サービスです。2者間ファクタリングの会社で、最短60分で審査完了→振り込みが完了するスピードが好評です。また、24時間365日振り込みしてくれる点でも、他社のファクタリングとは違います。必要な時にすぐに請求書を現金化できるので、個人事業主にとってとてもありがたいスキームです。

使ってみたい資金調達サービス 1位
・信頼できる資金調達サービス 1位
・入金が早いと思う資金調達サービス 1位
・申込が簡単な資金調達サービス 1位

2020年12月、GMOリサーチ株式会社による549名へのアンケート結果

とにかく審査が早い&24時間365日対応

ラボルを利用するメリット

  1. 必要書類は2枚:請求書、エビデンス書類
  2. 24時間365日審査〜入金対応:セブン銀行『リアルタイム振込サービス』を活用
  3. とにかく審査が早い:eKYC(オンライン本人確認)&AI審査で申請から最短60分で審査が完了

WEB完結で最短60分の入金が可能なlabol(ラボル)は、今すぐ現金が欲しい個人事業主やフリーランスにとって強い味方です。他社よりもファクタリングのハードルが低い分、個人事業主の奨学ファクタリングに向いているので、他社と迷っている個人事業主はlabol(ラボル)がおすすめです。

 

 

labolロゴ

ラボル

FREENANCEロゴ

フリーナンス即日払い

ペイトナーファクタリングロゴ

ペイトナー

QuQuMoロゴ

ククモ

ビードレーディングロゴ

ビートレーディング

日本中小企業金融サポート機構ロゴ

日本中小企業金融サポート機構

土日対応

web申し込み
AI審査
振込入金

web申し込み
(審査は翌営業日)

web申し込み
(審査は翌営業日)

web申し込み
(審査は翌営業日)

web申し込み
(審査は翌営業日)

web申し込み
(審査は翌営業日)

必要書類

請求書

請求確認メール

その他
取引先入金履歴・発注書
契約書・
通帳コピー

・請求書

・請求確認メール

・契約書等

・通帳コピー

・請求書

HPURL

・通帳コピー

・請求書

・通帳コピー

・確定申告書類

・健康保険証

・請求書か注文書

・通帳コピー

・請求書か契約書

・通帳コピー

 

可能額

1100万円

最大5000万円

25100万円

上限なし

上限なし

 

他社と比べると土日に申し込みまでは受け付けてくれるものの、審査・振込までを行なってくれるのはラボルのみです。このスピーディーさは即現金が必要な時に非常に便利です。また、少額でいいから現金が必要という個人事業主さんにとって、1万円から受け付けてくれるラボルは非常に使い勝手の良いファクタリング会社です。

こんな人におすすめ

  • 1万円だけで良いので現金が必要
    たとえばウーバー配達員。配達のためのガソリン代を払いたいけど今手元い現金がない
  • すぐに現金が欲しい
    たとえばプログラマー。チームでのプロジェクトでメンバー報酬を先に支払わなければならない
  • 個人事業主・フリーランス
    ひとり親方・建設業などもOK

\24時間365日即振り込み/

labol(ラボル)は個人事業主向けのファクタリング会社です。
参考【口コミ良すぎ】逆に怪しい?labol(旧ナゲットファクタリング)評判

labol(ラボル)は24時間365日対応の2者間ファクタリング会社で旧名をナゲットと言います。手数料が一律10%でわかりやすく、個人事業主にとって申し込みのハードルがとても低いのが嬉しいところ! こ …

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FREENANCE(フリーナンス)

フリーナンスのファクタリング

フリーナンスは個人事業主向けのお金と保険のサービスを展開している会社で、口座開設やファクタリング、保険のサービスがあります。月額0円のフリープランから990円のプレミアムプランまであります。

フリーナンス即日払い
運営会社GMOクリエーターズネットワーク株式会社
親会社GMOペパボ株式会社
(東証プライム)
資本金1億円
手数料初回10%
2回目~最小で3%
申請可能額最大5000万円
審査完了会員登録120分
審査最短30分
即日振込み
その他のサービス専用口座
保険に加入できる
バーチャルオフィス
カード決済
形態2者間ファクタリング
コールセンターなし
償還請求権なし

FREENANCEでできること

  1. フリーナンス口座開設(屋号で開設):入金専用口座
  2. 即日払い(ファクタリング)
  3. あんしん補償(保険)
  4. バーチャルオフィス
  5. カード決済(リンク決済の発行)

フリーナンスに登録すると受けられるサービスは5つあります。プランによって内容が変わります。

フリーレギュラープレミアム
1ヶ月あたり¥0¥480¥980
年間一括払い¥0¥588011760
フリーナンス口座
バーチャルオフィス
ライトプラン
あんしん補償Basic
あんしん補償
あんしん補償プラス
(所得保障団体保険)
加入可能加入可能
決済手数料(※1)4.43%3.93%3.43%

\今すぐ無料で登録/

FREENANCE即日払い(ファクタリング)仕組み解説

フリーナンス口座を開設したらすぐにファクタリングでき、フリープランでも利用することができます。手数料は3~10%(登録直後は標準手数料10%)。フリーナンス口座を使えば使うほど利率は下がる『与信スコア』のスキームで手数料率が変わります。会員登録最短120分、ファクタリング審査は最短30分なので、即日の入金が可能です(当日の正午までに申請)。2者間ファクタリングのため取引先に知られることなくファクタリングができるので、個人事業主や小規模事業者にとって安心して利用することができます。2021年からは審査も取りやすくなったと評判です。

即日払いの特徴

  • 平日11時半以降の審査完了
    →翌日金融機関が休みの時(土日祝日):翌営業日
  • 申請可能額:1万円~1,000万円
    売掛金の一部でもOK

即日払い=ファクタリングはあなたのメインバンクに振り込まれるため、フリーナンス口座への振替はありません。即日に入金を確認できます。

申し込み方法カンタン!審査落ちしない方法

請求書をマイページにアップロードするだけで審査が開始されます。請求書だけでは審査は完了しないため追加資料となる『エビデンスの登録』を行います。エビデンスの登録は漏れのないことが重要です。書類は手軽に集められるものばかりですので、漏れのないよう提出しましょう。

エビデンスの登録

  • 公共料金領収書のアップロード
  • 取引先への請求書送付メール&取引先からの受領メール
  • 契約書や発注書等、請求金額が確定していることが証明できるもの
    =請求書だけでは不足しているから
  • 過去の取引の証明になるもの
    =フリーナンス口座に取引先から入金があるor取引が確認できる通帳のコピー

審査結果(ファクタリング承諾)の通知を持って売掛債権の譲渡契約が成立します。この通知が11時半までに完了し、16時半までに承認された場合即日入金、時間がすぎている場合は翌営業日の入金です。

ファクタリングの手数料下げる方法

フリーナンスの即日払い=ファクタリングは実に面白い仕組みがあります。それが与信スコアです。与信スコアとはあなたの信用度を数字で表したもの。会員登録時は一律「320」です。フリーナンスの専用口座に取引先から入金があると与信スコアはアップします。きちんと取引先から入金されてるとフリーナンス側からわかるので、あなたの信用度が上がる=ファクタリングの利息が下がる、という仕組みです。そのほかにもSNS連携やMoneytreeとの連携など、与信スコアに関わるサービスとフリーナンスを連携させることであなたの信用度が上がります。

SNS:Google、facebookなど
クラウドサービス:Moneytree、freee、Misocaなど
各種書類:確定申告書類、課税証明、住民税納付書など

\今すぐ無料で登録/

メリットだらけ逆に怪しい!?デメリットある?

メリット1:個人事業主に必要な様々なサービスを受けることができる

フリーナンス一度登録すればファクタリングだけでなく、保険やバーチャルオフィスなど個人事業主にとって必要なサービスが全て受けられます。特にあんしん補償は個人事業主が業務上で発生した損害賠償まで補償してくれるのでいざという時にとても安心です。所得保障保険も任意で追加できます。

メリット2:ファクタリング=即日払い初回手数料10%固定→下がる仕組み

フリーナンスのファクタリングは初回の手数料は10%と、2者間ファクタリングの中でも低い料率です。また、上限が10%と固定されているため、予想外の手数料を取られる心配はなく、申し込み前から資金額の目処がたちます。数あるファクタリング会社の中には手数料の上限が書かれていない会社もあり、法外(?)な手数料を提示してくる会社も珍しくありません。あるファクタリング会社では20万の売掛金に対し6万円の手数料て提示してきたとか・・・。手数料を明朗にしているので安心して審査を申し込めます。

また、フリーナンスには『与信スコア』というスキームがあります。あなたがファクタリングの回数を重ねるごとに、また外部サービスと連携をすることでスコアが上がり、そのスコアに準じた手数料率になるのです。

一番のスコアUPは『取引先の入金をフリーナンス口座に設定すること』。入金先を変えるだけでファクタリングの手数料が下がるのは嬉しいですね。

メリット3:外部との連携が便利

クラウドワークスやfreeeなどのクラウドサービスをフリーナンスと紐づければ、即日払いがとても簡単に申請できます。

ポイント

クラウドワークスで受注した案件をチェックし、即日払いに申し込み
フリーナンス口座がfreeeと紐付けられるので仕訳が自動化

デメリット1:ファクタリング=即日払いができるのは取引先が企業のみ

即日払いを利用するには請求書が企業相手でないと利用できません。個人事業主だと『取引先も個人やフリーランス』という方は多いでしょう。しかしファクタリングを利用する場合は個人相手の売掛金は使えないので注意しましょう。取引先が個人事業主でも申請できるファクタリング会社があるので他のファクタリング会社で申請することをおすすめします。

デメリット2:フリーナンス口座は使わないと休止=凍結される

FREENANCEの収納代行口座は一定期間使わないと休止=凍結されてしまいます。フリーナンス口座は『収納代行口座』なので、普通の口座のように現金を貯めておくことはできない口座です。フリーナンス口座が休止の間はあんしん補償も停止されてしまうので注意が必要です。

取引先からの入金がない
・入金先をフリーナンス口座に指定していない
・現金取引のみ

FREENANCEはこんな人におすすめ

こんな人におすすめ

  • 個人事業主、フリーランス、ひとり親方など、個人で仕事をしている人全て
  • 取引先からの入金をまとめたい人
  • 出前館・ウーバーイーツの配達員:保険に安く入りたい!
  • ハンドメイド作家・せどり:自宅の住所を仕事で使いたくない人

月額0円から入れるフリーナンスはファクタリングを含めた個人事業主向けの総合サービスです。一度登録してしまえば、無料で様々なサービスを受けることができます。ファクタリングの手数料は2者間にしては低く10%が上限です。個人事業主さんなら登録して損はないサービスばかり!ぜひ登録してみてくださいね。

\今すぐ無料で登録/

FREENANCEの評判
参考【ガチ検証】口コミ良すぎ逆に怪しい?フリーナンス評判

FREENANCE(フリーナンス)は個人事業主向けのサポートをまるっと提供している会社。独立したらまず入ったほうがいい! この記事を書いたのは TAROです。個人事業主になると一気に保障がなくなるの怖 …

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ペイトナーファクタリング

\Googleアカウントで申し込める/

ペイトナーファクタリング

2019年設立ながら取引件数を2500件以上に伸ばしている成長企業。旧yup株式会社から累積で5万件の取引をしている実績ある会社です。新聞掲載やメディア掲載が多く、資本金も潤沢で信頼できる企業といえます。

運営会社ペイトナー株式会社
(旧yup株式会社)
設立2019年
資本金4億円
手数料10%
申請可能額初回25万円
〜最大100万円
審査完了最短10分
即日振込み
手続きのしやすさ
その他のサービス初回手数料5,000円クーポン
契約書なし
=審査結果のメール
形態2者間ファクタリング
コールセンターチャットあり
償還請求権なし

ペイトナーファクタリングのメリット

GOOD!

  • AI審査でとにかく早い
  • 手数料固定10%
  • 提出書類はたった2点
  • Googleアカウントで登録できる
  • 初回はクーポン:手数料最大5,000円オフ
  • 個人間取引もOK

とにかく早いAI審査

AIを導入した審査スキームで最短10分で完了します。提出書類アップロードと必要事項を入力さえすれば、10分後には審査結果が届くのです。この速さは業界No.1。

手数料固定で安心

手数料は10%で固定されていますので、予想外の手数料を取られる心配はなく、申し込み前から資金額の目処がたちます。数あるファクタリング会社の中には手数料の上限が書かれていない会社もあり、法外(?)な手数料を提示してくる会社も珍しくありません。あるファクタリング会社では20万の売掛金に対し6万円の手数料て提示してきたとか・・・。手数料を明朗にしているのでペイトナーは安心して審査を申し込めます。

提出書類がかなり少ない

初回登録時にアップロードする書類がハードルがかなり低いです。確定申告書類などはなく、サイトのURLを入力するだけでOK。SNSでも可能なので個人事業主にはありがたいですね。

本人確認書類:マイナンバーカードや運転免許証
実態確認資料:あなたの事業のサイトURL(HPやSNS)or銀行口座の出入金履歴3ヶ月分

Googleアカウントで登録できる

会員登録はGoogleアカウントでOKという手軽さが嬉しいです。面倒な入力作業はなく、自分のアカウントと紐付けるだけで会員登録が完了します。手間を省いたスピーディーさが魅力です。

初回使えるクーポンが嬉しい

初回申請時に使えるクーポンがあり、手数料が最大5,000円OFFになります。

LINEでお友達登録するとクーポンがもらえます。

個人間取引もOK

ペイトナーファクタリングの評判
HPより

個人間での取引でもファクタリングできるのはペイトナーファクタリングの強みです。しかも手数料10%は変わらないので、個人事業主にとってありがたいシステムですね。なぜなら、個人相手にビジネスをしている個人事業主さんは圧倒的に多いから!個人相手の請求書でも審査してもらえるので、他のファクタリング会社を断られた請求書でもOKかも!

ペイトナーファクタリングのデメリット

BAD

  • 申請可能金額の上限が決まっている
  • 電話サポートなし(チャットのみ)

申請可能額の上限が決まっている

ファクタリングの申請可能額が初回は1~25万円まで、2回目以降も最大100万円までと、申請できる額に上限があります。少額(100万円)までなら10%固定の手数料でファクタリングができます。

数万円でいいからファクタリングしたいという方におすすめですが、大規模なファクタリングを行いたい事業者さんには不向きです。

電話のサポートはない

AIのチャットによる問い合わせがあります。電話でのサポートは行なっておらず、書類不備や請求書内容に不安がある方はAIチャットを使って解決する必要があります。

AIチャットは24時間瞬時にあなたの質問に答えてくれるので電話サポートよりもスムーズに問題が解決するメリットがあります(夜中でも)。→電話で問い合わせたい人には不向き

【結論】ペイトナーは個人事業主向け!

ペイトナーは1万円からの少額ファクタリングに強い、個人事業主・小規模企業向けのファクタリング会社です。AIによるスピーディーな審査で即日入金が可能な点が嬉しいところ。

Googleで簡単に登録できる
・提出書類がとにかく少ない
AIの審査でめちゃくちゃ早い
初回はクーポンあり
・個人間での取引でもファクタリングできる

少額のファクタリングを希望する個人事業主さんにおすすめです。特に個人相手の取引をしている人は、ペイトナー一択と言っても良いでしょう。

こんな人におすすめ

  • 個人事業主
  • 少額のファクタリング希望
  • 個人間の請求書もファクタリングしたい
ペイトナーファクタリングの評判
参考【速すぎて神】ペイトナーファクタリングの口コミまとめ

ペイトナーは個人事業主向けのファクタリング会社です。個人間取引の売掛金も可能で、手数料は10%固定、個人事業主に使いやすい最強ファクタリング会社をまとめました。 この記事を書いたのは TAROです。個 …

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QuQuMo(ククモ)

\今すぐクリック/

QuQuMo(ククモ)は2者間ファクタリングをオンライン完結で手続きできるファクタリング会社です。運営会社は株式会社アクティブサポートというファクタリング会社です。2017年に設立、実績のある会社です。メガバンクとも取引している会社なので信頼のおける企業といえます。

運営会社株式会社アクティブサポート
必要書類請求書
保有するすべての銀行口座3ヶ月分通帳のコピー
本人確認書類(登録時)
確定申告書類または開業届(個人事業主)
健康保険証(個人事業主)
手数料1%〜14.8%
申請可能額上限なし
審査完了30分
即日振込み
手続きのしやすさ
その他のサービスサポート窓口(電話)あり
QuQuMo保全サービス
契約書クラウドサイン(電子契約)
形態2者間ファクタリング
コールセンターあり
償還請求権なし
債権譲渡登記不要
審査通過率記載なし

\今すぐ会員登録/

QuQuMoのメリット

メリット1:電子契約で締結するので安心感が違う

大きな資金が動くファクタリング。ククモは完全オンラインで『クラウドサイン』という電子契約を利用して締結しますので、気軽なのにしっかり契約できて安心です。

メリット2:オンラインだけどサポート窓口で相談できる

オンラインに慣れていない人や、初めてのファクタリングで不安がある人でもサポート窓口が常設しているので安心です。電話で相談しながら契約締結までスムーズに操作できると評判で、完全AIではない点は高評価。大きな資金が動くファクタリングを行いたい場合、安心できる窓口がある方がおすすめです。

QuQuMoのデメリット

審査通過率が公表されていない

ククモは個人事業主でも気軽に申し込みができるファクタリングですが、ファクタリング審査の通過率は公表されていません。設立間もないフリーランスや、売掛先企業との過去の取引実績が薄い場合は審査に通らない可能性があります。また審査は通っても『掛け』と言って売掛金の一部しか買い取ってくれないことも。しかしファクタリングの審査は千差万別、見積もりをしてみないとわかりませんのでまずは申し込みをして、あなたのもっている請求書は審査が通るのか確かめましょう。

まとめ:QuQuMoはこんなときにおすすめ

QuQuMoがおすすめな人

  • スピード重視だが電話サポートのあるファクタリング会社が良い
  • ファクタリングの契約書の取り交わしは必須(クラウドサイン)
  • 大口のファクタリングを行いたい

クラウドサインを使った完全オンラインでの契約締結で手軽と安心感が両立できます。振り込みまでのスピードも早く、個人事業主がファクタリングをする上での条件が揃っているのがQuQuMoの特徴です。上限金額がないので大口のファクタリングにも向いていておすすめです。

\今すぐ会員登録/

参考QuQuMoのファクタリング評判|悪徳ホント?徹底調査

支払いは今月なのに売り上げの入金は来月・・ 急に先方の都合で入金が遅れるっていう知らせ・・チームのメンバーに報酬は払わないと 毎月の資金繰りはなんとか回っていても、急な出費は対応できない個人事業主の方 …

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ビートレーディング

\今すぐクリック/

【ビートレーディング】

ビートレーディングは2012年設立の実績のあるファクタリング会社です。累計取引額は1060億円以上4万6000件以上のファクタリングの実績があります。

運営会社株式会社ビートレーディング
設立2012年
資本金7000万円
手数料2%〜上限記載なし
申請可能額上限なし
審査完了30分
即日振込み
手続きのしやすさ
その他のサービス女性の専任オペレーター窓口
契約書オンライン契約
形態2者間(法人)
3者間(個人事業主)
→個人事業主でも2者間可能な場合あり
コールセンターあり
審査通過率98%

他社にはないビートレーディングのメリット

GOOD!

  • 4拠点対面&オンラインでサポート万全
  • 注文書ファクタリングもできる
  • オンライン=電子契約で安心感が違う
  • 女性専任オペレーターがつく

4拠点対面&オンラインもサポート万全

東京・仙台・大阪・福岡に支店があり、対面でのファクタリング契約も可能で、大きな資金が動こうファクタリングを行う場合は安心です。

また、初めての人でも安心して手続きができるように女性の専任オペレーターが常駐しています。些細なことでも質問に答えてくれるので、オンラインが不安な方でもスムーズに手続きが進められます。

注文書ファクタリングもできる

請求書より確度の低い注文書ベースでのファクタリングも申請できるのがビートレーディングの強みです。これは日経新聞にも掲載され非常に注目を集めています(2021年1月29日付)

電子契約と対面が選べて安心感が違う

ファクタリング会社の中では『審査結果メールをもって譲渡契約成立』という会社も多くあります。しかし大きな資金が動くファクタリングの場合は、債権譲渡の契約はしておいた方が安心ですよね。ククモはオンラインでは電子契約、対面では契約書をもって締結しますので、気軽なのにしっかりファクタリング契約できて安心です。

女性専任オペレーター

オンラインに慣れていない人や、初めてのファクタリングで不安がある人も安心して申請できるように女性の専任オペレーターが常設しています。電話で相談しながら契約締結までスムーズに操作できると評判で、完全AIではない点は高評価。大きな資金が動くファクタリングですから、安心できる窓口がある方がおすすめです。

\オペレーターと話せて安心/

唯一のデメリットは手数料にあり!?

BAD

  • 手数料の上限ない=審査しないとわからない

手数料は2%~とかかれていますが、これは3者間ファクタリングの場合。2者間ファクタリングは4%~、上限の記載はありません。初回は最低利率での審査通過はありえないので、手数料がどの程度になるかは未知の領域といえます。条件が厳しい場合は他のファクタリング会社も検討すると良いでしょう。

【結論】ビートレーディングはこんな人向け

提出書類の少なさでは秀でているビートレーディングですが、さらに専任オペレーターのつく安心感があるのでビートレーディングは初めてファクタリングを行う個人事業主にもおすすめです。

こんな人におすすめ

  • 初めてファクタリングをする
    =専任オペレーターでスムーズに
    =書類少なくて便利
  • オンラインでもきちんと契約を交わしたい
    =オンライン契約可能
ビートレーディングの評判
参考【怪しい】ビートレーディング実際どう?評判悪いか調べた結果

【ビートレーディング】は個人事業主や中小企業のファクタリングを行っている会社です。 対面もオンラインも対応しているのが嬉しいですね! ビートレーディングは使いやすいのか、審査は通りやすいのか、評判を調 …

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日本中小企業金融サポート機構

日本中小企業金融サポート機構のファクタリング

一般社団法人日本中小企業金融サポート機構

日本中小企業金融サポート機構は一般社団法人です。営利目的としていない機構なので無駄のないファクタリングをすることができます。関東財務局長及び関東経済産業局長が認定する経営革新等援機関として設立から数多くの企業の資金繰りのサポートをしています。累計取引額は113億円、取引社数は4800者を超えており、ファクタリングにおける実績が大きいです。また、ファクタリング以外の資金繰りの相談もできるので、総合的に資金の相談をしたい方におすすめです。

運営会社一般社団法人日本中小企業金融サポート機構
設立2017年
必要書類請求書か契約書
通帳コピー(表紙付き3ヶ月分)
身分証明書
機構指定の申込書
手数料1.5%〜10%
審査完了審査最短30分
即日振込み
15時まで
手続きのしやすさ
その他のサービスファクタリング以外の資金繰りの相談
契約書クラウドサイン
形態2者間ファクタリング
3者間ファクタリング
コールセンターあり

\ファクタリングだけじゃない/

該当する補助金があるかも!?

ファクタリングだけじゃない!一般社団法人ならではのサービス

補助金申請

経営改革支援機関として、ファクタリング以外にも様々なサポートを行っています。その一つに補助金申請があります。認定支援機関であることが条件となる様々な補助金の申請が可能となります。営利目的のファクタリングサービスでなく、非営利団体だからこそできる補助金申請はかなり魅力的です。

経営改善計画策定支援事業

日本中小企業金融サポート機構のファクタリングを利用すると事業計画の策定支援を受けることができます。

本事業は、金融支援を伴う本格的な経営改善の取組が必要な中小企業・小規模事業者を対象として、認定経営革新等支援機関が経営改善計画の策定を支援し、経営改善の取組みを促すものです。
中小企業・小規模事業者が認定経営革新等支援機関に対し負担する経営改善計画策定支援に必要となる費用の2/3(上限額は以下参照)を中小企業活性化協議会が負担します。

参考:経営改善計画策定支援事業

他のファクタリングと何が違う?メリット/デメリット

GOOD

  1. 専任のスタッフがつく
  2. 補助金申請も相談できる

メリット1:専任のスタッフがついてくれる

ファクタリングを申し込むと専任のスタッフから連絡が来てヒアリングを行います。ファクタリング会社の中にはこのヒアリングを省略しているケースがありますが、日本中小企業金融サポート機構は進め方が丁寧です。初めての利用で不安な人は専任スタッフがつく日本中小企業金融サポート機構がおすすめです。

対応も良いという口コミもありますので、個人事業主でも安心して相談できます。

メリット2:認定団体だからこそできる補助金申請

中小企業経営力強化支援法に基づいた経営革新支援機構であるため、中小企業や個人事業主にとっては非常に安心できる団体です。『こちらが個人事業主だからって高い手数料ふっかけてくるんじゃないか・・』という心配は無用。個人事業主にも寄り添って対応してくれると評判です。また、日本中小企業金融サポート機構のファクタリングを利用すると事業計画の策定支援を受けることができます。実は知らない補助金が申請できるとわかったら嬉しいですよね。日本中小企業金融サポート機構を使うだけで国の支援事業を受けることができるというのも魅力的です。

本事業は、金融支援を伴う本格的な経営改善の取組が必要な中小企業・小規模事業者を対象として、認定経営革新等支援機関が経営改善計画の策定を支援し、経営改善の取組みを促すものです。
中小企業・小規模事業者が認定経営革新等支援機関に対し負担する経営改善計画策定支援に必要となる費用の2/3(上限額は以下参照)を中小企業活性化協議会が負担します。

参考:経営改善計画策定支援事業

デメリット:個人相手の売掛金は対応していない

BAD

個人相手の売掛金はNG

ファクタリングを行う請求書=売掛金は取引先が企業であることが条件となります。取引先が個人事業主でも申請できるファクタリング会社があるので他のファクタリング会社で申請することをおすすめします。

日本中小企業金融サポート機構がおすすめな人

累積取引額113億円取引社数4800社の実績を持つ日本中小起業金融サポート機構。ファクタリングの審査通過率はなんと95%と公表されています。事業計画の策定支援や補助金申請など、認定団体だからこそのサポートが充実しているのも嬉しいですね。

自分が国の補助金の対象だった!なんてこともあるかもしれません

ファクタリング以外の資金繰りの相談にも乗ってくれるので、個人事業主や中小企業の資金繰り相談から全体的にサポートしてほしい人におすすめです。

こんな人におすすめ

  • 個人事業主、小規模企業
  • 手軽にファクタリングしたい
  • ファクタリング以外の資金調達の相談がしたい
  • 専任サポートが欲しい
  • 補助金について教えてほしい

特に政府の補助金申請などは、年を追うごとに制度が変わり個人で把握するのは困難です。手続きが個人でできない補助金もありますから、日本中小企業金融サポート機構は非常に心強いパートナーです。『公的な補助金があるならしたい』『タダでもらえる補助金があるなら嬉しい』そんな人はまず相談してみましょう。もしかしたら自分が対象の補助金があるかもしれません。

日本中小企業金融サポート機構の評判
参考【辛口あり】日本中小企業金融サポート機構口コミ評判を探った

日本中小企業金融サポート機構は一般社団法人の非営利団体です。日本中小企業金融サポート機構が行なっているファクタリングについて評判や仕組みをまとめました。 この記事を書いたのは TAROです。一人で起業 …

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まとめ:審査なしファクタリングはある?

審査なしファクタリングある?

審査のないファクタリングはない!

審査がないファクタリング会社はありません。仮にあったとしても、手数料が高すぎたり、法外な金額の可能性がありあなたにとってリスクが大きいでしょう。

即日ファクタリング

即日実行したいなら準備は万全に

即日入金をしてほしいなら審査申請のタイミングや必要書類の準備などを万全に整えると良いでしょう。遅くても正午までに審査申請することで即日ファクタリングの可能性が非常に高まります。必要書類は漏れなく集め、審査に協力する姿勢を見せましょう。

数あるファクタリング会社の中で即日OK&必要書類の少ないおすすめのファクタリング会社はこの6社です。

おすすめファクタリング

ラボル24時間365日即時入金対応

QuQuMo(ククモ)口コミ多く高評価◎

ビートレーディング専任のオペレーターあり

フリーナンス保険もついた個人事業主向けの総合サービス

ペイトナーファクタリング10%固定手数料で安心

一般社団法人日本中小企業金融サポート機構非営利団体で安心感が違う

個人事業主向け提出書類少なめで審査緩いファクタリング
参考審査緩い&提出書類少なめ!個人事業主ファクタリング【比較表】

必要書類手数料可能額審査即日振込その他サービス契約書形態コールセンターラボル請求書請求確認メール10%固定1万円から1時間◎24時間365日審査結果メール2者間チャットありフリーナンス即日払い請求書 …

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ファクタリング個人通帳必要?必要書類が少ないおすすめ会社6選 https://1kigyoulog.com/passbook/ Wed, 26 Apr 2023 04:14:50 +0000 https://1kigyoulog.com/?p=8171 Copyright © 2024 1人起業ログ All Rights Reserved.

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この記事でわかること

  • 通帳がないとファクタリングはできない?
  • 通帳のコピーがなくてもファクタリング審査ができるケース

この記事を書いたのは

TAROです。金融系の会社で営業職に従事後、独立。現在はwebマーケティングの仕事をしています。金融時代は短期CP、リース、ファクタリングなどを担当。今回は、個人事業主のキャッシュフローを改善するファクタリングについて、通帳なしでも申し込めるのかまとめました。

結論

  • ファクタリングには通帳は必須!必ず提出しよう
  • ラボルなら必ずしも通帳必須ではないからおすすめ!

提出書類が少ないファクタリング会社の中でも、通帳の提出が必須ではないのはラボルです。ラボルは個人事後湯主も利用できる少額からのファクタリングサービスです。通帳は審査をスムーズに進めるために追加で提出要請がある可能性がありますが、請求書と取引先とのメールのやり取り(請求書の送付が確認できるメール)を提出すれば審査可能です。

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labolロゴ

ラボル

FREENANCEロゴ

フリーナンス即日払い

ペイトナーファクタリングロゴ

ペイトナー

QuQuMoロゴ

ククモ

ビードレーディングロゴ

ビートレーディング

日本中小企業金融サポート機構ロゴ

日本中小企業金融サポート機構

必要書類

請求書

請求確認メール

その他
取引先入金履歴・発注書
契約書・
通帳コピー

・請求書

・請求確認メール

・契約書等

・通帳コピー

・請求書

HPURL

・通帳コピー

・請求書

・通帳コピー

・確定申告書類

・健康保険証

・請求書か注文書

・通帳コピー

・請求書か契約書

・通帳コピー

 

【結論】個人通帳なしでファクタリングは難しい

ファクタリングは、企業が未収債権を金融機関に譲渡することで、キャッシュフローを改善するための手段です。個人事業主がファクタリングをする場合、ファクタリング会社に対して売掛金、つまり未収の請求書を買い取ってもらい、代金を受け取ることで現金を手元に得ることができます。しかし、この際には、銀行口座と通帳が必要とされます。

【なぜ?】通帳なしだとファクタリングNG理由

通帳なしファクタリングが難しい理由

ファクタリングを利用するときになぜ通帳が必要なのか、それは銀行口座と通帳がファクタリング会社にとっての債権回収保証となるためです。通帳を提出することで、ファクタリング会社は過去に取引先から売掛金を遅延なく振り込み完了したことを確認できます。つまり、通帳には入金履歴が記録されているため、ファクタリング会社は入金の確認や融資判断の材料として利用することができるのです。

通帳がなくファクタリングを利用する場合は、入金の確認が困難になるためファクタリング会社にとってはリスクが高くなり、通常は取引を拒否されることが多いです。また、審査が開始されたとしても、審査に不利になることが多いです。通帳がない場合、入金履歴を証明する他の書類を提出することもできますが、通常は通帳の提出が求められます。

【例外あり】通帳がなくてもファクタリングできるケース

通帳なしでもOK

ネットバンクは入出金明細があれば通帳がわりになる

個人事業主がファクタリングをする際には、銀行口座と通帳を用意することが大切です。通帳がない場合、審査に不利になることがあるため、事前に銀行口座を開設し、通帳を取得することをおすすめします。ネットバンクの場合は入出金明細を提出することで通帳のコピーと同義となります。ファクタリング会社によって変わりますので、一度問い合わせてみると良いでしょう。

【比較表】書類が少なく利用しやすいファクタリング会社7選

通帳以外に提出書類の少ないファクタリング会社をまとめました。どれも個人事業主が利用でき、オンラインかつ即日入金に対応している会社ですので、今すぐ現金が必要な個人事業主におすすめです。

おすすめファクタリング

ラボル24時間365日即時入金対応

QuQuMo(ククモ)口コミ多く高評価◎

ビートレーディング専任のオペレーターあり

フリーナンス保険もついた個人事業主向けの総合サービス

ペイトナーファクタリング10%固定手数料で安心

一般社団法人日本中小企業金融サポート機構非営利団体で安心感が違う

labol(ラボル):365日24時間即入金

\今すぐ登録する/

運営会社ラボル株式会社
親会社株式会社セレス
(東証プライム)
設立2021年
資本金5000万円
手数料10%固定
申請可能額1万円から
審査完了1時間
即日振込24時間365日対応

請求書と各種書類をアップロードするだけで利用できるWEB完結型サービスです。2者間ファクタリングの会社で、最短60分で審査完了→振り込みが完了するスピードが好評です。また、24時間365日振り込みしてくれる点でも、他社のファクタリングとは違います。必要な時にすぐに請求書を現金化できるので、個人事業主にとってとてもありがたいスキームです。

使ってみたい資金調達サービス 1位
・信頼できる資金調達サービス 1位
・入金が早いと思う資金調達サービス 1位
・申込が簡単な資金調達サービス 1位

2020年12月、GMOリサーチ株式会社による549名へのアンケート結果

とにかく審査が早い&24時間365日対応

ラボルを利用するメリット

  1. 必要書類は2枚:請求書、エビデンス書類
  2. 24時間365日審査〜入金対応:セブン銀行『リアルタイム振込サービス』を活用
  3. とにかく審査が早い:eKYC(オンライン本人確認)&AI審査で申請から最短60分で審査が完了

WEB完結で最短60分の入金が可能なlabol(ラボル)は、今すぐ現金が欲しい個人事業主やフリーランスにとって強い味方です。他社よりもファクタリングのハードルが低い分、個人事業主の奨学ファクタリングに向いているので、他社と迷っている個人事業主はlabol(ラボル)がおすすめです。

 

 

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ラボル

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フリーナンス即日払い

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ペイトナー

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ククモ

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ビートレーディング

日本中小企業金融サポート機構ロゴ

日本中小企業金融サポート機構

土日対応

web申し込み
AI審査
振込入金

web申し込み
(審査は翌営業日)

web申し込み
(審査は翌営業日)

web申し込み
(審査は翌営業日)

web申し込み
(審査は翌営業日)

web申し込み
(審査は翌営業日)

必要書類

請求書

請求確認メール

その他
取引先入金履歴・発注書
契約書・
通帳コピー

・請求書

・請求確認メール

・契約書等

・通帳コピー

・請求書

HPURL

・通帳コピー

・請求書

・通帳コピー

・確定申告書類

・健康保険証

・請求書か注文書

・通帳コピー

・請求書か契約書

・通帳コピー

 

可能額

1100万円

最大5000万円

25100万円

上限なし

上限なし

 

他社と比べると土日に申し込みまでは受け付けてくれるものの、審査・振込までを行なってくれるのはラボルのみです。このスピーディーさは即現金が必要な時に非常に便利です。また、少額でいいから現金が必要という個人事業主さんにとって、1万円から受け付けてくれるラボルは非常に使い勝手の良いファクタリング会社です。

こんな人におすすめ

  • 1万円だけで良いので現金が必要
    たとえばウーバー配達員。配達のためのガソリン代を払いたいけど今手元い現金がない
  • すぐに現金が欲しい
    たとえばプログラマー。チームでのプロジェクトでメンバー報酬を先に支払わなければならない
  • 個人事業主・フリーランス
    ひとり親方・建設業などもOK

\24時間365日即振り込み/

labol(ラボル)は個人事業主向けのファクタリング会社です。
参考【口コミ良すぎ】逆に怪しい?labol(旧ナゲットファクタリング)評判

labol(ラボル)は24時間365日対応の2者間ファクタリング会社で旧名をナゲットと言います。手数料が一律10%でわかりやすく、個人事業主にとって申し込みのハードルがとても低いのが嬉しいところ! こ …

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QuQuMo(ククモ)

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QuQuMo(ククモ)は2者間ファクタリングをオンライン完結で手続きできるファクタリング会社です。運営会社は株式会社アクティブサポートというファクタリング会社です。2017年に設立、実績のある会社です。メガバンクとも取引している会社なので信頼のおける企業といえます。

運営会社株式会社アクティブサポート
必要書類請求書
保有するすべての銀行口座3ヶ月分通帳のコピー
本人確認書類(登録時)
確定申告書類または開業届(個人事業主)
健康保険証(個人事業主)
手数料1%〜14.8%
申請可能額上限なし
審査完了30分
即日振込み
手続きのしやすさ
その他のサービスサポート窓口(電話)あり
QuQuMo保全サービス
契約書クラウドサイン(電子契約)
形態2者間ファクタリング
コールセンターあり
償還請求権なし
債権譲渡登記不要
審査通過率記載なし

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QuQuMoのメリット

メリット1:電子契約で締結するので安心感が違う

大きな資金が動くファクタリング。ククモは完全オンラインで『クラウドサイン』という電子契約を利用して締結しますので、気軽なのにしっかり契約できて安心です。

メリット2:オンラインだけどサポート窓口で相談できる

オンラインに慣れていない人や、初めてのファクタリングで不安がある人でもサポート窓口が常設しているので安心です。電話で相談しながら契約締結までスムーズに操作できると評判で、完全AIではない点は高評価。大きな資金が動くファクタリングを行いたい場合、安心できる窓口がある方がおすすめです。

QuQuMoのデメリット

審査通過率が公表されていない

ククモは個人事業主でも気軽に申し込みができるファクタリングですが、ファクタリング審査の通過率は公表されていません。設立間もないフリーランスや、売掛先企業との過去の取引実績が薄い場合は審査に通らない可能性があります。また審査は通っても『掛け』と言って売掛金の一部しか買い取ってくれないことも。しかしファクタリングの審査は千差万別、見積もりをしてみないとわかりませんのでまずは申し込みをして、あなたのもっている請求書は審査が通るのか確かめましょう。

まとめ:QuQuMoはこんなときにおすすめ

QuQuMoがおすすめな人

  • スピード重視だが電話サポートのあるファクタリング会社が良い
  • ファクタリングの契約書の取り交わしは必須(クラウドサイン)
  • 大口のファクタリングを行いたい

クラウドサインを使った完全オンラインでの契約締結で手軽と安心感が両立できます。振り込みまでのスピードも早く、個人事業主がファクタリングをする上での条件が揃っているのがQuQuMoの特徴です。上限金額がないので大口のファクタリングにも向いていておすすめです。

\今すぐ会員登録/

参考QuQuMoのファクタリング評判|悪徳ホント?徹底調査

支払いは今月なのに売り上げの入金は来月・・ 急に先方の都合で入金が遅れるっていう知らせ・・チームのメンバーに報酬は払わないと 毎月の資金繰りはなんとか回っていても、急な出費は対応できない個人事業主の方 …

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FREENANCE(フリーナンス)

フリーナンスのファクタリング

フリーナンスは個人事業主向けのお金と保険のサービスを展開している会社で、口座開設やファクタリング、保険のサービスがあります。月額0円のフリープランから990円のプレミアムプランまであります。

フリーナンス即日払い
運営会社GMOクリエーターズネットワーク株式会社
親会社GMOペパボ株式会社
(東証プライム)
資本金1億円
手数料初回10%
2回目~最小で3%
申請可能額最大5000万円
審査完了会員登録120分
審査最短30分
即日振込み
その他のサービス専用口座
保険に加入できる
バーチャルオフィス
カード決済
形態2者間ファクタリング
コールセンターなし
償還請求権なし

FREENANCEでできること

  1. フリーナンス口座開設(屋号で開設):入金専用口座
  2. 即日払い(ファクタリング)
  3. あんしん補償(保険)
  4. バーチャルオフィス
  5. カード決済(リンク決済の発行)

フリーナンスに登録すると受けられるサービスは5つあります。プランによって内容が変わります。

フリーレギュラープレミアム
1ヶ月あたり¥0¥480¥980
年間一括払い¥0¥588011760
フリーナンス口座
バーチャルオフィス
ライトプラン
あんしん補償Basic
あんしん補償
あんしん補償プラス
(所得保障団体保険)
加入可能加入可能
決済手数料(※1)4.43%3.93%3.43%

\今すぐ無料で登録/

FREENANCE即日払い(ファクタリング)仕組み解説

フリーナンス口座を開設したらすぐにファクタリングでき、フリープランでも利用することができます。手数料は3~10%(登録直後は標準手数料10%)。フリーナンス口座を使えば使うほど利率は下がる『与信スコア』のスキームで手数料率が変わります。会員登録最短120分、ファクタリング審査は最短30分なので、即日の入金が可能です(当日の正午までに申請)。2者間ファクタリングのため取引先に知られることなくファクタリングができるので、個人事業主や小規模事業者にとって安心して利用することができます。2021年からは審査も取りやすくなったと評判です。

即日払いの特徴

  • 平日11時半以降の審査完了
    →翌日金融機関が休みの時(土日祝日):翌営業日
  • 申請可能額:1万円~1,000万円
    売掛金の一部でもOK

即日払い=ファクタリングはあなたのメインバンクに振り込まれるため、フリーナンス口座への振替はありません。即日に入金を確認できます。

申し込み方法カンタン!審査落ちしない方法

請求書をマイページにアップロードするだけで審査が開始されます。請求書だけでは審査は完了しないため追加資料となる『エビデンスの登録』を行います。エビデンスの登録は漏れのないことが重要です。書類は手軽に集められるものばかりですので、漏れのないよう提出しましょう。

エビデンスの登録

  • 公共料金領収書のアップロード
  • 取引先への請求書送付メール&取引先からの受領メール
  • 契約書や発注書等、請求金額が確定していることが証明できるもの
    =請求書だけでは不足しているから
  • 過去の取引の証明になるもの
    =フリーナンス口座に取引先から入金があるor取引が確認できる通帳のコピー

審査結果(ファクタリング承諾)の通知を持って売掛債権の譲渡契約が成立します。この通知が11時半までに完了し、16時半までに承認された場合即日入金、時間がすぎている場合は翌営業日の入金です。

ファクタリングの手数料下げる方法

フリーナンスの即日払い=ファクタリングは実に面白い仕組みがあります。それが与信スコアです。与信スコアとはあなたの信用度を数字で表したもの。会員登録時は一律「320」です。フリーナンスの専用口座に取引先から入金があると与信スコアはアップします。きちんと取引先から入金されてるとフリーナンス側からわかるので、あなたの信用度が上がる=ファクタリングの利息が下がる、という仕組みです。そのほかにもSNS連携やMoneytreeとの連携など、与信スコアに関わるサービスとフリーナンスを連携させることであなたの信用度が上がります。

SNS:Google、facebookなど
クラウドサービス:Moneytree、freee、Misocaなど
各種書類:確定申告書類、課税証明、住民税納付書など

\今すぐ無料で登録/

メリットだらけ逆に怪しい!?デメリットある?

メリット1:個人事業主に必要な様々なサービスを受けることができる

フリーナンス一度登録すればファクタリングだけでなく、保険やバーチャルオフィスなど個人事業主にとって必要なサービスが全て受けられます。特にあんしん補償は個人事業主が業務上で発生した損害賠償まで補償してくれるのでいざという時にとても安心です。所得保障保険も任意で追加できます。

メリット2:ファクタリング=即日払い初回手数料10%固定→下がる仕組み

フリーナンスのファクタリングは初回の手数料は10%と、2者間ファクタリングの中でも低い料率です。また、上限が10%と固定されているため、予想外の手数料を取られる心配はなく、申し込み前から資金額の目処がたちます。数あるファクタリング会社の中には手数料の上限が書かれていない会社もあり、法外(?)な手数料を提示してくる会社も珍しくありません。あるファクタリング会社では20万の売掛金に対し6万円の手数料て提示してきたとか・・・。手数料を明朗にしているので安心して審査を申し込めます。

また、フリーナンスには『与信スコア』というスキームがあります。あなたがファクタリングの回数を重ねるごとに、また外部サービスと連携をすることでスコアが上がり、そのスコアに準じた手数料率になるのです。

一番のスコアUPは『取引先の入金をフリーナンス口座に設定すること』。入金先を変えるだけでファクタリングの手数料が下がるのは嬉しいですね。

メリット3:外部との連携が便利

クラウドワークスやfreeeなどのクラウドサービスをフリーナンスと紐づければ、即日払いがとても簡単に申請できます。

ポイント

クラウドワークスで受注した案件をチェックし、即日払いに申し込み
フリーナンス口座がfreeeと紐付けられるので仕訳が自動化

デメリット1:ファクタリング=即日払いができるのは取引先が企業のみ

即日払いを利用するには請求書が企業相手でないと利用できません。個人事業主だと『取引先も個人やフリーランス』という方は多いでしょう。しかしファクタリングを利用する場合は個人相手の売掛金は使えないので注意しましょう。取引先が個人事業主でも申請できるファクタリング会社があるので他のファクタリング会社で申請することをおすすめします。

デメリット2:フリーナンス口座は使わないと休止=凍結される

FREENANCEの収納代行口座は一定期間使わないと休止=凍結されてしまいます。フリーナンス口座は『収納代行口座』なので、普通の口座のように現金を貯めておくことはできない口座です。フリーナンス口座が休止の間はあんしん補償も停止されてしまうので注意が必要です。

取引先からの入金がない
・入金先をフリーナンス口座に指定していない
・現金取引のみ

FREENANCEはこんな人におすすめ

こんな人におすすめ

  • 個人事業主、フリーランス、ひとり親方など、個人で仕事をしている人全て
  • 取引先からの入金をまとめたい人
  • 出前館・ウーバーイーツの配達員:保険に安く入りたい!
  • ハンドメイド作家・せどり:自宅の住所を仕事で使いたくない人

月額0円から入れるフリーナンスはファクタリングを含めた個人事業主向けの総合サービスです。一度登録してしまえば、無料で様々なサービスを受けることができます。ファクタリングの手数料は2者間にしては低く10%が上限です。個人事業主さんなら登録して損はないサービスばかり!ぜひ登録してみてくださいね。

\今すぐ無料で登録/

FREENANCEの評判
参考【ガチ検証】口コミ良すぎ逆に怪しい?フリーナンス評判

FREENANCE(フリーナンス)は個人事業主向けのサポートをまるっと提供している会社。独立したらまず入ったほうがいい! この記事を書いたのは TAROです。個人事業主になると一気に保障がなくなるの怖 …

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ペイトナーファクタリング

\Googleアカウントで申し込める/

ペイトナーファクタリング

2019年設立ながら取引件数を2500件以上に伸ばしている成長企業。旧yup株式会社から累積で5万件の取引をしている実績ある会社です。新聞掲載やメディア掲載が多く、資本金も潤沢で信頼できる企業といえます。

運営会社ペイトナー株式会社
(旧yup株式会社)
設立2019年
資本金4億円
手数料10%
申請可能額初回25万円
〜最大100万円
審査完了最短10分
即日振込み
手続きのしやすさ
その他のサービス初回手数料5,000円クーポン
契約書なし
=審査結果のメール
形態2者間ファクタリング
コールセンターチャットあり
償還請求権なし

ペイトナーファクタリングのメリット

GOOD!

  • AI審査でとにかく早い
  • 手数料固定10%
  • 提出書類はたった2点
  • Googleアカウントで登録できる
  • 初回はクーポン:手数料最大5,000円オフ
  • 個人間取引もOK

とにかく早いAI審査

AIを導入した審査スキームで最短10分で完了します。提出書類アップロードと必要事項を入力さえすれば、10分後には審査結果が届くのです。この速さは業界No.1。

手数料固定で安心

手数料は10%で固定されていますので、予想外の手数料を取られる心配はなく、申し込み前から資金額の目処がたちます。数あるファクタリング会社の中には手数料の上限が書かれていない会社もあり、法外(?)な手数料を提示してくる会社も珍しくありません。あるファクタリング会社では20万の売掛金に対し6万円の手数料て提示してきたとか・・・。手数料を明朗にしているのでペイトナーは安心して審査を申し込めます。

提出書類がかなり少ない

初回登録時にアップロードする書類がハードルがかなり低いです。確定申告書類などはなく、サイトのURLを入力するだけでOK。SNSでも可能なので個人事業主にはありがたいですね。

本人確認書類:マイナンバーカードや運転免許証
実態確認資料:あなたの事業のサイトURL(HPやSNS)or銀行口座の出入金履歴3ヶ月分

Googleアカウントで登録できる

会員登録はGoogleアカウントでOKという手軽さが嬉しいです。面倒な入力作業はなく、自分のアカウントと紐付けるだけで会員登録が完了します。手間を省いたスピーディーさが魅力です。

初回使えるクーポンが嬉しい

初回申請時に使えるクーポンがあり、手数料が最大5,000円OFFになります。

LINEでお友達登録するとクーポンがもらえます。

個人間取引もOK

ペイトナーファクタリングの評判
HPより

個人間での取引でもファクタリングできるのはペイトナーファクタリングの強みです。しかも手数料10%は変わらないので、個人事業主にとってありがたいシステムですね。なぜなら、個人相手にビジネスをしている個人事業主さんは圧倒的に多いから!個人相手の請求書でも審査してもらえるので、他のファクタリング会社を断られた請求書でもOKかも!

ペイトナーファクタリングのデメリット

BAD

  • 申請可能金額の上限が決まっている
  • 電話サポートなし(チャットのみ)

申請可能額の上限が決まっている

ファクタリングの申請可能額が初回は1~25万円まで、2回目以降も最大100万円までと、申請できる額に上限があります。少額(100万円)までなら10%固定の手数料でファクタリングができます。

数万円でいいからファクタリングしたいという方におすすめですが、大規模なファクタリングを行いたい事業者さんには不向きです。

電話のサポートはない

AIのチャットによる問い合わせがあります。電話でのサポートは行なっておらず、書類不備や請求書内容に不安がある方はAIチャットを使って解決する必要があります。

AIチャットは24時間瞬時にあなたの質問に答えてくれるので電話サポートよりもスムーズに問題が解決するメリットがあります(夜中でも)。→電話で問い合わせたい人には不向き

【結論】ペイトナーは個人事業主向け!

ペイトナーは1万円からの少額ファクタリングに強い、個人事業主・小規模企業向けのファクタリング会社です。AIによるスピーディーな審査で即日入金が可能な点が嬉しいところ。

Googleで簡単に登録できる
・提出書類がとにかく少ない
AIの審査でめちゃくちゃ早い
初回はクーポンあり
・個人間での取引でもファクタリングできる

少額のファクタリングを希望する個人事業主さんにおすすめです。特に個人相手の取引をしている人は、ペイトナー一択と言っても良いでしょう。

こんな人におすすめ

  • 個人事業主
  • 少額のファクタリング希望
  • 個人間の請求書もファクタリングしたい
ペイトナーファクタリングの評判
参考【速すぎて神】ペイトナーファクタリングの口コミまとめ

ペイトナーは個人事業主向けのファクタリング会社です。個人間取引の売掛金も可能で、手数料は10%固定、個人事業主に使いやすい最強ファクタリング会社をまとめました。 この記事を書いたのは TAROです。個 …

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ビートレーディング

\今すぐクリック/

【ビートレーディング】

ビートレーディングは2012年設立の実績のあるファクタリング会社です。累計取引額は1060億円以上4万6000件以上のファクタリングの実績があります。

運営会社株式会社ビートレーディング
設立2012年
資本金7000万円
手数料2%〜上限記載なし
申請可能額上限なし
審査完了30分
即日振込み
手続きのしやすさ
その他のサービス女性の専任オペレーター窓口
契約書オンライン契約
形態2者間(法人)
3者間(個人事業主)
→個人事業主でも2者間可能な場合あり
コールセンターあり
審査通過率98%

他社にはないビートレーディングのメリット

GOOD!

  • 4拠点対面&オンラインでサポート万全
  • 注文書ファクタリングもできる
  • オンライン=電子契約で安心感が違う
  • 女性専任オペレーターがつく

4拠点対面&オンラインもサポート万全

東京・仙台・大阪・福岡に支店があり、対面でのファクタリング契約も可能で、大きな資金が動こうファクタリングを行う場合は安心です。

また、初めての人でも安心して手続きができるように女性の専任オペレーターが常駐しています。些細なことでも質問に答えてくれるので、オンラインが不安な方でもスムーズに手続きが進められます。

注文書ファクタリングもできる

請求書より確度の低い注文書ベースでのファクタリングも申請できるのがビートレーディングの強みです。これは日経新聞にも掲載され非常に注目を集めています(2021年1月29日付)

電子契約と対面が選べて安心感が違う

ファクタリング会社の中では『審査結果メールをもって譲渡契約成立』という会社も多くあります。しかし大きな資金が動くファクタリングの場合は、債権譲渡の契約はしておいた方が安心ですよね。ククモはオンラインでは電子契約、対面では契約書をもって締結しますので、気軽なのにしっかりファクタリング契約できて安心です。

女性専任オペレーター

オンラインに慣れていない人や、初めてのファクタリングで不安がある人も安心して申請できるように女性の専任オペレーターが常設しています。電話で相談しながら契約締結までスムーズに操作できると評判で、完全AIではない点は高評価。大きな資金が動くファクタリングですから、安心できる窓口がある方がおすすめです。

\オペレーターと話せて安心/

唯一のデメリットは手数料にあり!?

BAD

  • 手数料の上限ない=審査しないとわからない

手数料は2%~とかかれていますが、これは3者間ファクタリングの場合。2者間ファクタリングは4%~、上限の記載はありません。初回は最低利率での審査通過はありえないので、手数料がどの程度になるかは未知の領域といえます。条件が厳しい場合は他のファクタリング会社も検討すると良いでしょう。

【結論】ビートレーディングはこんな人向け

提出書類の少なさでは秀でているビートレーディングですが、さらに専任オペレーターのつく安心感があるのでビートレーディングは初めてファクタリングを行う個人事業主にもおすすめです。

こんな人におすすめ

  • 初めてファクタリングをする
    =専任オペレーターでスムーズに
    =書類少なくて便利
  • オンラインでもきちんと契約を交わしたい
    =オンライン契約可能
ビートレーディングの評判
参考【怪しい】ビートレーディング実際どう?評判悪いか調べた結果

【ビートレーディング】は個人事業主や中小企業のファクタリングを行っている会社です。 対面もオンラインも対応しているのが嬉しいですね! ビートレーディングは使いやすいのか、審査は通りやすいのか、評判を調 …

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日本中小企業金融サポート機構

日本中小企業金融サポート機構のファクタリング

一般社団法人日本中小企業金融サポート機構

日本中小企業金融サポート機構は一般社団法人です。営利目的としていない機構なので無駄のないファクタリングをすることができます。関東財務局長及び関東経済産業局長が認定する経営革新等援機関として設立から数多くの企業の資金繰りのサポートをしています。累計取引額は113億円、取引社数は4800者を超えており、ファクタリングにおける実績が大きいです。また、ファクタリング以外の資金繰りの相談もできるので、総合的に資金の相談をしたい方におすすめです。

運営会社一般社団法人日本中小企業金融サポート機構
設立2017年
必要書類請求書か契約書
通帳コピー(表紙付き3ヶ月分)
身分証明書
機構指定の申込書
手数料1.5%〜10%
審査完了審査最短30分
即日振込み
15時まで
手続きのしやすさ
その他のサービスファクタリング以外の資金繰りの相談
契約書クラウドサイン
形態2者間ファクタリング
3者間ファクタリング
コールセンターあり

\ファクタリングだけじゃない/

該当する補助金があるかも!?

ファクタリングだけじゃない!一般社団法人ならではのサービス

補助金申請

経営改革支援機関として、ファクタリング以外にも様々なサポートを行っています。その一つに補助金申請があります。認定支援機関であることが条件となる様々な補助金の申請が可能となります。営利目的のファクタリングサービスでなく、非営利団体だからこそできる補助金申請はかなり魅力的です。

経営改善計画策定支援事業

日本中小企業金融サポート機構のファクタリングを利用すると事業計画の策定支援を受けることができます。

本事業は、金融支援を伴う本格的な経営改善の取組が必要な中小企業・小規模事業者を対象として、認定経営革新等支援機関が経営改善計画の策定を支援し、経営改善の取組みを促すものです。
中小企業・小規模事業者が認定経営革新等支援機関に対し負担する経営改善計画策定支援に必要となる費用の2/3(上限額は以下参照)を中小企業活性化協議会が負担します。

参考:経営改善計画策定支援事業

他のファクタリングと何が違う?メリット/デメリット

GOOD

  1. 専任のスタッフがつく
  2. 補助金申請も相談できる

メリット1:専任のスタッフがついてくれる

ファクタリングを申し込むと専任のスタッフから連絡が来てヒアリングを行います。ファクタリング会社の中にはこのヒアリングを省略しているケースがありますが、日本中小企業金融サポート機構は進め方が丁寧です。初めての利用で不安な人は専任スタッフがつく日本中小企業金融サポート機構がおすすめです。

対応も良いという口コミもありますので、個人事業主でも安心して相談できます。

メリット2:認定団体だからこそできる補助金申請

中小企業経営力強化支援法に基づいた経営革新支援機構であるため、中小企業や個人事業主にとっては非常に安心できる団体です。『こちらが個人事業主だからって高い手数料ふっかけてくるんじゃないか・・』という心配は無用。個人事業主にも寄り添って対応してくれると評判です。また、日本中小企業金融サポート機構のファクタリングを利用すると事業計画の策定支援を受けることができます。実は知らない補助金が申請できるとわかったら嬉しいですよね。日本中小企業金融サポート機構を使うだけで国の支援事業を受けることができるというのも魅力的です。

本事業は、金融支援を伴う本格的な経営改善の取組が必要な中小企業・小規模事業者を対象として、認定経営革新等支援機関が経営改善計画の策定を支援し、経営改善の取組みを促すものです。
中小企業・小規模事業者が認定経営革新等支援機関に対し負担する経営改善計画策定支援に必要となる費用の2/3(上限額は以下参照)を中小企業活性化協議会が負担します。

参考:経営改善計画策定支援事業

デメリット:個人相手の売掛金は対応していない

BAD

個人相手の売掛金はNG

ファクタリングを行う請求書=売掛金は取引先が企業であることが条件となります。取引先が個人事業主でも申請できるファクタリング会社があるので他のファクタリング会社で申請することをおすすめします。

日本中小企業金融サポート機構がおすすめな人

累積取引額113億円取引社数4800社の実績を持つ日本中小起業金融サポート機構。ファクタリングの審査通過率はなんと95%と公表されています。事業計画の策定支援や補助金申請など、認定団体だからこそのサポートが充実しているのも嬉しいですね。

自分が国の補助金の対象だった!なんてこともあるかもしれません

ファクタリング以外の資金繰りの相談にも乗ってくれるので、個人事業主や中小企業の資金繰り相談から全体的にサポートしてほしい人におすすめです。

こんな人におすすめ

  • 個人事業主、小規模企業
  • 手軽にファクタリングしたい
  • ファクタリング以外の資金調達の相談がしたい
  • 専任サポートが欲しい
  • 補助金について教えてほしい

特に政府の補助金申請などは、年を追うごとに制度が変わり個人で把握するのは困難です。手続きが個人でできない補助金もありますから、日本中小企業金融サポート機構は非常に心強いパートナーです。『公的な補助金があるならしたい』『タダでもらえる補助金があるなら嬉しい』そんな人はまず相談してみましょう。もしかしたら自分が対象の補助金があるかもしれません。

日本中小企業金融サポート機構の評判
参考【辛口あり】日本中小企業金融サポート機構口コミ評判を探った

日本中小企業金融サポート機構は一般社団法人の非営利団体です。日本中小企業金融サポート機構が行なっているファクタリングについて評判や仕組みをまとめました。 この記事を書いたのは TAROです。一人で起業 …

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個人事業主向けファクタリング会社の選び方

必要書類が少ない

あなたがファクタリングを申し込む時に必要な書類は以下の通り。基本的にはこれらの書類があれば申し込みができます。

必要な書類

  • 身分証明証:運転免許証・マイナンバーカード・パスポート
  • 確定申告書
  • 登記簿謄本(法人)
  • 印鑑証明
  • 通帳コピー3ヶ月分
  • 請求書・契約書・納品書・発注書など
  • 売掛先との基本契約書
  • 税金・社会保険等の書類
  • 公共料金の領収書

意外と多いので、ファクタリングを諦めてしまう個人事業主は多いです。今は提出書類が3種類以下のファクタリングも多くあるので、必要書類の少ないファクタリング会社を選びましょう。

個人事業主向け提出書類少なめで審査緩いファクタリング
参考審査緩い&提出書類少なめ!個人事業主ファクタリング【比較表】

必要書類手数料可能額審査即日振込その他サービス契約書形態コールセンターラボル請求書請求確認メール10%固定1万円から1時間◎24時間365日審査結果メール2者間チャットありフリーナンス即日払い請求書 …

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審査は緩いに越したことはないが、審査なしは疑ってかかれ!

審査のないファクタリングは悪徳業者の恐れがあります。ファクタリングは融資ではないため貸金業者に登録せず事業を行うことができますが、その業務実態が貸金業と同じである悪徳業者が存在します。

ファクタリングは保証人は保証金は不要ですが、悪徳業者の中には保証人などを求めてくる場合があります。業者が貸金業法に違反している可能性が濃厚で、恐喝など返済を取り立ててくる可能性もあります。また、ファクタリングは融資ではないので分割で償還をすることもできません。2者間のファクタリングの場合は特に注意し、一括で償還することが必須です。『審査なし、分割で償還可能』などど甘い文句を謳った業者は避けるべきです。

償還請求権なし(ノンリコース契約)

売掛先が倒産=売掛金が回収できなくても「あなた(ファクタリング利用者)に責任を負う必要はない」という権利

償還請求権がある場合は金融取引=融資になってしまう恐れがあり、悪徳業者の可能性があります。償還請求権が発生するのは請求書の買い取りではなく融資にあたると金融庁も警告文を出しています。ただ、償還請求権が発生する請求書先払い(前払い)サービスも減ってはいるものの、残っているのが現状です。

ここで紹介しているファクタリング会社は償還請求権なしなので安心です。

オンライン完結のファクタリング会社選び方|個人事業主

1:AIか担当者付きか

最近はAIによる自動審査も普及していて、申し込みから入金までの時間が短縮されるようになりました。AI審査はオンラインで完結できる上スピーディーなのが魅力!しかし審査に必要な書類が1つでも揃わなかったり、ミスがあると弾かれてしまうリスクも。担当者がつくファクターなら、こちらの事情に柔軟に対応してくれる(書類がどうしても1つ足りない・少額の売掛金である等)ので、自分にとってAIと担当者のどちらがメリットが大きいか検討しましょう。

AI審査

  • 入金までのスピードが早い
  • 完全オンラインで手続きできる
  • 書類不備→一発で弾かれる

担当者付き

  • AIよりは審査に時間がかかる可能性
  • こちらの都合に柔軟に対応してくれる
  • 人と繋がって申し込みができるので安心感が違う

2:会員登録→書類アップロード→審査開始の簡単ステップである

会員登録から書類審査までネット完結だとスムーズで手間がかかりません。ファクタリング会社によってはオンラインと謳っていながらも電話による面談がある場合も。オンライン完結でできるファクタリング会社は入金まで全てネットで対応できます。

オンラインですべて審査が行えるのはQuQuMoラボルペイトナーフリーナンスです。

3:必要書類が3枚以下

せっかくオンライン完結なのに、提出する書類が煩雑だと申し込みをする気も失せてしまうもの。審査に必要な書類は3種類以下であると申し込みのハードルはグッと下がります。

必要書類の少なさではビートレーディングがおすすめです。

4:スピーディー

即日入金するためには審査のスピードの他にも、2者間ファクタリングであることが重要です。3者間ファクタリングで債権譲渡をする場合は必然的に4・5日日数がかかります。オンライン完結と謳っていても個人事業主は3者間のみというファクタリング会社もあるので、個人事業主でも2者間ファクタリングを選べる会社を選びましょう。

→スピード重視ならラボルがおすすめです。

どのファクタリング会社にするか迷ったら

ファクタリングの選び方

迷ったら全てに審査申し込みをする=相見積もりで手数料の相場が見える

ファクタリングは融資ではないので手数料率はファクタリング会社が独自に設定しているため、手数料の相場が明確ではありません。そんな中失敗しがちなミスは、高額な手数料を取られても相見積もりをしていないがために『こんなもんか』と高額手数料で承諾してしまうケースです。相見積もりを取れば自分の請求書がどの程度の手数料で買い取ってもらえるか、おおよその相場がわかりますから、高額手数料の失敗は避けられます。どの会社も提出書類は似ているので審査の申し込みも手間がかかりませんので、相見積もりを取ることをおすすめします。

ここで紹介している会社はどの会社も迅速な返答をくれるので相見積もりには最適です。

おすすめファクタリング

ラボル24時間365日即時入金対応

QuQuMo(ククモ)口コミ多く高評価◎

ビートレーディング専任のオペレーターあり

フリーナンス保険もついた個人事業主向けの総合サービス

ペイトナーファクタリング10%固定手数料で安心

一般社団法人日本中小企業金融サポート機構非営利団体で安心感が違う

まとめ:個人事業主は通帳なしでファクタリング可能?

通帳なしOK?

ファクタリングには通帳は必須!ネットバンクの場合は入出金明細で代用可能

ファクタリングはキャッシュフロー改善に取り組む個人事業主にとって便利なサービスです。提出する書類の種類は審査基準は会社によって変わりますので、自分に合ったファクタリングを見つけられるように相見積もりをとることが大切。ここで紹介している7社はどれも個人事業主が利用可能なオンラインファクタリングです。webで完結するので個人でも気軽に申込みができます。

まずは審査の申込みをしてみましょう!

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【土日も入金】即日OKファクタリング!個人事業主向け https://1kigyoulog.com/donichi-factoring/ https://1kigyoulog.com/donichi-factoring/#respond Fri, 14 Apr 2023 00:44:40 +0000 https://1kigyoulog.com/?p=8126 Copyright © 2024 1人起業ログ All Rights Reserved.

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こんな方におすすめ

  • 土日だけど今すぐに現金が必要になってピンチ・・・!
  • 土日に支払わなければいけないのに現金がない
  • とにかく今すぐファクタリングしたい

この記事を書いたのは

TAROです。金融の営業を経て独立。今はwebマーケティングを主軸に起業にまつわる情報を発信中です。今回は土日でも即日利用できる個人事業主向けのファクタリングをまとめました。

結論

24時間365日個人事業主でも使えるファクタリングはラボル一択

ラボルは24時間365日審査と入金に対応している唯一のファクタリングサービスです。年末年始でも関係なし、いつでも審査が受けられ、即日入金してくれます。

 

labolロゴ

ラボル

FREENANCEロゴ

フリーナンス即日払い

ペイトナーファクタリングロゴ

ペイトナー

QuQuMoロゴ

ククモ

ビードレーディングロゴ

ビートレーディング

日本中小企業金融サポート機構ロゴ

日本中小企業金融サポート機構

土日対応

web申し込み
AI審査
振込入金

web申し込み
(審査は翌営業日)

web申し込み
(審査は翌営業日)

web申し込み
(審査は翌営業日)

web申し込み
(審査は翌営業日)

web申し込み
(審査は翌営業日)

土日に即日対応してくれるファクタリング会社はラボルだけ

土日に営業しているファクタリング会社は数えるほどしかありません。しかし今はやネットでの受付やAI審査があるため、土日に審査の申し込みができるファクタリング会社は増えつつあり、中には入金まで可能な会社も。完全AI審査で24時間365日入金してくれるファクタリング会社の代表的な会社はlabol(ラボル)です。

labol(ラボル):365日24時間即入金

\今すぐ登録する/

運営会社ラボル株式会社
親会社株式会社セレス
(東証プライム)
設立2021年
資本金5000万円
手数料10%固定
申請可能額1万円から
審査完了1時間
即日振込24時間365日対応

請求書と各種書類をアップロードするだけで利用できるWEB完結型サービスです。2者間ファクタリングの会社で、最短60分で審査完了→振り込みが完了するスピードが好評です。また、24時間365日振り込みしてくれる点でも、他社のファクタリングとは違います。必要な時にすぐに請求書を現金化できるので、個人事業主にとってとてもありがたいスキームです。

使ってみたい資金調達サービス 1位
・信頼できる資金調達サービス 1位
・入金が早いと思う資金調達サービス 1位
・申込が簡単な資金調達サービス 1位

2020年12月、GMOリサーチ株式会社による549名へのアンケート結果

とにかく審査が早い&24時間365日対応

ラボルを利用するメリット

  1. 必要書類は2枚:請求書、エビデンス書類
  2. 24時間365日審査〜入金対応:セブン銀行『リアルタイム振込サービス』を活用
  3. とにかく審査が早い:eKYC(オンライン本人確認)&AI審査で申請から最短60分で審査が完了

WEB完結で最短60分の入金が可能なlabol(ラボル)は、今すぐ現金が欲しい個人事業主やフリーランスにとって強い味方です。他社よりもファクタリングのハードルが低い分、個人事業主の奨学ファクタリングに向いているので、他社と迷っている個人事業主はlabol(ラボル)がおすすめです。

 

 

labolロゴ

ラボル

FREENANCEロゴ

フリーナンス即日払い

ペイトナーファクタリングロゴ

ペイトナー

QuQuMoロゴ

ククモ

ビードレーディングロゴ

ビートレーディング

日本中小企業金融サポート機構ロゴ

日本中小企業金融サポート機構

土日対応

web申し込み
AI審査
振込入金

web申し込み
(審査は翌営業日)

web申し込み
(審査は翌営業日)

web申し込み
(審査は翌営業日)

web申し込み
(審査は翌営業日)

web申し込み
(審査は翌営業日)

必要書類

請求書

請求確認メール

その他
取引先入金履歴・発注書
契約書・
通帳コピー

・請求書

・請求確認メール

・契約書等

・通帳コピー

・請求書

HPURL

・通帳コピー

・請求書

・通帳コピー

・確定申告書類

・健康保険証

・請求書か注文書

・通帳コピー

・請求書か契約書

・通帳コピー

 

可能額

1100万円

最大5000万円

25100万円

上限なし

上限なし

 

他社と比べると土日に申し込みまでは受け付けてくれるものの、審査・振込までを行なってくれるのはラボルのみです。このスピーディーさは即現金が必要な時に非常に便利です。また、少額でいいから現金が必要という個人事業主さんにとって、1万円から受け付けてくれるラボルは非常に使い勝手の良いファクタリング会社です。

こんな人におすすめ

  • 1万円だけで良いので現金が必要
    たとえばウーバー配達員。配達のためのガソリン代を払いたいけど今手元い現金がない
  • すぐに現金が欲しい
    たとえばプログラマー。チームでのプロジェクトでメンバー報酬を先に支払わなければならない
  • 個人事業主・フリーランス
    ひとり親方・建設業などもOK

\24時間365日即振り込み/

labol(ラボル)は個人事業主向けのファクタリング会社です。
参考【口コミ良すぎ】逆に怪しい?labol(旧ナゲットファクタリング)評判

labol(ラボル)は24時間365日対応の2者間ファクタリング会社で旧名をナゲットと言います。手数料が一律10%でわかりやすく、個人事業主にとって申し込みのハードルがとても低いのが嬉しいところ! こ …

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土日も即日ファクタリングしたい時のポイント

土日だけど今すぐ現金が必要・・!キャッシングはできればしたくない

個人事業主が土日でもファクタリングをして現金を手元に欲しいなら、以下の4つのポイントに気をつけると良いでしょう。

土日にファクタリング

  • オンラインファクタリングを選ぶ
  • 個人事業主でも2社間OKのファクタリングを選ぶ
  • 債権譲渡登記不要
  • 必要書類が少ない会社を選ぶ

オンラインファクタリングを選ぶ

オンラインで申し込みから審査結果までできるファクタリングは時間が圧倒的に短いので土日に利用するには最適です。オンラインなら土日に営業外ということは滅多にありませんから、web完結のファクタリングを謳っているファクタリングは即日入金を求めている個人事業主さんにうってつけです。

個人事業主でも2社間OKのファクタリングを選ぶ

個人事業主が土日に即日ファクタリングをしたいなら2社間ファクタリングが可能な会社を選ぶと良いでしょう。なぜなら、3社間ファクタリングの場合は取引先の了承を経てファクタリングか完結するため、入金までに時間がかかるからです。仮にあなたやファクタリング会社が土日に対応しても、取引先が対応してくれなかったらせっかく即日ファクタリングを利用したいのに意味がありません。その点、2社間ファクタリングはあなた個人とファクタリング会社だけが関わるので、土日でも迅速にファクタリングか可能となります。

債権譲渡登記不要

債権譲渡登記は公的に債権の譲渡を示すことができます。債権譲渡登記は債権が譲渡されたことを登記簿に記すことで、法務局で手続きをしなければなりません。官公庁は土日が休みなので債権譲渡登記が必要な会社の場合、やはり事務手間がかかるため土日に即日ファクタリングをしたい場合は不向きです。最近のオンラインファクタリングはこの債権譲渡登記が不要な会社が多いので、即日ファクタリングが可能です。

必要書類が少ない会社を選ぶ

ファクタリングに必要あ書類は一律ではなく、会社によって異なります。共通しているのは請求書と身分証明書。そのほか確定申告書類や登記簿謄本、印鑑証明など、すぐには取り寄せられない書類を求める会社があります。土日に即日ファクタリングをしたいなら必要書類は少ない会社を選ぶべきです。

【入金までOK】土日に即日対応してくれるファクタリング会社:個人事業主向け

入金まで対応してくれるファクタリング会社は少ない中、ラボルは24時間365日対応してくれるので、土日に即日ファクタリングをしたい個人事業主さんにおすすめです。入金まで土日に即日対応してほしいならラボル一択です。上限金額いないであればAI審査でよりスピーディーな審査が可能です。

labolロゴ
 ラボル
可能額 1万円〜100万円
(初回~25万円)
土日対応 web申込
AI審査
振込入金

【土日審査申し込みOK】ファクタリング会社:個人事業主向け

土日対応labolロゴ日本中小企業金融サポート機構ロゴFREENANCEロゴペイトナーファクタリングロゴQuQuMoロゴ
ビードレーディングロゴ
web申込
電話対応
審査
入金

もっとファクタリング会社の選択肢を増やしたい人は、土日を待って平日に審査を申し込むと良いでしょう。なぜなら、多くのファクタリング会社は平日の営業だからです。平日まで待てればより条件の良いファクタリング会社を選ぶことができます。ここでは、審査や入金は土日に受け付けていませんが、土日のうちに申し込みが可能な会社を紹介します。オンラインで可能なファクタリング会社の多くは土日問わず審査の申し込みができるので、土日のうちに申し込んでおき、週明けすぐに現金が受け取れるように用意しておくと良いでしょう。

どの会社も平日は即日入金に対応しており、オンラインで申し込みができるので、忙しい個人事業主さんにおすすめです。

おすすめファクタリング

ラボル24時間365日即時入金対応

QuQuMo(ククモ)口コミ多く高評価◎

ビートレーディング専任のオペレーターあり

フリーナンス保険もついた個人事業主向けの総合サービス

ペイトナーファクタリング10%固定手数料で安心

一般社団法人日本中小企業金融サポート機構非営利団体で安心感が違う

日本中小企業金融サポート機構

日本中小企業金融サポート機構のファクタリング

一般社団法人日本中小企業金融サポート機構

日本中小企業金融サポート機構は一般社団法人です。営利目的としていない機構なので無駄のないファクタリングをすることができます。関東財務局長及び関東経済産業局長が認定する経営革新等援機関として設立から数多くの企業の資金繰りのサポートをしています。累計取引額は113億円、取引社数は4800者を超えており、ファクタリングにおける実績が大きいです。また、ファクタリング以外の資金繰りの相談もできるので、総合的に資金の相談をしたい方におすすめです。

運営会社一般社団法人日本中小企業金融サポート機構
設立2017年
必要書類請求書か契約書
通帳コピー(表紙付き3ヶ月分)
身分証明書
機構指定の申込書
手数料1.5%〜10%
審査完了審査最短30分
即日振込み
15時まで
手続きのしやすさ
その他のサービスファクタリング以外の資金繰りの相談
契約書クラウドサイン
形態2者間ファクタリング
3者間ファクタリング
コールセンターあり

\ファクタリングだけじゃない/

該当する補助金があるかも!?

ファクタリングだけじゃない!一般社団法人ならではのサービス

補助金申請

経営改革支援機関として、ファクタリング以外にも様々なサポートを行っています。その一つに補助金申請があります。認定支援機関であることが条件となる様々な補助金の申請が可能となります。営利目的のファクタリングサービスでなく、非営利団体だからこそできる補助金申請はかなり魅力的です。

経営改善計画策定支援事業

日本中小企業金融サポート機構のファクタリングを利用すると事業計画の策定支援を受けることができます。

本事業は、金融支援を伴う本格的な経営改善の取組が必要な中小企業・小規模事業者を対象として、認定経営革新等支援機関が経営改善計画の策定を支援し、経営改善の取組みを促すものです。
中小企業・小規模事業者が認定経営革新等支援機関に対し負担する経営改善計画策定支援に必要となる費用の2/3(上限額は以下参照)を中小企業活性化協議会が負担します。

参考:経営改善計画策定支援事業

他のファクタリングと何が違う?メリット/デメリット

GOOD

  1. 専任のスタッフがつく
  2. 補助金申請も相談できる

メリット1:専任のスタッフがついてくれる

ファクタリングを申し込むと専任のスタッフから連絡が来てヒアリングを行います。ファクタリング会社の中にはこのヒアリングを省略しているケースがありますが、日本中小企業金融サポート機構は進め方が丁寧です。初めての利用で不安な人は専任スタッフがつく日本中小企業金融サポート機構がおすすめです。

対応も良いという口コミもありますので、個人事業主でも安心して相談できます。

メリット2:認定団体だからこそできる補助金申請

中小企業経営力強化支援法に基づいた経営革新支援機構であるため、中小企業や個人事業主にとっては非常に安心できる団体です。『こちらが個人事業主だからって高い手数料ふっかけてくるんじゃないか・・』という心配は無用。個人事業主にも寄り添って対応してくれると評判です。また、日本中小企業金融サポート機構のファクタリングを利用すると事業計画の策定支援を受けることができます。実は知らない補助金が申請できるとわかったら嬉しいですよね。日本中小企業金融サポート機構を使うだけで国の支援事業を受けることができるというのも魅力的です。

本事業は、金融支援を伴う本格的な経営改善の取組が必要な中小企業・小規模事業者を対象として、認定経営革新等支援機関が経営改善計画の策定を支援し、経営改善の取組みを促すものです。
中小企業・小規模事業者が認定経営革新等支援機関に対し負担する経営改善計画策定支援に必要となる費用の2/3(上限額は以下参照)を中小企業活性化協議会が負担します。

参考:経営改善計画策定支援事業

デメリット:個人相手の売掛金は対応していない

BAD

個人相手の売掛金はNG

ファクタリングを行う請求書=売掛金は取引先が企業であることが条件となります。取引先が個人事業主でも申請できるファクタリング会社があるので他のファクタリング会社で申請することをおすすめします。

日本中小企業金融サポート機構がおすすめな人

累積取引額113億円取引社数4800社の実績を持つ日本中小起業金融サポート機構。ファクタリングの審査通過率はなんと95%と公表されています。事業計画の策定支援や補助金申請など、認定団体だからこそのサポートが充実しているのも嬉しいですね。

自分が国の補助金の対象だった!なんてこともあるかもしれません

ファクタリング以外の資金繰りの相談にも乗ってくれるので、個人事業主や中小企業の資金繰り相談から全体的にサポートしてほしい人におすすめです。

こんな人におすすめ

  • 個人事業主、小規模企業
  • 手軽にファクタリングしたい
  • ファクタリング以外の資金調達の相談がしたい
  • 専任サポートが欲しい
  • 補助金について教えてほしい

特に政府の補助金申請などは、年を追うごとに制度が変わり個人で把握するのは困難です。手続きが個人でできない補助金もありますから、日本中小企業金融サポート機構は非常に心強いパートナーです。『公的な補助金があるならしたい』『タダでもらえる補助金があるなら嬉しい』そんな人はまず相談してみましょう。もしかしたら自分が対象の補助金があるかもしれません。

日本中小企業金融サポート機構の評判
参考【辛口あり】日本中小企業金融サポート機構口コミ評判を探った

日本中小企業金融サポート機構は一般社団法人の非営利団体です。日本中小企業金融サポート機構が行なっているファクタリングについて評判や仕組みをまとめました。 この記事を書いたのは TAROです。一人で起業 …

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QuQuMo(ククモ)

\今すぐクリック/

QuQuMo(ククモ)は2者間ファクタリングをオンライン完結で手続きできるファクタリング会社です。運営会社は株式会社アクティブサポートというファクタリング会社です。2017年に設立、実績のある会社です。メガバンクとも取引している会社なので信頼のおける企業といえます。

運営会社株式会社アクティブサポート
必要書類請求書
保有するすべての銀行口座3ヶ月分通帳のコピー
本人確認書類(登録時)
確定申告書類または開業届(個人事業主)
健康保険証(個人事業主)
手数料1%〜14.8%
申請可能額上限なし
審査完了30分
即日振込み
手続きのしやすさ
その他のサービスサポート窓口(電話)あり
QuQuMo保全サービス
契約書クラウドサイン(電子契約)
形態2者間ファクタリング
コールセンターあり
償還請求権なし
債権譲渡登記不要
審査通過率記載なし

\今すぐ会員登録/

QuQuMoのメリット

メリット1:電子契約で締結するので安心感が違う

大きな資金が動くファクタリング。ククモは完全オンラインで『クラウドサイン』という電子契約を利用して締結しますので、気軽なのにしっかり契約できて安心です。

メリット2:オンラインだけどサポート窓口で相談できる

オンラインに慣れていない人や、初めてのファクタリングで不安がある人でもサポート窓口が常設しているので安心です。電話で相談しながら契約締結までスムーズに操作できると評判で、完全AIではない点は高評価。大きな資金が動くファクタリングを行いたい場合、安心できる窓口がある方がおすすめです。

QuQuMoのデメリット

審査通過率が公表されていない

ククモは個人事業主でも気軽に申し込みができるファクタリングですが、ファクタリング審査の通過率は公表されていません。設立間もないフリーランスや、売掛先企業との過去の取引実績が薄い場合は審査に通らない可能性があります。また審査は通っても『掛け』と言って売掛金の一部しか買い取ってくれないことも。しかしファクタリングの審査は千差万別、見積もりをしてみないとわかりませんのでまずは申し込みをして、あなたのもっている請求書は審査が通るのか確かめましょう。

まとめ:QuQuMoはこんなときにおすすめ

QuQuMoがおすすめな人

  • スピード重視だが電話サポートのあるファクタリング会社が良い
  • ファクタリングの契約書の取り交わしは必須(クラウドサイン)
  • 大口のファクタリングを行いたい

クラウドサインを使った完全オンラインでの契約締結で手軽と安心感が両立できます。振り込みまでのスピードも早く、個人事業主がファクタリングをする上での条件が揃っているのがQuQuMoの特徴です。上限金額がないので大口のファクタリングにも向いていておすすめです。

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参考QuQuMoのファクタリング評判|悪徳ホント?徹底調査

支払いは今月なのに売り上げの入金は来月・・ 急に先方の都合で入金が遅れるっていう知らせ・・チームのメンバーに報酬は払わないと 毎月の資金繰りはなんとか回っていても、急な出費は対応できない個人事業主の方 …

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FREENANCE(フリーナンス)

フリーナンスのファクタリング

フリーナンスは個人事業主向けのお金と保険のサービスを展開している会社で、口座開設やファクタリング、保険のサービスがあります。月額0円のフリープランから990円のプレミアムプランまであります。

フリーナンス即日払い
運営会社GMOクリエーターズネットワーク株式会社
親会社GMOペパボ株式会社
(東証プライム)
資本金1億円
手数料初回10%
2回目~最小で3%
申請可能額最大5000万円
審査完了会員登録120分
審査最短30分
即日振込み
その他のサービス専用口座
保険に加入できる
バーチャルオフィス
カード決済
形態2者間ファクタリング
コールセンターなし
償還請求権なし

FREENANCEでできること

  1. フリーナンス口座開設(屋号で開設):入金専用口座
  2. 即日払い(ファクタリング)
  3. あんしん補償(保険)
  4. バーチャルオフィス
  5. カード決済(リンク決済の発行)

フリーナンスに登録すると受けられるサービスは5つあります。プランによって内容が変わります。

フリーレギュラープレミアム
1ヶ月あたり¥0¥480¥980
年間一括払い¥0¥588011760
フリーナンス口座
バーチャルオフィス
ライトプラン
あんしん補償Basic
あんしん補償
あんしん補償プラス
(所得保障団体保険)
加入可能加入可能
決済手数料(※1)4.43%3.93%3.43%

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FREENANCE即日払い(ファクタリング)仕組み解説

フリーナンス口座を開設したらすぐにファクタリングでき、フリープランでも利用することができます。手数料は3~10%(登録直後は標準手数料10%)。フリーナンス口座を使えば使うほど利率は下がる『与信スコア』のスキームで手数料率が変わります。会員登録最短120分、ファクタリング審査は最短30分なので、即日の入金が可能です(当日の正午までに申請)。2者間ファクタリングのため取引先に知られることなくファクタリングができるので、個人事業主や小規模事業者にとって安心して利用することができます。2021年からは審査も取りやすくなったと評判です。

即日払いの特徴

  • 平日11時半以降の審査完了
    →翌日金融機関が休みの時(土日祝日):翌営業日
  • 申請可能額:1万円~1,000万円
    売掛金の一部でもOK

即日払い=ファクタリングはあなたのメインバンクに振り込まれるため、フリーナンス口座への振替はありません。即日に入金を確認できます。

申し込み方法カンタン!審査落ちしない方法

請求書をマイページにアップロードするだけで審査が開始されます。請求書だけでは審査は完了しないため追加資料となる『エビデンスの登録』を行います。エビデンスの登録は漏れのないことが重要です。書類は手軽に集められるものばかりですので、漏れのないよう提出しましょう。

エビデンスの登録

  • 公共料金領収書のアップロード
  • 取引先への請求書送付メール&取引先からの受領メール
  • 契約書や発注書等、請求金額が確定していることが証明できるもの
    =請求書だけでは不足しているから
  • 過去の取引の証明になるもの
    =フリーナンス口座に取引先から入金があるor取引が確認できる通帳のコピー

審査結果(ファクタリング承諾)の通知を持って売掛債権の譲渡契約が成立します。この通知が11時半までに完了し、16時半までに承認された場合即日入金、時間がすぎている場合は翌営業日の入金です。

ファクタリングの手数料下げる方法

フリーナンスの即日払い=ファクタリングは実に面白い仕組みがあります。それが与信スコアです。与信スコアとはあなたの信用度を数字で表したもの。会員登録時は一律「320」です。フリーナンスの専用口座に取引先から入金があると与信スコアはアップします。きちんと取引先から入金されてるとフリーナンス側からわかるので、あなたの信用度が上がる=ファクタリングの利息が下がる、という仕組みです。そのほかにもSNS連携やMoneytreeとの連携など、与信スコアに関わるサービスとフリーナンスを連携させることであなたの信用度が上がります。

SNS:Google、facebookなど
クラウドサービス:Moneytree、freee、Misocaなど
各種書類:確定申告書類、課税証明、住民税納付書など

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メリットだらけ逆に怪しい!?デメリットある?

メリット1:個人事業主に必要な様々なサービスを受けることができる

フリーナンス一度登録すればファクタリングだけでなく、保険やバーチャルオフィスなど個人事業主にとって必要なサービスが全て受けられます。特にあんしん補償は個人事業主が業務上で発生した損害賠償まで補償してくれるのでいざという時にとても安心です。所得保障保険も任意で追加できます。

メリット2:ファクタリング=即日払い初回手数料10%固定→下がる仕組み

フリーナンスのファクタリングは初回の手数料は10%と、2者間ファクタリングの中でも低い料率です。また、上限が10%と固定されているため、予想外の手数料を取られる心配はなく、申し込み前から資金額の目処がたちます。数あるファクタリング会社の中には手数料の上限が書かれていない会社もあり、法外(?)な手数料を提示してくる会社も珍しくありません。あるファクタリング会社では20万の売掛金に対し6万円の手数料て提示してきたとか・・・。手数料を明朗にしているので安心して審査を申し込めます。

また、フリーナンスには『与信スコア』というスキームがあります。あなたがファクタリングの回数を重ねるごとに、また外部サービスと連携をすることでスコアが上がり、そのスコアに準じた手数料率になるのです。

一番のスコアUPは『取引先の入金をフリーナンス口座に設定すること』。入金先を変えるだけでファクタリングの手数料が下がるのは嬉しいですね。

メリット3:外部との連携が便利

クラウドワークスやfreeeなどのクラウドサービスをフリーナンスと紐づければ、即日払いがとても簡単に申請できます。

ポイント

クラウドワークスで受注した案件をチェックし、即日払いに申し込み
フリーナンス口座がfreeeと紐付けられるので仕訳が自動化

デメリット1:ファクタリング=即日払いができるのは取引先が企業のみ

即日払いを利用するには請求書が企業相手でないと利用できません。個人事業主だと『取引先も個人やフリーランス』という方は多いでしょう。しかしファクタリングを利用する場合は個人相手の売掛金は使えないので注意しましょう。取引先が個人事業主でも申請できるファクタリング会社があるので他のファクタリング会社で申請することをおすすめします。

デメリット2:フリーナンス口座は使わないと休止=凍結される

FREENANCEの収納代行口座は一定期間使わないと休止=凍結されてしまいます。フリーナンス口座は『収納代行口座』なので、普通の口座のように現金を貯めておくことはできない口座です。フリーナンス口座が休止の間はあんしん補償も停止されてしまうので注意が必要です。

取引先からの入金がない
・入金先をフリーナンス口座に指定していない
・現金取引のみ

FREENANCEはこんな人におすすめ

こんな人におすすめ

  • 個人事業主、フリーランス、ひとり親方など、個人で仕事をしている人全て
  • 取引先からの入金をまとめたい人
  • 出前館・ウーバーイーツの配達員:保険に安く入りたい!
  • ハンドメイド作家・せどり:自宅の住所を仕事で使いたくない人

月額0円から入れるフリーナンスはファクタリングを含めた個人事業主向けの総合サービスです。一度登録してしまえば、無料で様々なサービスを受けることができます。ファクタリングの手数料は2者間にしては低く10%が上限です。個人事業主さんなら登録して損はないサービスばかり!ぜひ登録してみてくださいね。

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FREENANCEの評判
参考【ガチ検証】口コミ良すぎ逆に怪しい?フリーナンス評判

FREENANCE(フリーナンス)は個人事業主向けのサポートをまるっと提供している会社。独立したらまず入ったほうがいい! この記事を書いたのは TAROです。個人事業主になると一気に保障がなくなるの怖 …

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ペイトナーファクタリング

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ペイトナーファクタリング

2019年設立ながら取引件数を2500件以上に伸ばしている成長企業。旧yup株式会社から累積で5万件の取引をしている実績ある会社です。新聞掲載やメディア掲載が多く、資本金も潤沢で信頼できる企業といえます。

運営会社ペイトナー株式会社
(旧yup株式会社)
設立2019年
資本金4億円
手数料10%
申請可能額初回25万円
〜最大100万円
審査完了最短10分
即日振込み
手続きのしやすさ
その他のサービス初回手数料5,000円クーポン
契約書なし
=審査結果のメール
形態2者間ファクタリング
コールセンターチャットあり
償還請求権なし

ペイトナーファクタリングのメリット

GOOD!

  • AI審査でとにかく早い
  • 手数料固定10%
  • 提出書類はたった2点
  • Googleアカウントで登録できる
  • 初回はクーポン:手数料最大5,000円オフ
  • 個人間取引もOK

とにかく早いAI審査

AIを導入した審査スキームで最短10分で完了します。提出書類アップロードと必要事項を入力さえすれば、10分後には審査結果が届くのです。この速さは業界No.1。

手数料固定で安心

手数料は10%で固定されていますので、予想外の手数料を取られる心配はなく、申し込み前から資金額の目処がたちます。数あるファクタリング会社の中には手数料の上限が書かれていない会社もあり、法外(?)な手数料を提示してくる会社も珍しくありません。あるファクタリング会社では20万の売掛金に対し6万円の手数料て提示してきたとか・・・。手数料を明朗にしているのでペイトナーは安心して審査を申し込めます。

提出書類がかなり少ない

初回登録時にアップロードする書類がハードルがかなり低いです。確定申告書類などはなく、サイトのURLを入力するだけでOK。SNSでも可能なので個人事業主にはありがたいですね。

本人確認書類:マイナンバーカードや運転免許証
実態確認資料:あなたの事業のサイトURL(HPやSNS)or銀行口座の出入金履歴3ヶ月分

Googleアカウントで登録できる

会員登録はGoogleアカウントでOKという手軽さが嬉しいです。面倒な入力作業はなく、自分のアカウントと紐付けるだけで会員登録が完了します。手間を省いたスピーディーさが魅力です。

初回使えるクーポンが嬉しい

初回申請時に使えるクーポンがあり、手数料が最大5,000円OFFになります。

LINEでお友達登録するとクーポンがもらえます。

個人間取引もOK

ペイトナーファクタリングの評判
HPより

個人間での取引でもファクタリングできるのはペイトナーファクタリングの強みです。しかも手数料10%は変わらないので、個人事業主にとってありがたいシステムですね。なぜなら、個人相手にビジネスをしている個人事業主さんは圧倒的に多いから!個人相手の請求書でも審査してもらえるので、他のファクタリング会社を断られた請求書でもOKかも!

ペイトナーファクタリングのデメリット

BAD

  • 申請可能金額の上限が決まっている
  • 電話サポートなし(チャットのみ)

申請可能額の上限が決まっている

ファクタリングの申請可能額が初回は1~25万円まで、2回目以降も最大100万円までと、申請できる額に上限があります。少額(100万円)までなら10%固定の手数料でファクタリングができます。

数万円でいいからファクタリングしたいという方におすすめですが、大規模なファクタリングを行いたい事業者さんには不向きです。

電話のサポートはない

AIのチャットによる問い合わせがあります。電話でのサポートは行なっておらず、書類不備や請求書内容に不安がある方はAIチャットを使って解決する必要があります。

AIチャットは24時間瞬時にあなたの質問に答えてくれるので電話サポートよりもスムーズに問題が解決するメリットがあります(夜中でも)。→電話で問い合わせたい人には不向き

【結論】ペイトナーは個人事業主向け!

ペイトナーは1万円からの少額ファクタリングに強い、個人事業主・小規模企業向けのファクタリング会社です。AIによるスピーディーな審査で即日入金が可能な点が嬉しいところ。

Googleで簡単に登録できる
・提出書類がとにかく少ない
AIの審査でめちゃくちゃ早い
初回はクーポンあり
・個人間での取引でもファクタリングできる

少額のファクタリングを希望する個人事業主さんにおすすめです。特に個人相手の取引をしている人は、ペイトナー一択と言っても良いでしょう。

こんな人におすすめ

  • 個人事業主
  • 少額のファクタリング希望
  • 個人間の請求書もファクタリングしたい
ペイトナーファクタリングの評判
参考【速すぎて神】ペイトナーファクタリングの口コミまとめ

ペイトナーは個人事業主向けのファクタリング会社です。個人間取引の売掛金も可能で、手数料は10%固定、個人事業主に使いやすい最強ファクタリング会社をまとめました。 この記事を書いたのは TAROです。個 …

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ビートレーディング

\今すぐクリック/

【ビートレーディング】

ビートレーディングは2012年設立の実績のあるファクタリング会社です。累計取引額は1060億円以上4万6000件以上のファクタリングの実績があります。

運営会社株式会社ビートレーディング
設立2012年
資本金7000万円
手数料2%〜上限記載なし
申請可能額上限なし
審査完了30分
即日振込み
手続きのしやすさ
その他のサービス女性の専任オペレーター窓口
契約書オンライン契約
形態2者間(法人)
3者間(個人事業主)
→個人事業主でも2者間可能な場合あり
コールセンターあり
審査通過率98%

他社にはないビートレーディングのメリット

GOOD!

  • 4拠点対面&オンラインでサポート万全
  • 注文書ファクタリングもできる
  • オンライン=電子契約で安心感が違う
  • 女性専任オペレーターがつく

4拠点対面&オンラインもサポート万全

東京・仙台・大阪・福岡に支店があり、対面でのファクタリング契約も可能で、大きな資金が動こうファクタリングを行う場合は安心です。

また、初めての人でも安心して手続きができるように女性の専任オペレーターが常駐しています。些細なことでも質問に答えてくれるので、オンラインが不安な方でもスムーズに手続きが進められます。

注文書ファクタリングもできる

請求書より確度の低い注文書ベースでのファクタリングも申請できるのがビートレーディングの強みです。これは日経新聞にも掲載され非常に注目を集めています(2021年1月29日付)

電子契約と対面が選べて安心感が違う

ファクタリング会社の中では『審査結果メールをもって譲渡契約成立』という会社も多くあります。しかし大きな資金が動くファクタリングの場合は、債権譲渡の契約はしておいた方が安心ですよね。ククモはオンラインでは電子契約、対面では契約書をもって締結しますので、気軽なのにしっかりファクタリング契約できて安心です。

女性専任オペレーター

オンラインに慣れていない人や、初めてのファクタリングで不安がある人も安心して申請できるように女性の専任オペレーターが常設しています。電話で相談しながら契約締結までスムーズに操作できると評判で、完全AIではない点は高評価。大きな資金が動くファクタリングですから、安心できる窓口がある方がおすすめです。

\オペレーターと話せて安心/

唯一のデメリットは手数料にあり!?

BAD

  • 手数料の上限ない=審査しないとわからない

手数料は2%~とかかれていますが、これは3者間ファクタリングの場合。2者間ファクタリングは4%~、上限の記載はありません。初回は最低利率での審査通過はありえないので、手数料がどの程度になるかは未知の領域といえます。条件が厳しい場合は他のファクタリング会社も検討すると良いでしょう。

【結論】ビートレーディングはこんな人向け

提出書類の少なさでは秀でているビートレーディングですが、さらに専任オペレーターのつく安心感があるのでビートレーディングは初めてファクタリングを行う個人事業主にもおすすめです。

こんな人におすすめ

  • 初めてファクタリングをする
    =専任オペレーターでスムーズに
    =書類少なくて便利
  • オンラインでもきちんと契約を交わしたい
    =オンライン契約可能
ビートレーディングの評判
参考【怪しい】ビートレーディング実際どう?評判悪いか調べた結果

【ビートレーディング】は個人事業主や中小企業のファクタリングを行っている会社です。 対面もオンラインも対応しているのが嬉しいですね! ビートレーディングは使いやすいのか、審査は通りやすいのか、評判を調 …

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まとめ:土日でも即日対応!個人事業主おすすめファクタリン

結論

  • 個人事業主が土日にファクタリングできるのはラボル
  • 平日まで待てるなら選択肢は広がる
  • 即日ファクタリングしたいなら書類の少ない会社を選ぶ

土日に即日ファクタリングしたいならラボル一択です。完全AI審査でスピーディーに審査結果が出て、その日のうちに現金化が可能です。この記事で紹介しているそのほかのファクタリング会社は平日であれば即日入金に対応しています。

個人事業主さんが現金ショートするときは結構多いはず。ファクタリングをうまく利用して、資金繰りの悩みを解消しましょう!

labolロゴ
 ラボル
日本中小企業金融サポート機構ロゴ
日本中小企業金融サポート機構
FREENANCEロゴ
 フリーナンス即日払い
ペイトナーファクタリングロゴ
ペイトナー
QuQuMoロゴ
ククモ
ビードレーディングロゴ
ビートレーディング
えんナビえんナビ
土日 web申し込み
AI審査
振込入金
web申し込み web申し込み web申し込み web申し込み web申し込み web申し込み
電話対応
必要書類 ・請求書 
・取引先への請求確認メール
 ※その他審査通りやすいもの
→取引先入金履歴
→発注書・契約書
→通帳コピー
・請求書か契約書 
・通帳コピー
・身分証明証
・請求書
・取引先への請求確認メール 
・契約書等
・通帳コピー
・請求書
 ・本人確認書類(初回) 
・HPのURL
・通帳コピー
・請求書 
・通帳コピー
・本人確認書類
・確定申告書類
・健康保険証
・請求書か注文書
・通帳コピー
・請求書
・通帳コピー
※契約時
・身分証明書
・印鑑証明
・登記事項証明書(法人)
手数料 10%固定 1.5%〜10% 初回10%2回目〜最小で3% 10%固定 1%〜14.8% 2%〜 5%〜
可能額 1万円〜100万円 最大5000万円 25万円〜100万円 上限なし 上限なし 50〜5000万円
審査 1時間 審査最短30分 会員登録120分審査最短30分 最短10分 30分 30分 web査定30秒
最短即日
契約〜入金45分
即日振込
24時間365日

平日

平日

平日

平日

平日

平日
手続きのしやすさ
契約書 なし=審査結果メール クラウドサイン なし=審査結果メール なし=審査結果メール クラウドサイン オンライン契約(初回は対面) オンライン契約
郵送
対面で契約(出張)
形態 2社間 2・3社間 2社間 2社間 2社間 2社間(法人)3社間(個人事業主) 2・3社間
コールセンター チャットあり あり なし チャットあり あり あり あり

\24時間365日即振り込み/

labol(ラボル)は個人事業主向けのファクタリング会社です。
参考【口コミ良すぎ】逆に怪しい?labol(旧ナゲットファクタリング)評判

labol(ラボル)は24時間365日対応の2者間ファクタリング会社で旧名をナゲットと言います。手数料が一律10%でわかりやすく、個人事業主にとって申し込みのハードルがとても低いのが嬉しいところ! こ …

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ペイトナーファクタリング【ブラックリスト利用できる?】調べた https://1kigyoulog.com/paytner-black/ Tue, 14 Mar 2023 00:46:26 +0000 https://1kigyoulog.com/?p=8030 Copyright © 2024 1人起業ログ All Rights Reserved.

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この記事でわかること

  • ペイトナーファクタリングを使いたいのだけど、ブラックだと審査落ちするの?
  • ペイトナーファクタリングを使うとブラックリストに載るの?

この記事を書いたのは

TAROです。金融の営業を経て独立。今はwebマーケティングを主軸に個人事業主として生活しています。
ペイトナーファクタリングを利用すると信用情報に影響があるのか調べました。

結論

ペイトナーファクタリング利用する=ブラックリストには載らない

ペイトナーファクタリングを利用してもブラックにならない理由

ペイトナーファクタリングを含め、ファクタリングサービスを利用する場合は、利用しただけではブラックリストには載りません。ファクタリングは融資ではなく、債権買取のサービスだからです。
ファクタリングは審査のの時はあなたの信用情報ではなく、売掛先(取引先)の信用情報を審査します。あなたが税金を滞納していても、信用ブラックでも大きな問題にはなりません。

ブラックリストではないのに審査に落ちてしまった場合

自分がブラックリストでも関係ないと書きましたが、ファクタリングにも審査があり状況によっては審査落ちしてしまいます。審査に落ちてしまったとき、考えられる理由は以下の通りです。

審査に落ちる理由

  • 取引先の信用情報が悪かった
  • 申請金額が大きかった
  • 提出書類に不備があった

審査に落ちる理由1:取引先の信用情報が悪かった

取引先の信用情報が悪かったり、きぼが小さくて実態が掴めない場合は審査落ちの対象になります。

・取引先がブラックリストに載っていた

・取引先がペーパーカンパニー・実態がなかった

・取引先が設立間もなかった

ペイトナーファクタリングは個人相手の請求書もファクタリングできる数少ないファクタリング会社ですが、審査の際相手の信用情報は必ずチェックしています。

審査に落ちる理由2:申請金額が大きかった

ペイトナーファクタリングは初回の申請額が25万円まで、2回目以降は100万円までの小口のファクタリング専門です。初回から26万円以上のファクタリングはできません。また、25万円以内でも初回利用時は申請額より少ない見積もり結果=売掛金の一部しか引き取ってくれないことも。売掛金の一部を買い取ることを『掛け目』と言います。

掛け目とは

売掛金の一部を買い取ることで、請求書の額面を全て買い取らないでファクタリング会社がリスク回避する方法。「最大で〇〇円までお金を出せるよ」と金融機関側が提示する比率(%

審査に落ちる理由3:提出書類に不備があった

あなたが提出した書類に不備があった場合、審査落ちの対象になる可能性があります。身分証明書は期限内のものか、指定された書類は不足なく提出しているかもう一度確認しましょう。

ペイトナーファクタリング→返済遅延は要注意

ペイトナーファクタリングに関わらず、ファクタリングを弁済する期日は守らないと次回の利用時に審査落ちになる可能性が大いにあります。返済を1日でもすぎた場合は遅延情報としてファクタリング会社のデータベースに残ります。

保証会社にも遅延情報は残る

ペイトナーファクタリングはLecto株式会社と業務提携を結んでいます。Lecto株式会社は債権管理・回収業務を請け負っています。ファクタリングを行った後に返済が遅延した場合、Lecto側のデータベースにも返済遅延の情報は残ります。ペイトナーファクタリング以外の会社でもLectoを利用していた場合、返済遅延情報は共有されるので他社でもファクタリングの審査が厳しくなる可能性は大きいです。

ペイトナーファクタリング

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ペイトナーファクタリング

2019年設立ながら取引件数を2500件以上に伸ばしている成長企業。旧yup株式会社から累積で5万件の取引をしている実績ある会社です。新聞掲載やメディア掲載が多く、資本金も潤沢で信頼できる企業といえます。

運営会社ペイトナー株式会社
(旧yup株式会社)
設立2019年
資本金4億円
手数料10%
申請可能額初回25万円
〜最大100万円
審査完了最短10分
即日振込み
手続きのしやすさ
その他のサービス初回手数料5,000円クーポン
契約書なし
=審査結果のメール
形態2者間ファクタリング
コールセンターチャットあり
償還請求権なし

ペイトナーファクタリングのメリット

GOOD!

  • AI審査でとにかく早い
  • 手数料固定10%
  • 提出書類はたった2点
  • Googleアカウントで登録できる
  • 初回はクーポン:手数料最大5,000円オフ
  • 個人間取引もOK

とにかく早いAI審査

AIを導入した審査スキームで最短10分で完了します。提出書類アップロードと必要事項を入力さえすれば、10分後には審査結果が届くのです。この速さは業界No.1。

手数料固定で安心

手数料は10%で固定されていますので、予想外の手数料を取られる心配はなく、申し込み前から資金額の目処がたちます。数あるファクタリング会社の中には手数料の上限が書かれていない会社もあり、法外(?)な手数料を提示してくる会社も珍しくありません。あるファクタリング会社では20万の売掛金に対し6万円の手数料て提示してきたとか・・・。手数料を明朗にしているのでペイトナーは安心して審査を申し込めます。

提出書類がかなり少ない

初回登録時にアップロードする書類がハードルがかなり低いです。確定申告書類などはなく、サイトのURLを入力するだけでOK。SNSでも可能なので個人事業主にはありがたいですね。

本人確認書類:マイナンバーカードや運転免許証
実態確認資料:あなたの事業のサイトURL(HPやSNS)or銀行口座の出入金履歴3ヶ月分

Googleアカウントで登録できる

会員登録はGoogleアカウントでOKという手軽さが嬉しいです。面倒な入力作業はなく、自分のアカウントと紐付けるだけで会員登録が完了します。手間を省いたスピーディーさが魅力です。

初回使えるクーポンが嬉しい

初回申請時に使えるクーポンがあり、手数料が最大5,000円OFFになります。

LINEでお友達登録するとクーポンがもらえます。

個人間取引もOK

ペイトナーファクタリングの評判
HPより

個人間での取引でもファクタリングできるのはペイトナーファクタリングの強みです。しかも手数料10%は変わらないので、個人事業主にとってありがたいシステムですね。なぜなら、個人相手にビジネスをしている個人事業主さんは圧倒的に多いから!個人相手の請求書でも審査してもらえるので、他のファクタリング会社を断られた請求書でもOKかも!

ペイトナーファクタリングのデメリット

BAD

  • 申請可能金額の上限が決まっている
  • 電話サポートなし(チャットのみ)

申請可能額の上限が決まっている

ファクタリングの申請可能額が初回は1~25万円まで、2回目以降も最大100万円までと、申請できる額に上限があります。少額(100万円)までなら10%固定の手数料でファクタリングができます。

数万円でいいからファクタリングしたいという方におすすめですが、大規模なファクタリングを行いたい事業者さんには不向きです。

電話のサポートはない

AIのチャットによる問い合わせがあります。電話でのサポートは行なっておらず、書類不備や請求書内容に不安がある方はAIチャットを使って解決する必要があります。

AIチャットは24時間瞬時にあなたの質問に答えてくれるので電話サポートよりもスムーズに問題が解決するメリットがあります(夜中でも)。→電話で問い合わせたい人には不向き

【結論】ペイトナーは個人事業主向け!

ペイトナーは1万円からの少額ファクタリングに強い、個人事業主・小規模企業向けのファクタリング会社です。AIによるスピーディーな審査で即日入金が可能な点が嬉しいところ。

Googleで簡単に登録できる
・提出書類がとにかく少ない
AIの審査でめちゃくちゃ早い
初回はクーポンあり
・個人間での取引でもファクタリングできる

少額のファクタリングを希望する個人事業主さんにおすすめです。特に個人相手の取引をしている人は、ペイトナー一択と言っても良いでしょう。

こんな人におすすめ

  • 個人事業主
  • 少額のファクタリング希望
  • 個人間の請求書もファクタリングしたい
ペイトナーファクタリングの評判
参考【速すぎて神】ペイトナーファクタリングの口コミまとめ

ペイトナーは個人事業主向けのファクタリング会社です。個人間取引の売掛金も可能で、手数料は10%固定、個人事業主に使いやすい最強ファクタリング会社をまとめました。 この記事を書いたのは TAROです。個 …

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【比較】ペイトナーファクタリングは他社と比べてどこが良いのか

ペイトナーファクタリングのようにオンラインで審査を申し込めるファクタリング会社を比較しました。

ペイトナーファクタリングは他社と比べて個人相手の請求書でも審査が可能です。少額でも受け付けてくれるので個人事業主やフリーランスの資金繰りに最適です。

【まとめ】ペイトナーファクタリングはブラックリストに載っていいても大丈夫

結論

  • ブラックリストに載っていてもペイトナーファクタリングは利用できる
    審査に落ちる原因はブラックリストに載っているから、ではない

  • ペイトナーファクタリングは利用だけでブラックリストに載らない
    返済遅延した場合は保証会社にも情報共有される

審査落ちの原因は以下の3点。

審査落ちの原因

  • 取引先の信用情報
  • 申請金額が大きすぎる
  • 提出書類の不備

提出書類に不備がなければあなたが原因で審査落ちすることは少ないです。

ペイトナーファクタリングに限らず、返済遅延は次回以降の審査に厳しく反映されますが、利用するだけでは信用情報に傷はつきません。まずは会員登録して審査申し込みをしてみましょう。

\最短10分で入金OK/

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【即日】個人事業主ブラックok融資ある?確実安心の方法【 https://1kigyoulog.com/black/ https://1kigyoulog.com/black/#respond Mon, 06 Mar 2023 04:37:34 +0000 https://1kigyoulog.com/?p=7987 Copyright © 2024 1人起業ログ All Rights Reserved.

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こんな方におすすめ

  • 今すぐ現金が必要になった
  • 長期延滞してしまいブラックリストに載っている
  • ブラックでも借りられる融資ってある?

この記事を書いたのは

TAROです。個人事業主になり7年、かつては金融業の営業として丸の内で働いていました。個人事業主になって痛感した資金調達のむずかしさ。フリ0ランスだからこそ自転車操業は避けたい!ブラックでも確実に資金調達する方法をまとめました。

結論

  • 個人事業主がブラックでも必ず借りられる即日融資はない
  • 自分の信用情報が関係なく資金調達するならファクタリング

中でもおすすめなのはラボルです。ラボルは24時間365日対応で、申し込みから入金まで年中無休でファクタリングを提供しています。他社は土日は営業をしていないので、審査の申し込みをしても実際に審査が開始されるのは週明けの月曜日です。ラボルなら土日のタイムラグがないので非常にスピーディーです。

 

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ペイトナー

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ククモ

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日本中小企業金融サポート機構

土日対応

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AI審査
振込入金

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\24時間365日即振り込み/

そもそもブラックとは=融資審査の信用情報

ブラックリストと呼ばれる信用情報は信用情報機構に登録され、その機構会員である金融機関で共有されています。審査をする際金融期間が信用情報会社に照会し、あなたがブラックかどうかわかる仕組みです。ブラックリストに載ってしまう原因は主に6つあります。

ブラックリストに載る原因

自己破産・個人再生・債務整理・長期延滞・強制解約・代位弁済など

うっかり税金を滞納していたり、以前に自己破産や債務整理を使い国の援助を受けて借金を返済した場合はブラックリストに載っている可能性が大いにあります。

信用情報機構とは

信用情報は主に以下の情報機関が情報を提供しています。その中でもJICC(日本信用情報機構)は法人情報も取り扱っています。

この3機構のいずれかに信用情報が登録されてしまうと、いわゆるブラックリストとして残り、融資の審査に非常に高いハードルとなるのです。

自分がブラックリストに載っているか確かめる方法

自分が信用情報機関に登録されているか確認するには、機構に対し情報開示請求を行う必要があります。所定の手続きをし本人認証がに行われ、料金を支払ったら開示されます。手続きに時間が要する場合もあるため(本人確認作業)、即日開示されない場合もあります。

個人事業主が即日融資を受けるためにブラックリストに載っているか確認する方法

参照:JICC(日本信用情報機構

赤字経営=ブラック情報ではない

会社員時代の業務で企業の信用情報を調査していましたが、赤字決算=信用情報に傷がつくわけではありません。赤字になる原因として挙げられるのは主に以下の通り。

赤字決算になる要因(例)

  • 売上が伸び悩んだ
  • 経費が多く売り上げを上回った
  • 報酬が多い
  • 来期以降の事業に向けた投資を行った
  • 減価償却費が多かった

赤字の要因は経営悪化以外にも未来への投資も挙げられます。一言で赤字といっても、その中身を審査しなければ経営が健全であるかは判断できません。逆を言えば、黒字経営でも優良企業と判断されないこともあり、審査が必ず通るわけではないのです。

個人でキャッシング|ブラックでも即日融資OK?

ブラックでもOK?

  1. 銀行の融資=NG
  2. 大手消費者金融=NG
  3. カードローン(銀行系・信販系)=NG
  4. クレカのキャッシング=NG
  5. アプリローン(少額)=NG
    →信用情報をみているから
  6. 中小消費者金融(街金)=OK/可能性あり

融資はカードローンやキャッシングなど借りる方法の違いや、貸し出しの企業の業態の違いなどさまざまです。しかしそれらのほぼ全てが『信用情報』をもとに審査をしています。信用情報はCICやJICCといった信用情報機関から照会されます。ここにブラック情報として掲載されていれば、たとえどのキャッシングを申し込んだとしても情報機関は同じなので審査は落とされてしまいます。しかし中小の消費者金融は、独自の審査基準を有している場合があり、少額ならOKだったり利率が高いなどのデメリットはありますが、ブラックでも審査が通る場合があります。

個人事業主がブラックでも即日OKなローン・融資

個人事業主がブラックリストに載っていても、審査が通る可能性のある融資もないことはありません。個人事業主は個人で仕事をしているのでビジネスローンも対象になります。また、個人で借りるなら闇金は絶対避けたいところです。

1:法人向けのビジネスローン

ビジネスローンは資金調達力のない中小零細企業のために作られたローンモデルです。代表者がブラックでも企業の決算書や確定申告書類をもとに融資の可否が決定されます。

独自に審査基準がある業者もあり、決算書の内容によっては信用情報が悪くても将来性や『法人としての返済能力』が認められる場合もあります。
ここで気をつけたいのは、開業資金や開業したての法人では審査が通らない可能性が高いという点です。ビジネスローンは法人向けの融資のため、法人になりたての個人・個人事業主の用途としては不向きです。起業資金を集めたいなら日本政策金融公庫の融資、出資を募る、クラウドファンディングなどで集めるほか、政府や自治体の補助金・助成金などで賄うと良いでしょう。

2:中小の消費者金融

いわゆる『街金』と呼ばれる消費者金融です。大手とは違いブラックでも借りられる可能性があるので、審査を申し込む価値はあります。

【注意】ローンは一つずつ

ビジネスローンや消費者金融などで必ず審査を通したいからといって、複数の業者に同時に審査を申し込んではいけません。これもまた信用情報に関わるからです。それぞれの審査の申し込みの履歴は信用情報機関で共有されていますので、同時に複数の審査を申し込むと金融機関からの心象は悪く、審査通過のハードルが上がってしまいますy。一つの審査が終わるまでは新規の審査申し込みは避けすのが無難です。

とはいえ個人事業主は即日融資が難しい

法人化しておらず個人事業主としてビジネス展開している人も多いなか、大手のビジネスローンなどは個人事業主では審査落ちが珍しくありません。なぜなら家族経営・事業とプラベーとが混在しているなど、個人事業主は事業内容や実態の把握がしづらいからです。一部のビジネスローンでは個人事業主も審査可能ですが、審査基準は厳しく、また利率も高いのが特徴です。

個人事業主が資金調達をするなら、事業計画や決算報告が不備なく提出できて、かつ、ブラックでないことは必須です。ブラックでも融資を受けたいという個人事業主の方はビジネスローンは諦めましょう。

信用情報関係なし!ブラックの個人事業主が即日資金調達する方法

それでも今月中に10万円の支払いがあるからどうにかしないと!

来月に売り上げが入金されるからすぐ返せるのに、今手元にない・・・

個人事業主がブラックでも資金調達する方法があります

カードローンやキャッシング、消費者金融で全て断られてしまった場合は、個人事業主なら持っているはずの『請求書=売掛金』を買い取ってもらう方法で資金調達しましょう。請求書買取はファクタリングと呼ばれ、欧米では一般的な資金調達方法です。

ファクタリングならブラック関係なし!融資より低利率で即日

個人事業主の場合、売上が立っていても実際の入金が翌月で手元に現金がないことはよくあることです。受注のために材料を買わなければならなかったり、従業員への支払い(人件費)、売上の入金の前にお金がかかり自転車操業になりがち・・。

もしあなたが取引先への請求書(売掛金)を持っていて、近い将来入金があるのに手元に今お金がないなら、キャッシングよりもファクタリングを選ぶべきです。ファクタリングは取引先の信用情報を見るため、あなたがブラックでも関係ありません。今は完全オンラインで即日入金してくれるファクタリング会社も多く、個人事業主の新しい資金調達手段として注目を集めています。ファクタリングは将来の自分が受け取る売上を先取りで入金されることで、先取りするために手数料がかかるという仕組みです。融資ではないので利息の代わりに手数料率と呼ばれるものがあります。手数料率は上限を設定している会社もあるので高すぎる手数料を取られる心配もありません

ポイント

  • 事業資金を持ち出しで建て替えずに済む
  • 自転車操業から脱却できる
  • 資金があるので受注できる=仕事を取り逃がさない
    =事業がどんどん大きくなる!

個人事業主向けファクタリング会社の選び方

必要書類が少ない

あなたがファクタリングを申し込む時に必要な書類は以下の通り。基本的にはこれらの書類があれば申し込みができます。

必要な書類

  • 身分証明証:運転免許証・マイナンバーカード・パスポート
  • 確定申告書
  • 登記簿謄本(法人)
  • 印鑑証明
  • 通帳コピー3ヶ月分
  • 請求書・契約書・納品書・発注書など
  • 売掛先との基本契約書
  • 税金・社会保険等の書類
  • 公共料金の領収書

意外と多いので、ファクタリングを諦めてしまう個人事業主は多いです。今は提出書類が3種類以下のファクタリングも多くあるので、必要書類の少ないファクタリング会社を選びましょう。

個人事業主向け提出書類少なめで審査緩いファクタリング
参考審査緩い&提出書類少なめ!個人事業主ファクタリング【比較表】

必要書類手数料可能額審査即日振込その他サービス契約書形態コールセンターラボル請求書請求確認メール10%固定1万円から1時間◎24時間365日審査結果メール2者間チャットありフリーナンス即日払い請求書 …

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審査は緩いに越したことはないが、審査なしは疑ってかかれ!

審査のないファクタリングは悪徳業者の恐れがあります。ファクタリングは融資ではないため貸金業者に登録せず事業を行うことができますが、その業務実態が貸金業と同じである悪徳業者が存在します。

ファクタリングは保証人は保証金は不要ですが、悪徳業者の中には保証人などを求めてくる場合があります。業者が貸金業法に違反している可能性が濃厚で、恐喝など返済を取り立ててくる可能性もあります。また、ファクタリングは融資ではないので分割で償還をすることもできません。2者間のファクタリングの場合は特に注意し、一括で償還することが必須です。『審査なし、分割で償還可能』などど甘い文句を謳った業者は避けるべきです。

償還請求権なし(ノンリコース契約)

売掛先が倒産=売掛金が回収できなくても「あなた(ファクタリング利用者)に責任を負う必要はない」という権利

償還請求権がある場合は金融取引=融資になってしまう恐れがあり、悪徳業者の可能性があります。償還請求権が発生するのは請求書の買い取りではなく融資にあたると金融庁も警告文を出しています。ただ、償還請求権が発生する請求書先払い(前払い)サービスも減ってはいるものの、残っているのが現状です。

ここで紹介しているファクタリング会社は償還請求権なしなので安心です。

オンライン完結のファクタリング会社選び方|個人事業主

1:AIか担当者付きか

最近はAIによる自動審査も普及していて、申し込みから入金までの時間が短縮されるようになりました。AI審査はオンラインで完結できる上スピーディーなのが魅力!しかし審査に必要な書類が1つでも揃わなかったり、ミスがあると弾かれてしまうリスクも。担当者がつくファクターなら、こちらの事情に柔軟に対応してくれる(書類がどうしても1つ足りない・少額の売掛金である等)ので、自分にとってAIと担当者のどちらがメリットが大きいか検討しましょう。

AI審査

  • 入金までのスピードが早い
  • 完全オンラインで手続きできる
  • 書類不備→一発で弾かれる

担当者付き

  • AIよりは審査に時間がかかる可能性
  • こちらの都合に柔軟に対応してくれる
  • 人と繋がって申し込みができるので安心感が違う

2:会員登録→書類アップロード→審査開始の簡単ステップである

会員登録から書類審査までネット完結だとスムーズで手間がかかりません。ファクタリング会社によってはオンラインと謳っていながらも電話による面談がある場合も。オンライン完結でできるファクタリング会社は入金まで全てネットで対応できます。

オンラインですべて審査が行えるのはQuQuMoラボルペイトナーフリーナンスです。

3:必要書類が3枚以下

せっかくオンライン完結なのに、提出する書類が煩雑だと申し込みをする気も失せてしまうもの。審査に必要な書類は3種類以下であると申し込みのハードルはグッと下がります。

必要書類の少なさではビートレーディングがおすすめです。

4:スピーディー

即日入金するためには審査のスピードの他にも、2者間ファクタリングであることが重要です。3者間ファクタリングで債権譲渡をする場合は必然的に4・5日日数がかかります。オンライン完結と謳っていても個人事業主は3者間のみというファクタリング会社もあるので、個人事業主でも2者間ファクタリングを選べる会社を選びましょう。

→スピード重視ならラボルがおすすめです。

どのファクタリング会社にするか迷ったら

ファクタリングの選び方

迷ったら全てに審査申し込みをする=相見積もりで手数料の相場が見える

ファクタリングは融資ではないので手数料率はファクタリング会社が独自に設定しているため、手数料の相場が明確ではありません。そんな中失敗しがちなミスは、高額な手数料を取られても相見積もりをしていないがために『こんなもんか』と高額手数料で承諾してしまうケースです。相見積もりを取れば自分の請求書がどの程度の手数料で買い取ってもらえるか、おおよその相場がわかりますから、高額手数料の失敗は避けられます。どの会社も提出書類は似ているので審査の申し込みも手間がかかりませんので、相見積もりを取ることをおすすめします。

ここで紹介している会社はどの会社も迅速な返答をくれるので相見積もりには最適です。

ブラック個人事業主におすすめのファクタリング会社6選!即日OK

即日入金されるファクタリング会社をまとめました。どの会社もオンラインで申し込みができ、必要書類も少ないのが特徴です。一番少ない会社で提出書類はなんと2枚のみ!手軽に申し込みができるのでおすすめです。

おすすめファクタリング

ラボル24時間365日即時入金対応

QuQuMo(ククモ)口コミ多く高評価◎

ビートレーディング専任のオペレーターあり

フリーナンス保険もついた個人事業主向けの総合サービス

ペイトナーファクタリング10%固定手数料で安心

一般社団法人日本中小企業金融サポート機構非営利団体で安心感が違う

labol(ラボル):365日24時間即入金

\今すぐ登録する/

運営会社ラボル株式会社
親会社株式会社セレス
(東証プライム)
設立2021年
資本金5000万円
手数料10%固定
申請可能額1万円から
審査完了1時間
即日振込24時間365日対応

請求書と各種書類をアップロードするだけで利用できるWEB完結型サービスです。2者間ファクタリングの会社で、最短60分で審査完了→振り込みが完了するスピードが好評です。また、24時間365日振り込みしてくれる点でも、他社のファクタリングとは違います。必要な時にすぐに請求書を現金化できるので、個人事業主にとってとてもありがたいスキームです。

使ってみたい資金調達サービス 1位
・信頼できる資金調達サービス 1位
・入金が早いと思う資金調達サービス 1位
・申込が簡単な資金調達サービス 1位

2020年12月、GMOリサーチ株式会社による549名へのアンケート結果

とにかく審査が早い&24時間365日対応

ラボルを利用するメリット

  1. 必要書類は2枚:請求書、エビデンス書類
  2. 24時間365日審査〜入金対応:セブン銀行『リアルタイム振込サービス』を活用
  3. とにかく審査が早い:eKYC(オンライン本人確認)&AI審査で申請から最短60分で審査が完了

WEB完結で最短60分の入金が可能なlabol(ラボル)は、今すぐ現金が欲しい個人事業主やフリーランスにとって強い味方です。他社よりもファクタリングのハードルが低い分、個人事業主の奨学ファクタリングに向いているので、他社と迷っている個人事業主はlabol(ラボル)がおすすめです。

 

 

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フリーナンス即日払い

ペイトナーファクタリングロゴ

ペイトナー

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ククモ

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ビートレーディング

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日本中小企業金融サポート機構

土日対応

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AI審査
振込入金

web申し込み
(審査は翌営業日)

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(審査は翌営業日)

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(審査は翌営業日)

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(審査は翌営業日)

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(審査は翌営業日)

必要書類

請求書

請求確認メール

その他
取引先入金履歴・発注書
契約書・
通帳コピー

・請求書

・請求確認メール

・契約書等

・通帳コピー

・請求書

HPURL

・通帳コピー

・請求書

・通帳コピー

・確定申告書類

・健康保険証

・請求書か注文書

・通帳コピー

・請求書か契約書

・通帳コピー

 

可能額

1100万円

最大5000万円

25100万円

上限なし

上限なし

 

他社と比べると土日に申し込みまでは受け付けてくれるものの、審査・振込までを行なってくれるのはラボルのみです。このスピーディーさは即現金が必要な時に非常に便利です。また、少額でいいから現金が必要という個人事業主さんにとって、1万円から受け付けてくれるラボルは非常に使い勝手の良いファクタリング会社です。

こんな人におすすめ

  • 1万円だけで良いので現金が必要
    たとえばウーバー配達員。配達のためのガソリン代を払いたいけど今手元い現金がない
  • すぐに現金が欲しい
    たとえばプログラマー。チームでのプロジェクトでメンバー報酬を先に支払わなければならない
  • 個人事業主・フリーランス
    ひとり親方・建設業などもOK

\24時間365日即振り込み/

labol(ラボル)は個人事業主向けのファクタリング会社です。
参考【口コミ良すぎ】逆に怪しい?labol(旧ナゲットファクタリング)評判

labol(ラボル)は24時間365日対応の2者間ファクタリング会社で旧名をナゲットと言います。手数料が一律10%でわかりやすく、個人事業主にとって申し込みのハードルがとても低いのが嬉しいところ! こ …

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【やってみた】ラボルファクタリング審査申し込んでみた

個人事業主でも申し込みできるファクタリングの中でも、申し込みが簡単なラボルに審査を申し込んでみました。

至急現金が手元に必要な時って本当に突然やってくるもので、私の場合も月の初めに必要な資金が足りずショートしそうになったので、ラボルでファクタリング審査を申し込みました。
申し込み方法はとても簡単です。また、一度登録してしまえば2回目以降は請求書と相手企業の請求書受領メールをアップロードすれば審査すぐにできます。

ラボルの初回登録の方法を説明します。

step
1
Googleアカウントでログイン

ラボルの申し込み画面ログイン
ラボルの申し込み画面2

Googleアカウントでログインしました。すぐに基本情報の入力画面になります。

  • 氏名
  • 性別
  • 職種
  • 月間平均売上
  • いつ資金が必要か(~1週間・1ヶ月など)

上記を入力していきます。プルダウン方式なので迷うことはありませんが、月間平均売上は正確に書くと良いでしょう。

私は「平均30万」の売上で登録したら、申請可能額は「45万円」となりました。1万円から最大100万円まで買取が可能なラボルですが、個人事業主の規模によって申請可能額は上限が決まっています。初めから100万円はファクタリングできない可能性があるので、まずは少額の請求書から始めると良いでしょう。

step
2
電話の着信確認

ラボルの申し込み画面3

電話番号を登録し、着信確認を行います。かかってきた電話を受け、音声案内で読まれる4けたの数字を入力すればOKです。

step
3
身分証・口座情報の登録

ラボルの申し込み画面4では身分証明書をアップロードします。
ラボルの申し込み画面5では銀行口座を登録します。

運転免許証・運転経歴証明書・マイナカード・住民基本台帳カードのいずれかをアップロードします。スマホで撮ってアップすれば良いので簡単でした。影が入らないように見えやすく撮ると良いでしょう。
審査申請の前に銀行口座の登録も行います。

step
4
請求書・買取希望額を登録

ラボルの申し込み画面6では請求書をアップロードします。

可能額を超えない金額を入力します。例えば30万円の請求書を手元に持っていても、1万円から申請は可能です。その場合、9000円が振り込まれ、期日までに1万円を振り込むという流れです。

私は少額の資金が必要だったので、34万円の請求書を提出し、1万円を申請しました。

step
5
取引先情報の入力・追加資料

ラボルの申し込み画面7では取引先の情報を登録します。
ラボルの申し込み画面8では、追加資料のアップロードをします。

取引先の情報請求書受領メールのスクショ又は通帳のコピー、上記の両方を入力・アップロードします。この時に『取引先への連絡を承認する』を選ぶと審査通過率が上がります。
最終確認をした後に追加資料があればアップロードします。自分のHP(本名が載っている)名刺やチラシなど事業のわかる媒体をアップロードします。

step
6
申請完了!

審査結果のメールが届くまで待ちましょう。

全てネット上、スマホで完結する手続きなのでファクタリングをやるハードルもグッと下がって身近に感じました。

\24時間即時入金

FREENANCE(フリーナンス)

フリーナンスのファクタリング

フリーナンスは個人事業主向けのお金と保険のサービスを展開している会社で、口座開設やファクタリング、保険のサービスがあります。月額0円のフリープランから990円のプレミアムプランまであります。

フリーナンス即日払い
運営会社GMOクリエーターズネットワーク株式会社
親会社GMOペパボ株式会社
(東証プライム)
資本金1億円
手数料初回10%
2回目~最小で3%
申請可能額最大5000万円
審査完了会員登録120分
審査最短30分
即日振込み
その他のサービス専用口座
保険に加入できる
バーチャルオフィス
カード決済
形態2者間ファクタリング
コールセンターなし
償還請求権なし

FREENANCEでできること

  1. フリーナンス口座開設(屋号で開設):入金専用口座
  2. 即日払い(ファクタリング)
  3. あんしん補償(保険)
  4. バーチャルオフィス
  5. カード決済(リンク決済の発行)

フリーナンスに登録すると受けられるサービスは5つあります。プランによって内容が変わります。

フリーレギュラープレミアム
1ヶ月あたり¥0¥480¥980
年間一括払い¥0¥588011760
フリーナンス口座
バーチャルオフィス
ライトプラン
あんしん補償Basic
あんしん補償
あんしん補償プラス
(所得保障団体保険)
加入可能加入可能
決済手数料(※1)4.43%3.93%3.43%

\今すぐ無料で登録/

FREENANCE即日払い(ファクタリング)仕組み解説

フリーナンス口座を開設したらすぐにファクタリングでき、フリープランでも利用することができます。手数料は3~10%(登録直後は標準手数料10%)。フリーナンス口座を使えば使うほど利率は下がる『与信スコア』のスキームで手数料率が変わります。会員登録最短120分、ファクタリング審査は最短30分なので、即日の入金が可能です(当日の正午までに申請)。2者間ファクタリングのため取引先に知られることなくファクタリングができるので、個人事業主や小規模事業者にとって安心して利用することができます。2021年からは審査も取りやすくなったと評判です。

即日払いの特徴

  • 平日11時半以降の審査完了
    →翌日金融機関が休みの時(土日祝日):翌営業日
  • 申請可能額:1万円~1,000万円
    売掛金の一部でもOK

即日払い=ファクタリングはあなたのメインバンクに振り込まれるため、フリーナンス口座への振替はありません。即日に入金を確認できます。

申し込み方法カンタン!審査落ちしない方法

請求書をマイページにアップロードするだけで審査が開始されます。請求書だけでは審査は完了しないため追加資料となる『エビデンスの登録』を行います。エビデンスの登録は漏れのないことが重要です。書類は手軽に集められるものばかりですので、漏れのないよう提出しましょう。

エビデンスの登録

  • 公共料金領収書のアップロード
  • 取引先への請求書送付メール&取引先からの受領メール
  • 契約書や発注書等、請求金額が確定していることが証明できるもの
    =請求書だけでは不足しているから
  • 過去の取引の証明になるもの
    =フリーナンス口座に取引先から入金があるor取引が確認できる通帳のコピー

審査結果(ファクタリング承諾)の通知を持って売掛債権の譲渡契約が成立します。この通知が11時半までに完了し、16時半までに承認された場合即日入金、時間がすぎている場合は翌営業日の入金です。

ファクタリングの手数料下げる方法

フリーナンスの即日払い=ファクタリングは実に面白い仕組みがあります。それが与信スコアです。与信スコアとはあなたの信用度を数字で表したもの。会員登録時は一律「320」です。フリーナンスの専用口座に取引先から入金があると与信スコアはアップします。きちんと取引先から入金されてるとフリーナンス側からわかるので、あなたの信用度が上がる=ファクタリングの利息が下がる、という仕組みです。そのほかにもSNS連携やMoneytreeとの連携など、与信スコアに関わるサービスとフリーナンスを連携させることであなたの信用度が上がります。

SNS:Google、facebookなど
クラウドサービス:Moneytree、freee、Misocaなど
各種書類:確定申告書類、課税証明、住民税納付書など

\今すぐ無料で登録/

メリットだらけ逆に怪しい!?デメリットある?

メリット1:個人事業主に必要な様々なサービスを受けることができる

フリーナンス一度登録すればファクタリングだけでなく、保険やバーチャルオフィスなど個人事業主にとって必要なサービスが全て受けられます。特にあんしん補償は個人事業主が業務上で発生した損害賠償まで補償してくれるのでいざという時にとても安心です。所得保障保険も任意で追加できます。

メリット2:ファクタリング=即日払い初回手数料10%固定→下がる仕組み

フリーナンスのファクタリングは初回の手数料は10%と、2者間ファクタリングの中でも低い料率です。また、上限が10%と固定されているため、予想外の手数料を取られる心配はなく、申し込み前から資金額の目処がたちます。数あるファクタリング会社の中には手数料の上限が書かれていない会社もあり、法外(?)な手数料を提示してくる会社も珍しくありません。あるファクタリング会社では20万の売掛金に対し6万円の手数料て提示してきたとか・・・。手数料を明朗にしているので安心して審査を申し込めます。

また、フリーナンスには『与信スコア』というスキームがあります。あなたがファクタリングの回数を重ねるごとに、また外部サービスと連携をすることでスコアが上がり、そのスコアに準じた手数料率になるのです。

一番のスコアUPは『取引先の入金をフリーナンス口座に設定すること』。入金先を変えるだけでファクタリングの手数料が下がるのは嬉しいですね。

メリット3:外部との連携が便利

クラウドワークスやfreeeなどのクラウドサービスをフリーナンスと紐づければ、即日払いがとても簡単に申請できます。

ポイント

クラウドワークスで受注した案件をチェックし、即日払いに申し込み
フリーナンス口座がfreeeと紐付けられるので仕訳が自動化

デメリット1:ファクタリング=即日払いができるのは取引先が企業のみ

即日払いを利用するには請求書が企業相手でないと利用できません。個人事業主だと『取引先も個人やフリーランス』という方は多いでしょう。しかしファクタリングを利用する場合は個人相手の売掛金は使えないので注意しましょう。取引先が個人事業主でも申請できるファクタリング会社があるので他のファクタリング会社で申請することをおすすめします。

デメリット2:フリーナンス口座は使わないと休止=凍結される

FREENANCEの収納代行口座は一定期間使わないと休止=凍結されてしまいます。フリーナンス口座は『収納代行口座』なので、普通の口座のように現金を貯めておくことはできない口座です。フリーナンス口座が休止の間はあんしん補償も停止されてしまうので注意が必要です。

取引先からの入金がない
・入金先をフリーナンス口座に指定していない
・現金取引のみ

FREENANCEはこんな人におすすめ

こんな人におすすめ

  • 個人事業主、フリーランス、ひとり親方など、個人で仕事をしている人全て
  • 取引先からの入金をまとめたい人
  • 出前館・ウーバーイーツの配達員:保険に安く入りたい!
  • ハンドメイド作家・せどり:自宅の住所を仕事で使いたくない人

月額0円から入れるフリーナンスはファクタリングを含めた個人事業主向けの総合サービスです。一度登録してしまえば、無料で様々なサービスを受けることができます。ファクタリングの手数料は2者間にしては低く10%が上限です。個人事業主さんなら登録して損はないサービスばかり!ぜひ登録してみてくださいね。

\今すぐ無料で登録/

FREENANCEの評判
参考【ガチ検証】口コミ良すぎ逆に怪しい?フリーナンス評判

FREENANCE(フリーナンス)は個人事業主向けのサポートをまるっと提供している会社。独立したらまず入ったほうがいい! この記事を書いたのは TAROです。個人事業主になると一気に保障がなくなるの怖 …

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ペイトナーファクタリング

\Googleアカウントで申し込める/

ペイトナーファクタリング

2019年設立ながら取引件数を2500件以上に伸ばしている成長企業。旧yup株式会社から累積で5万件の取引をしている実績ある会社です。新聞掲載やメディア掲載が多く、資本金も潤沢で信頼できる企業といえます。

運営会社ペイトナー株式会社
(旧yup株式会社)
設立2019年
資本金4億円
手数料10%
申請可能額初回25万円
〜最大100万円
審査完了最短10分
即日振込み
手続きのしやすさ
その他のサービス初回手数料5,000円クーポン
契約書なし
=審査結果のメール
形態2者間ファクタリング
コールセンターチャットあり
償還請求権なし

ペイトナーファクタリングのメリット

GOOD!

  • AI審査でとにかく早い
  • 手数料固定10%
  • 提出書類はたった2点
  • Googleアカウントで登録できる
  • 初回はクーポン:手数料最大5,000円オフ
  • 個人間取引もOK

とにかく早いAI審査

AIを導入した審査スキームで最短10分で完了します。提出書類アップロードと必要事項を入力さえすれば、10分後には審査結果が届くのです。この速さは業界No.1。

手数料固定で安心

手数料は10%で固定されていますので、予想外の手数料を取られる心配はなく、申し込み前から資金額の目処がたちます。数あるファクタリング会社の中には手数料の上限が書かれていない会社もあり、法外(?)な手数料を提示してくる会社も珍しくありません。あるファクタリング会社では20万の売掛金に対し6万円の手数料て提示してきたとか・・・。手数料を明朗にしているのでペイトナーは安心して審査を申し込めます。

提出書類がかなり少ない

初回登録時にアップロードする書類がハードルがかなり低いです。確定申告書類などはなく、サイトのURLを入力するだけでOK。SNSでも可能なので個人事業主にはありがたいですね。

本人確認書類:マイナンバーカードや運転免許証
実態確認資料:あなたの事業のサイトURL(HPやSNS)or銀行口座の出入金履歴3ヶ月分

Googleアカウントで登録できる

会員登録はGoogleアカウントでOKという手軽さが嬉しいです。面倒な入力作業はなく、自分のアカウントと紐付けるだけで会員登録が完了します。手間を省いたスピーディーさが魅力です。

初回使えるクーポンが嬉しい

初回申請時に使えるクーポンがあり、手数料が最大5,000円OFFになります。

LINEでお友達登録するとクーポンがもらえます。

個人間取引もOK

ペイトナーファクタリングの評判
HPより

個人間での取引でもファクタリングできるのはペイトナーファクタリングの強みです。しかも手数料10%は変わらないので、個人事業主にとってありがたいシステムですね。なぜなら、個人相手にビジネスをしている個人事業主さんは圧倒的に多いから!個人相手の請求書でも審査してもらえるので、他のファクタリング会社を断られた請求書でもOKかも!

ペイトナーファクタリングのデメリット

BAD

  • 申請可能金額の上限が決まっている
  • 電話サポートなし(チャットのみ)

申請可能額の上限が決まっている

ファクタリングの申請可能額が初回は1~25万円まで、2回目以降も最大100万円までと、申請できる額に上限があります。少額(100万円)までなら10%固定の手数料でファクタリングができます。

数万円でいいからファクタリングしたいという方におすすめですが、大規模なファクタリングを行いたい事業者さんには不向きです。

電話のサポートはない

AIのチャットによる問い合わせがあります。電話でのサポートは行なっておらず、書類不備や請求書内容に不安がある方はAIチャットを使って解決する必要があります。

AIチャットは24時間瞬時にあなたの質問に答えてくれるので電話サポートよりもスムーズに問題が解決するメリットがあります(夜中でも)。→電話で問い合わせたい人には不向き

【結論】ペイトナーは個人事業主向け!

ペイトナーは1万円からの少額ファクタリングに強い、個人事業主・小規模企業向けのファクタリング会社です。AIによるスピーディーな審査で即日入金が可能な点が嬉しいところ。

Googleで簡単に登録できる
・提出書類がとにかく少ない
AIの審査でめちゃくちゃ早い
初回はクーポンあり
・個人間での取引でもファクタリングできる

少額のファクタリングを希望する個人事業主さんにおすすめです。特に個人相手の取引をしている人は、ペイトナー一択と言っても良いでしょう。

こんな人におすすめ

  • 個人事業主
  • 少額のファクタリング希望
  • 個人間の請求書もファクタリングしたい
ペイトナーファクタリングの評判
参考【速すぎて神】ペイトナーファクタリングの口コミまとめ

ペイトナーは個人事業主向けのファクタリング会社です。個人間取引の売掛金も可能で、手数料は10%固定、個人事業主に使いやすい最強ファクタリング会社をまとめました。 この記事を書いたのは TAROです。個 …

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QuQuMo(ククモ)

\今すぐクリック/

QuQuMo(ククモ)は2者間ファクタリングをオンライン完結で手続きできるファクタリング会社です。運営会社は株式会社アクティブサポートというファクタリング会社です。2017年に設立、実績のある会社です。メガバンクとも取引している会社なので信頼のおける企業といえます。

運営会社株式会社アクティブサポート
必要書類請求書
保有するすべての銀行口座3ヶ月分通帳のコピー
本人確認書類(登録時)
確定申告書類または開業届(個人事業主)
健康保険証(個人事業主)
手数料1%〜14.8%
申請可能額上限なし
審査完了30分
即日振込み
手続きのしやすさ
その他のサービスサポート窓口(電話)あり
QuQuMo保全サービス
契約書クラウドサイン(電子契約)
形態2者間ファクタリング
コールセンターあり
償還請求権なし
債権譲渡登記不要
審査通過率記載なし

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QuQuMoのメリット

メリット1:電子契約で締結するので安心感が違う

大きな資金が動くファクタリング。ククモは完全オンラインで『クラウドサイン』という電子契約を利用して締結しますので、気軽なのにしっかり契約できて安心です。

メリット2:オンラインだけどサポート窓口で相談できる

オンラインに慣れていない人や、初めてのファクタリングで不安がある人でもサポート窓口が常設しているので安心です。電話で相談しながら契約締結までスムーズに操作できると評判で、完全AIではない点は高評価。大きな資金が動くファクタリングを行いたい場合、安心できる窓口がある方がおすすめです。

QuQuMoのデメリット

審査通過率が公表されていない

ククモは個人事業主でも気軽に申し込みができるファクタリングですが、ファクタリング審査の通過率は公表されていません。設立間もないフリーランスや、売掛先企業との過去の取引実績が薄い場合は審査に通らない可能性があります。また審査は通っても『掛け』と言って売掛金の一部しか買い取ってくれないことも。しかしファクタリングの審査は千差万別、見積もりをしてみないとわかりませんのでまずは申し込みをして、あなたのもっている請求書は審査が通るのか確かめましょう。

まとめ:QuQuMoはこんなときにおすすめ

QuQuMoがおすすめな人

  • スピード重視だが電話サポートのあるファクタリング会社が良い
  • ファクタリングの契約書の取り交わしは必須(クラウドサイン)
  • 大口のファクタリングを行いたい

クラウドサインを使った完全オンラインでの契約締結で手軽と安心感が両立できます。振り込みまでのスピードも早く、個人事業主がファクタリングをする上での条件が揃っているのがQuQuMoの特徴です。上限金額がないので大口のファクタリングにも向いていておすすめです。

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参考QuQuMoのファクタリング評判|悪徳ホント?徹底調査

支払いは今月なのに売り上げの入金は来月・・ 急に先方の都合で入金が遅れるっていう知らせ・・チームのメンバーに報酬は払わないと 毎月の資金繰りはなんとか回っていても、急な出費は対応できない個人事業主の方 …

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ビートレーディング

\今すぐクリック/

【ビートレーディング】

ビートレーディングは2012年設立の実績のあるファクタリング会社です。累計取引額は1060億円以上4万6000件以上のファクタリングの実績があります。

運営会社株式会社ビートレーディング
設立2012年
資本金7000万円
手数料2%〜上限記載なし
申請可能額上限なし
審査完了30分
即日振込み
手続きのしやすさ
その他のサービス女性の専任オペレーター窓口
契約書オンライン契約
形態2者間(法人)
3者間(個人事業主)
→個人事業主でも2者間可能な場合あり
コールセンターあり
審査通過率98%

他社にはないビートレーディングのメリット

GOOD!

  • 4拠点対面&オンラインでサポート万全
  • 注文書ファクタリングもできる
  • オンライン=電子契約で安心感が違う
  • 女性専任オペレーターがつく

4拠点対面&オンラインもサポート万全

東京・仙台・大阪・福岡に支店があり、対面でのファクタリング契約も可能で、大きな資金が動こうファクタリングを行う場合は安心です。

また、初めての人でも安心して手続きができるように女性の専任オペレーターが常駐しています。些細なことでも質問に答えてくれるので、オンラインが不安な方でもスムーズに手続きが進められます。

注文書ファクタリングもできる

請求書より確度の低い注文書ベースでのファクタリングも申請できるのがビートレーディングの強みです。これは日経新聞にも掲載され非常に注目を集めています(2021年1月29日付)

電子契約と対面が選べて安心感が違う

ファクタリング会社の中では『審査結果メールをもって譲渡契約成立』という会社も多くあります。しかし大きな資金が動くファクタリングの場合は、債権譲渡の契約はしておいた方が安心ですよね。ククモはオンラインでは電子契約、対面では契約書をもって締結しますので、気軽なのにしっかりファクタリング契約できて安心です。

女性専任オペレーター

オンラインに慣れていない人や、初めてのファクタリングで不安がある人も安心して申請できるように女性の専任オペレーターが常設しています。電話で相談しながら契約締結までスムーズに操作できると評判で、完全AIではない点は高評価。大きな資金が動くファクタリングですから、安心できる窓口がある方がおすすめです。

\オペレーターと話せて安心/

唯一のデメリットは手数料にあり!?

BAD

  • 手数料の上限ない=審査しないとわからない

手数料は2%~とかかれていますが、これは3者間ファクタリングの場合。2者間ファクタリングは4%~、上限の記載はありません。初回は最低利率での審査通過はありえないので、手数料がどの程度になるかは未知の領域といえます。条件が厳しい場合は他のファクタリング会社も検討すると良いでしょう。

【結論】ビートレーディングはこんな人向け

提出書類の少なさでは秀でているビートレーディングですが、さらに専任オペレーターのつく安心感があるのでビートレーディングは初めてファクタリングを行う個人事業主にもおすすめです。

こんな人におすすめ

  • 初めてファクタリングをする
    =専任オペレーターでスムーズに
    =書類少なくて便利
  • オンラインでもきちんと契約を交わしたい
    =オンライン契約可能
ビートレーディングの評判
参考【怪しい】ビートレーディング実際どう?評判悪いか調べた結果

【ビートレーディング】は個人事業主や中小企業のファクタリングを行っている会社です。 対面もオンラインも対応しているのが嬉しいですね! ビートレーディングは使いやすいのか、審査は通りやすいのか、評判を調 …

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日本中小企業金融サポート機構

日本中小企業金融サポート機構のファクタリング

一般社団法人日本中小企業金融サポート機構

日本中小企業金融サポート機構は一般社団法人です。営利目的としていない機構なので無駄のないファクタリングをすることができます。関東財務局長及び関東経済産業局長が認定する経営革新等援機関として設立から数多くの企業の資金繰りのサポートをしています。累計取引額は113億円、取引社数は4800者を超えており、ファクタリングにおける実績が大きいです。また、ファクタリング以外の資金繰りの相談もできるので、総合的に資金の相談をしたい方におすすめです。

運営会社一般社団法人日本中小企業金融サポート機構
設立2017年
必要書類請求書か契約書
通帳コピー(表紙付き3ヶ月分)
身分証明書
機構指定の申込書
手数料1.5%〜10%
審査完了審査最短30分
即日振込み
15時まで
手続きのしやすさ
その他のサービスファクタリング以外の資金繰りの相談
契約書クラウドサイン
形態2者間ファクタリング
3者間ファクタリング
コールセンターあり

\ファクタリングだけじゃない/

該当する補助金があるかも!?

ファクタリングだけじゃない!一般社団法人ならではのサービス

補助金申請

経営改革支援機関として、ファクタリング以外にも様々なサポートを行っています。その一つに補助金申請があります。認定支援機関であることが条件となる様々な補助金の申請が可能となります。営利目的のファクタリングサービスでなく、非営利団体だからこそできる補助金申請はかなり魅力的です。

経営改善計画策定支援事業

日本中小企業金融サポート機構のファクタリングを利用すると事業計画の策定支援を受けることができます。

本事業は、金融支援を伴う本格的な経営改善の取組が必要な中小企業・小規模事業者を対象として、認定経営革新等支援機関が経営改善計画の策定を支援し、経営改善の取組みを促すものです。
中小企業・小規模事業者が認定経営革新等支援機関に対し負担する経営改善計画策定支援に必要となる費用の2/3(上限額は以下参照)を中小企業活性化協議会が負担します。

参考:経営改善計画策定支援事業

他のファクタリングと何が違う?メリット/デメリット

GOOD

  1. 専任のスタッフがつく
  2. 補助金申請も相談できる

メリット1:専任のスタッフがついてくれる

ファクタリングを申し込むと専任のスタッフから連絡が来てヒアリングを行います。ファクタリング会社の中にはこのヒアリングを省略しているケースがありますが、日本中小企業金融サポート機構は進め方が丁寧です。初めての利用で不安な人は専任スタッフがつく日本中小企業金融サポート機構がおすすめです。

対応も良いという口コミもありますので、個人事業主でも安心して相談できます。

メリット2:認定団体だからこそできる補助金申請

中小企業経営力強化支援法に基づいた経営革新支援機構であるため、中小企業や個人事業主にとっては非常に安心できる団体です。『こちらが個人事業主だからって高い手数料ふっかけてくるんじゃないか・・』という心配は無用。個人事業主にも寄り添って対応してくれると評判です。また、日本中小企業金融サポート機構のファクタリングを利用すると事業計画の策定支援を受けることができます。実は知らない補助金が申請できるとわかったら嬉しいですよね。日本中小企業金融サポート機構を使うだけで国の支援事業を受けることができるというのも魅力的です。

本事業は、金融支援を伴う本格的な経営改善の取組が必要な中小企業・小規模事業者を対象として、認定経営革新等支援機関が経営改善計画の策定を支援し、経営改善の取組みを促すものです。
中小企業・小規模事業者が認定経営革新等支援機関に対し負担する経営改善計画策定支援に必要となる費用の2/3(上限額は以下参照)を中小企業活性化協議会が負担します。

参考:経営改善計画策定支援事業

デメリット:個人相手の売掛金は対応していない

BAD

個人相手の売掛金はNG

ファクタリングを行う請求書=売掛金は取引先が企業であることが条件となります。取引先が個人事業主でも申請できるファクタリング会社があるので他のファクタリング会社で申請することをおすすめします。

日本中小企業金融サポート機構がおすすめな人

累積取引額113億円取引社数4800社の実績を持つ日本中小起業金融サポート機構。ファクタリングの審査通過率はなんと95%と公表されています。事業計画の策定支援や補助金申請など、認定団体だからこそのサポートが充実しているのも嬉しいですね。

自分が国の補助金の対象だった!なんてこともあるかもしれません

ファクタリング以外の資金繰りの相談にも乗ってくれるので、個人事業主や中小企業の資金繰り相談から全体的にサポートしてほしい人におすすめです。

こんな人におすすめ

  • 個人事業主、小規模企業
  • 手軽にファクタリングしたい
  • ファクタリング以外の資金調達の相談がしたい
  • 専任サポートが欲しい
  • 補助金について教えてほしい

特に政府の補助金申請などは、年を追うごとに制度が変わり個人で把握するのは困難です。手続きが個人でできない補助金もありますから、日本中小企業金融サポート機構は非常に心強いパートナーです。『公的な補助金があるならしたい』『タダでもらえる補助金があるなら嬉しい』そんな人はまず相談してみましょう。もしかしたら自分が対象の補助金があるかもしれません。

日本中小企業金融サポート機構の評判
参考【辛口あり】日本中小企業金融サポート機構口コミ評判を探った

日本中小企業金融サポート機構は一般社団法人の非営利団体です。日本中小企業金融サポート機構が行なっているファクタリングについて評判や仕組みをまとめました。 この記事を書いたのは TAROです。一人で起業 …

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売掛金がない場合の資金調達

個人事業主の場合安定した企業からの受注がない人も多く、売掛金が都合よくあるわけではありません。ファクタリングの審査は継続的な取引をしている企業の売掛金が優良とされ、スポットの売掛金は相対的に手数料が高くなってしまうでしょう。もし直近の売掛金でファクタリングができない・審査の結果が良くない場合は、自分の支払いに目を向けてみましょう。現金での振込期限が迫っている請求書はありませんか?手元に現金がないのに支払い期限がある経費はありませんか?それらの支払いを先延ばしする方法があります

低い手数料で資金調達!支払い.com

ファクタリングよりも低い手数料で資金調達をする方法がクレジットカードを使った後払いサービスです。現金での買掛金の支払いや家賃の支払いをクレジットカード払いにすることで、最大60日程度現金の支払いを先延ばしできる仕組みで、支払い.comが代表的なサービスです。

\一律4%でファクタリングより低い/

支払い.comの仕組み

支払い.comはクレディセゾン系の後払いサービス会社で、一律4%の手数料で現金払いをクレジットカード払いにしてくれます。面談や審査はなく、手持ちのクレジットカードで手続きすることができますから、書類を集める作業や審査を待つ時間が省けて、資金繰りを改善することができます。

支払い.comスゴイ

  • 支払いを最大60日延ばせる
  • 審査や担保設定はなし
  • 最短60秒で決済ができる
  • クレディセゾンと共同運営
  • 手数料一律4%→ファクタリング(5-15%)よりはるかに低い
  • 振込先に支払い.comの利用を知られることなく利用できる
支払い.comロゴ
支払い.com
ファクタリング
特徴現金の支払いを先延ばし売掛金を現金化
信用調査なしなし
担保なしなし
審査なしあり
面談なし会社による
手数料一律4%2~20%程
審査結果による
所要時間最短60秒で決済即日〜数日

支払いが迫っているのに現金がない場合は、ファクタリングよりおすすめです。

\一律4%でファクタリングより低い/

【結論】個人事業主がブラックでも即日融資はOK?

結論

  • 個人事業主がブラックでも必ず借りられる融資はない
  • 個人事業主にはブラックでも関係ないファクタリングがおすすめ!

ブラックの個人事業主が即日今すぐにお金が必要ならファクタリングがおすすめです。なぜならあなたのブラック情報は関係なく、取引先の信用情報が審査の基準だからです。請求書と身分証があれば即日審査、入金まで即日対応してくれる会社もあります。まずは相見積もりをとって、あなたの持っている請求書をいくらで買い取ってもらえるか比較しましょう。ここで紹介している会社はオンラインかつ即日審査・入金も可能な会社です。即日入金をしたい場合は平日の午前中までに審査の申し込みをすると良いです。

おすすめファクタリング

ラボル24時間365日即時入金対応

QuQuMo(ククモ)口コミ多く高評価◎

ビートレーディング専任のオペレーターあり

フリーナンス保険もついた個人事業主向けの総合サービス

ペイトナーファクタリング10%固定手数料で安心

一般社団法人日本中小企業金融サポート機構非営利団体で安心感が違う

現金の支払いが迫っている場合はクレジットカード払いに変更できる支払い.comがおすすめです。手持ちのカードで新しくクレカを作る必要はありませんので、信用ブラックで新規カードが作れない場合もサービス利用可能です。手数料はファクタリングよりも低い4%で、審査もありませんのでスクに資金繰りを改善できますよ。

支払いが迫っているならまず登録してみましょう。

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個人事業主向けオンラインファクタリング6選 https://1kigyoulog.com/kojin-onlinefactoring/ https://1kigyoulog.com/kojin-onlinefactoring/#respond Wed, 01 Mar 2023 04:52:20 +0000 https://1kigyoulog.com/?p=7959 Copyright © 2024 1人起業ログ All Rights Reserved.

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オンラインおすすめ

  • ファクタリング会社が近くにない
  • 忙しいのでネット完結のファクタリングを希望している
  • 急に現金が必要になっていますぐファクタリングしたい

次の入金日まで待てない支払いがある人や、自転車操業が続いていつもお金に余裕がない個人事業主にファクタリングはとてもおすすめ。中でもオンラインファクタリングは必要書類が少なく申し込みのハードルが低いです。個人事業主が使えるオンラインのファクタリング会社についてまとめました。

この記事を書いたのは

TAROです。個人事業主になり7年、フリーランスで生き抜くためのスキルを情報発信しています。人気のオンライン完結ファクタリング会社はこの6つ!個人事業主もOKの手軽な会社ばかりです。

オンラインファクタリングの特徴|個人事業主もOK

1:提出書類が少なく簡単

オンラインファクタリングの多くは、提出する書類はファクタリングのHP(マイページなど)にアップロードする形で提出します。提出書類は簡単に揃えられるものばかりなのがオンラインファクタリングの特徴です。

会員登録から審査・書類の提出までの流れがスムーズなのがオンラインファクタリングの特徴です。

2:審査が早い

オンライン完結のファクタリングは審査が非常に速く、10分で審査が完了するファクタリング会社もあります。審査が早い理由がAIによる審査スキーム。ファクタリング会社独自の審査項目をAIが瞬時に判断して審査を進めます。

審査をスムーズに済ませるには、必要書類をきちんと揃えることが重要です。先にも話した通り、オンライン完結のファクタリングでは、提出する書類は簡単に揃えられるものが多く、役所へ行く手間などはありません。簡単に揃えられるからこそ、不足のないように提出しましょう。

3:全国どこにいても申し込みできる

オンライン完結のファクタリングはあなたが全国どこに住んでいても審査ができます。面談のあるファクタリングは営業所まで出向く必要があるため、主要都市あるいは首都圏に住んでいないと面倒に感じます。オンライン完結なら審査の申し込みも提出書類も全てねんとで完結します。即日または翌日には銀行口座に振り込みされるので、あなたが足を運ぶ必要はありません。

オンラインファクタリングは個人事業主におすすめな理由

オンライン完結おすすめ

  • 入金日が先の請求書を即時現金化できる=自転車操業にオサラバできる
  • 審査に信用情報は関係ない=税金を滞納していてもファクタリングはできる

オンラインファクタリングを利用することで入金日が先の請求書を即時現金化できるため自転車操業にオサラバすることができます。オンラインファクタリングも通常のファクタリングと同じで、審査に信用情報は関係ありません。あなたがたとえ税金を滞納していてもファクタリングは可能です。なぜならオンラインファクタリングの審査も、あなたではなくあなたの取引先の企業を見ているからです。

個人事業主向けファクタリング会社の選び方

必要書類が少ない

あなたがファクタリングを申し込む時に必要な書類は以下の通り。基本的にはこれらの書類があれば申し込みができます。

必要な書類

  • 身分証明証:運転免許証・マイナンバーカード・パスポート
  • 確定申告書
  • 登記簿謄本(法人)
  • 印鑑証明
  • 通帳コピー3ヶ月分
  • 請求書・契約書・納品書・発注書など
  • 売掛先との基本契約書
  • 税金・社会保険等の書類
  • 公共料金の領収書

意外と多いので、ファクタリングを諦めてしまう個人事業主は多いです。今は提出書類が3種類以下のファクタリングも多くあるので、必要書類の少ないファクタリング会社を選びましょう。

個人事業主向け提出書類少なめで審査緩いファクタリング
参考審査緩い&提出書類少なめ!個人事業主ファクタリング【比較表】

必要書類手数料可能額審査即日振込その他サービス契約書形態コールセンターラボル請求書請求確認メール10%固定1万円から1時間◎24時間365日審査結果メール2者間チャットありフリーナンス即日払い請求書 …

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審査は緩いに越したことはないが、審査なしは疑ってかかれ!

審査のないファクタリングは悪徳業者の恐れがあります。ファクタリングは融資ではないため貸金業者に登録せず事業を行うことができますが、その業務実態が貸金業と同じである悪徳業者が存在します。

ファクタリングは保証人は保証金は不要ですが、悪徳業者の中には保証人などを求めてくる場合があります。業者が貸金業法に違反している可能性が濃厚で、恐喝など返済を取り立ててくる可能性もあります。また、ファクタリングは融資ではないので分割で償還をすることもできません。2者間のファクタリングの場合は特に注意し、一括で償還することが必須です。『審査なし、分割で償還可能』などど甘い文句を謳った業者は避けるべきです。

償還請求権なし(ノンリコース契約)

売掛先が倒産=売掛金が回収できなくても「あなた(ファクタリング利用者)に責任を負う必要はない」という権利

償還請求権がある場合は金融取引=融資になってしまう恐れがあり、悪徳業者の可能性があります。償還請求権が発生するのは請求書の買い取りではなく融資にあたると金融庁も警告文を出しています。ただ、償還請求権が発生する請求書先払い(前払い)サービスも減ってはいるものの、残っているのが現状です。

ここで紹介しているファクタリング会社は償還請求権なしなので安心です。

オンライン完結のファクタリング会社選び方|個人事業主

1:AIか担当者付きか

最近はAIによる自動審査も普及していて、申し込みから入金までの時間が短縮されるようになりました。AI審査はオンラインで完結できる上スピーディーなのが魅力!しかし審査に必要な書類が1つでも揃わなかったり、ミスがあると弾かれてしまうリスクも。担当者がつくファクターなら、こちらの事情に柔軟に対応してくれる(書類がどうしても1つ足りない・少額の売掛金である等)ので、自分にとってAIと担当者のどちらがメリットが大きいか検討しましょう。

AI審査

  • 入金までのスピードが早い
  • 完全オンラインで手続きできる
  • 書類不備→一発で弾かれる

担当者付き

  • AIよりは審査に時間がかかる可能性
  • こちらの都合に柔軟に対応してくれる
  • 人と繋がって申し込みができるので安心感が違う

2:会員登録→書類アップロード→審査開始の簡単ステップである

会員登録から書類審査までネット完結だとスムーズで手間がかかりません。ファクタリング会社によってはオンラインと謳っていながらも電話による面談がある場合も。オンライン完結でできるファクタリング会社は入金まで全てネットで対応できます。

オンラインですべて審査が行えるのはQuQuMoラボルペイトナーフリーナンスです。

3:必要書類が3枚以下

せっかくオンライン完結なのに、提出する書類が煩雑だと申し込みをする気も失せてしまうもの。審査に必要な書類は3種類以下であると申し込みのハードルはグッと下がります。

必要書類の少なさではビートレーディングがおすすめです。

4:スピーディー

即日入金するためには審査のスピードの他にも、2者間ファクタリングであることが重要です。3者間ファクタリングで債権譲渡をする場合は必然的に4・5日日数がかかります。オンライン完結と謳っていても個人事業主は3者間のみというファクタリング会社もあるので、個人事業主でも2者間ファクタリングを選べる会社を選びましょう。

→スピード重視ならラボルがおすすめです。

どのファクタリング会社にするか迷ったら

ファクタリングの選び方

迷ったら全てに審査申し込みをする=相見積もりで手数料の相場が見える

ファクタリングは融資ではないので手数料率はファクタリング会社が独自に設定しているため、手数料の相場が明確ではありません。そんな中失敗しがちなミスは、高額な手数料を取られても相見積もりをしていないがために『こんなもんか』と高額手数料で承諾してしまうケースです。相見積もりを取れば自分の請求書がどの程度の手数料で買い取ってもらえるか、おおよその相場がわかりますから、高額手数料の失敗は避けられます。どの会社も提出書類は似ているので審査の申し込みも手間がかかりませんので、相見積もりを取ることをおすすめします。

ここで紹介している会社はどの会社も迅速な返答をくれるので相見積もりには最適です。

おすすめオンラインファクタリング6選【個人事事業主向け】

必要書類が3枚以下で即日入金に対応したオンラインファクタリング会社を6社紹介します。

FREENANCE(フリーナンス)

フリーナンスのファクタリング

フリーナンスは個人事業主向けのお金と保険のサービスを展開している会社で、口座開設やファクタリング、保険のサービスがあります。月額0円のフリープランから990円のプレミアムプランまであります。

フリーナンス即日払い
運営会社GMOクリエーターズネットワーク株式会社
親会社GMOペパボ株式会社
(東証プライム)
資本金1億円
手数料初回10%
2回目~最小で3%
申請可能額最大5000万円
審査完了会員登録120分
審査最短30分
即日振込み
その他のサービス専用口座
保険に加入できる
バーチャルオフィス
カード決済
形態2者間ファクタリング
コールセンターなし
償還請求権なし

FREENANCEでできること

  1. フリーナンス口座開設(屋号で開設):入金専用口座
  2. 即日払い(ファクタリング)
  3. あんしん補償(保険)
  4. バーチャルオフィス
  5. カード決済(リンク決済の発行)

フリーナンスに登録すると受けられるサービスは5つあります。プランによって内容が変わります。

フリーレギュラープレミアム
1ヶ月あたり¥0¥480¥980
年間一括払い¥0¥588011760
フリーナンス口座
バーチャルオフィス
ライトプラン
あんしん補償Basic
あんしん補償
あんしん補償プラス
(所得保障団体保険)
加入可能加入可能
決済手数料(※1)4.43%3.93%3.43%

\今すぐ無料で登録/

FREENANCE即日払い(ファクタリング)仕組み解説

フリーナンス口座を開設したらすぐにファクタリングでき、フリープランでも利用することができます。手数料は3~10%(登録直後は標準手数料10%)。フリーナンス口座を使えば使うほど利率は下がる『与信スコア』のスキームで手数料率が変わります。会員登録最短120分、ファクタリング審査は最短30分なので、即日の入金が可能です(当日の正午までに申請)。2者間ファクタリングのため取引先に知られることなくファクタリングができるので、個人事業主や小規模事業者にとって安心して利用することができます。2021年からは審査も取りやすくなったと評判です。

即日払いの特徴

  • 平日11時半以降の審査完了
    →翌日金融機関が休みの時(土日祝日):翌営業日
  • 申請可能額:1万円~1,000万円
    売掛金の一部でもOK

即日払い=ファクタリングはあなたのメインバンクに振り込まれるため、フリーナンス口座への振替はありません。即日に入金を確認できます。

申し込み方法カンタン!審査落ちしない方法

請求書をマイページにアップロードするだけで審査が開始されます。請求書だけでは審査は完了しないため追加資料となる『エビデンスの登録』を行います。エビデンスの登録は漏れのないことが重要です。書類は手軽に集められるものばかりですので、漏れのないよう提出しましょう。

エビデンスの登録

  • 公共料金領収書のアップロード
  • 取引先への請求書送付メール&取引先からの受領メール
  • 契約書や発注書等、請求金額が確定していることが証明できるもの
    =請求書だけでは不足しているから
  • 過去の取引の証明になるもの
    =フリーナンス口座に取引先から入金があるor取引が確認できる通帳のコピー

審査結果(ファクタリング承諾)の通知を持って売掛債権の譲渡契約が成立します。この通知が11時半までに完了し、16時半までに承認された場合即日入金、時間がすぎている場合は翌営業日の入金です。

ファクタリングの手数料下げる方法

フリーナンスの即日払い=ファクタリングは実に面白い仕組みがあります。それが与信スコアです。与信スコアとはあなたの信用度を数字で表したもの。会員登録時は一律「320」です。フリーナンスの専用口座に取引先から入金があると与信スコアはアップします。きちんと取引先から入金されてるとフリーナンス側からわかるので、あなたの信用度が上がる=ファクタリングの利息が下がる、という仕組みです。そのほかにもSNS連携やMoneytreeとの連携など、与信スコアに関わるサービスとフリーナンスを連携させることであなたの信用度が上がります。

SNS:Google、facebookなど
クラウドサービス:Moneytree、freee、Misocaなど
各種書類:確定申告書類、課税証明、住民税納付書など

\今すぐ無料で登録/

メリットだらけ逆に怪しい!?デメリットある?

メリット1:個人事業主に必要な様々なサービスを受けることができる

フリーナンス一度登録すればファクタリングだけでなく、保険やバーチャルオフィスなど個人事業主にとって必要なサービスが全て受けられます。特にあんしん補償は個人事業主が業務上で発生した損害賠償まで補償してくれるのでいざという時にとても安心です。所得保障保険も任意で追加できます。

メリット2:ファクタリング=即日払い初回手数料10%固定→下がる仕組み

フリーナンスのファクタリングは初回の手数料は10%と、2者間ファクタリングの中でも低い料率です。また、上限が10%と固定されているため、予想外の手数料を取られる心配はなく、申し込み前から資金額の目処がたちます。数あるファクタリング会社の中には手数料の上限が書かれていない会社もあり、法外(?)な手数料を提示してくる会社も珍しくありません。あるファクタリング会社では20万の売掛金に対し6万円の手数料て提示してきたとか・・・。手数料を明朗にしているので安心して審査を申し込めます。

また、フリーナンスには『与信スコア』というスキームがあります。あなたがファクタリングの回数を重ねるごとに、また外部サービスと連携をすることでスコアが上がり、そのスコアに準じた手数料率になるのです。

一番のスコアUPは『取引先の入金をフリーナンス口座に設定すること』。入金先を変えるだけでファクタリングの手数料が下がるのは嬉しいですね。

メリット3:外部との連携が便利

クラウドワークスやfreeeなどのクラウドサービスをフリーナンスと紐づければ、即日払いがとても簡単に申請できます。

ポイント

クラウドワークスで受注した案件をチェックし、即日払いに申し込み
フリーナンス口座がfreeeと紐付けられるので仕訳が自動化

デメリット1:ファクタリング=即日払いができるのは取引先が企業のみ

即日払いを利用するには請求書が企業相手でないと利用できません。個人事業主だと『取引先も個人やフリーランス』という方は多いでしょう。しかしファクタリングを利用する場合は個人相手の売掛金は使えないので注意しましょう。取引先が個人事業主でも申請できるファクタリング会社があるので他のファクタリング会社で申請することをおすすめします。

デメリット2:フリーナンス口座は使わないと休止=凍結される

FREENANCEの収納代行口座は一定期間使わないと休止=凍結されてしまいます。フリーナンス口座は『収納代行口座』なので、普通の口座のように現金を貯めておくことはできない口座です。フリーナンス口座が休止の間はあんしん補償も停止されてしまうので注意が必要です。

取引先からの入金がない
・入金先をフリーナンス口座に指定していない
・現金取引のみ

FREENANCEはこんな人におすすめ

こんな人におすすめ

  • 個人事業主、フリーランス、ひとり親方など、個人で仕事をしている人全て
  • 取引先からの入金をまとめたい人
  • 出前館・ウーバーイーツの配達員:保険に安く入りたい!
  • ハンドメイド作家・せどり:自宅の住所を仕事で使いたくない人

月額0円から入れるフリーナンスはファクタリングを含めた個人事業主向けの総合サービスです。一度登録してしまえば、無料で様々なサービスを受けることができます。ファクタリングの手数料は2者間にしては低く10%が上限です。個人事業主さんなら登録して損はないサービスばかり!ぜひ登録してみてくださいね。

\今すぐ無料で登録/

FREENANCEの評判
参考【ガチ検証】口コミ良すぎ逆に怪しい?フリーナンス評判

FREENANCE(フリーナンス)は個人事業主向けのサポートをまるっと提供している会社。独立したらまず入ったほうがいい! この記事を書いたのは TAROです。個人事業主になると一気に保障がなくなるの怖 …

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labol(ラボル):365日24時間即入金

\今すぐ登録する/

運営会社ラボル株式会社
親会社株式会社セレス
(東証プライム)
設立2021年
資本金5000万円
手数料10%固定
申請可能額1万円から
審査完了1時間
即日振込24時間365日対応

請求書と各種書類をアップロードするだけで利用できるWEB完結型サービスです。2者間ファクタリングの会社で、最短60分で審査完了→振り込みが完了するスピードが好評です。また、24時間365日振り込みしてくれる点でも、他社のファクタリングとは違います。必要な時にすぐに請求書を現金化できるので、個人事業主にとってとてもありがたいスキームです。

使ってみたい資金調達サービス 1位
・信頼できる資金調達サービス 1位
・入金が早いと思う資金調達サービス 1位
・申込が簡単な資金調達サービス 1位

2020年12月、GMOリサーチ株式会社による549名へのアンケート結果

とにかく審査が早い&24時間365日対応

ラボルを利用するメリット

  1. 必要書類は2枚:請求書、エビデンス書類
  2. 24時間365日審査〜入金対応:セブン銀行『リアルタイム振込サービス』を活用
  3. とにかく審査が早い:eKYC(オンライン本人確認)&AI審査で申請から最短60分で審査が完了

WEB完結で最短60分の入金が可能なlabol(ラボル)は、今すぐ現金が欲しい個人事業主やフリーランスにとって強い味方です。他社よりもファクタリングのハードルが低い分、個人事業主の奨学ファクタリングに向いているので、他社と迷っている個人事業主はlabol(ラボル)がおすすめです。

 

 

labolロゴ

ラボル

FREENANCEロゴ

フリーナンス即日払い

ペイトナーファクタリングロゴ

ペイトナー

QuQuMoロゴ

ククモ

ビードレーディングロゴ

ビートレーディング

日本中小企業金融サポート機構ロゴ

日本中小企業金融サポート機構

土日対応

web申し込み
AI審査
振込入金

web申し込み
(審査は翌営業日)

web申し込み
(審査は翌営業日)

web申し込み
(審査は翌営業日)

web申し込み
(審査は翌営業日)

web申し込み
(審査は翌営業日)

必要書類

請求書

請求確認メール

その他
取引先入金履歴・発注書
契約書・
通帳コピー

・請求書

・請求確認メール

・契約書等

・通帳コピー

・請求書

HPURL

・通帳コピー

・請求書

・通帳コピー

・確定申告書類

・健康保険証

・請求書か注文書

・通帳コピー

・請求書か契約書

・通帳コピー

 

可能額

1100万円

最大5000万円

25100万円

上限なし

上限なし

 

他社と比べると土日に申し込みまでは受け付けてくれるものの、審査・振込までを行なってくれるのはラボルのみです。このスピーディーさは即現金が必要な時に非常に便利です。また、少額でいいから現金が必要という個人事業主さんにとって、1万円から受け付けてくれるラボルは非常に使い勝手の良いファクタリング会社です。

こんな人におすすめ

  • 1万円だけで良いので現金が必要
    たとえばウーバー配達員。配達のためのガソリン代を払いたいけど今手元い現金がない
  • すぐに現金が欲しい
    たとえばプログラマー。チームでのプロジェクトでメンバー報酬を先に支払わなければならない
  • 個人事業主・フリーランス
    ひとり親方・建設業などもOK

\24時間365日即振り込み/

labol(ラボル)は個人事業主向けのファクタリング会社です。
参考【口コミ良すぎ】逆に怪しい?labol(旧ナゲットファクタリング)評判

labol(ラボル)は24時間365日対応の2者間ファクタリング会社で旧名をナゲットと言います。手数料が一律10%でわかりやすく、個人事業主にとって申し込みのハードルがとても低いのが嬉しいところ! こ …

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ペイトナーファクタリング

\Googleアカウントで申し込める/

ペイトナーファクタリング

2019年設立ながら取引件数を2500件以上に伸ばしている成長企業。旧yup株式会社から累積で5万件の取引をしている実績ある会社です。新聞掲載やメディア掲載が多く、資本金も潤沢で信頼できる企業といえます。

運営会社ペイトナー株式会社
(旧yup株式会社)
設立2019年
資本金4億円
手数料10%
申請可能額初回25万円
〜最大100万円
審査完了最短10分
即日振込み
手続きのしやすさ
その他のサービス初回手数料5,000円クーポン
契約書なし
=審査結果のメール
形態2者間ファクタリング
コールセンターチャットあり
償還請求権なし

ペイトナーファクタリングのメリット

GOOD!

  • AI審査でとにかく早い
  • 手数料固定10%
  • 提出書類はたった2点
  • Googleアカウントで登録できる
  • 初回はクーポン:手数料最大5,000円オフ
  • 個人間取引もOK

とにかく早いAI審査

AIを導入した審査スキームで最短10分で完了します。提出書類アップロードと必要事項を入力さえすれば、10分後には審査結果が届くのです。この速さは業界No.1。

手数料固定で安心

手数料は10%で固定されていますので、予想外の手数料を取られる心配はなく、申し込み前から資金額の目処がたちます。数あるファクタリング会社の中には手数料の上限が書かれていない会社もあり、法外(?)な手数料を提示してくる会社も珍しくありません。あるファクタリング会社では20万の売掛金に対し6万円の手数料て提示してきたとか・・・。手数料を明朗にしているのでペイトナーは安心して審査を申し込めます。

提出書類がかなり少ない

初回登録時にアップロードする書類がハードルがかなり低いです。確定申告書類などはなく、サイトのURLを入力するだけでOK。SNSでも可能なので個人事業主にはありがたいですね。

本人確認書類:マイナンバーカードや運転免許証
実態確認資料:あなたの事業のサイトURL(HPやSNS)or銀行口座の出入金履歴3ヶ月分

Googleアカウントで登録できる

会員登録はGoogleアカウントでOKという手軽さが嬉しいです。面倒な入力作業はなく、自分のアカウントと紐付けるだけで会員登録が完了します。手間を省いたスピーディーさが魅力です。

初回使えるクーポンが嬉しい

初回申請時に使えるクーポンがあり、手数料が最大5,000円OFFになります。

LINEでお友達登録するとクーポンがもらえます。

個人間取引もOK

ペイトナーファクタリングの評判
HPより

個人間での取引でもファクタリングできるのはペイトナーファクタリングの強みです。しかも手数料10%は変わらないので、個人事業主にとってありがたいシステムですね。なぜなら、個人相手にビジネスをしている個人事業主さんは圧倒的に多いから!個人相手の請求書でも審査してもらえるので、他のファクタリング会社を断られた請求書でもOKかも!

ペイトナーファクタリングのデメリット

BAD

  • 申請可能金額の上限が決まっている
  • 電話サポートなし(チャットのみ)

申請可能額の上限が決まっている

ファクタリングの申請可能額が初回は1~25万円まで、2回目以降も最大100万円までと、申請できる額に上限があります。少額(100万円)までなら10%固定の手数料でファクタリングができます。

数万円でいいからファクタリングしたいという方におすすめですが、大規模なファクタリングを行いたい事業者さんには不向きです。

電話のサポートはない

AIのチャットによる問い合わせがあります。電話でのサポートは行なっておらず、書類不備や請求書内容に不安がある方はAIチャットを使って解決する必要があります。

AIチャットは24時間瞬時にあなたの質問に答えてくれるので電話サポートよりもスムーズに問題が解決するメリットがあります(夜中でも)。→電話で問い合わせたい人には不向き

【結論】ペイトナーは個人事業主向け!

ペイトナーは1万円からの少額ファクタリングに強い、個人事業主・小規模企業向けのファクタリング会社です。AIによるスピーディーな審査で即日入金が可能な点が嬉しいところ。

Googleで簡単に登録できる
・提出書類がとにかく少ない
AIの審査でめちゃくちゃ早い
初回はクーポンあり
・個人間での取引でもファクタリングできる

少額のファクタリングを希望する個人事業主さんにおすすめです。特に個人相手の取引をしている人は、ペイトナー一択と言っても良いでしょう。

こんな人におすすめ

  • 個人事業主
  • 少額のファクタリング希望
  • 個人間の請求書もファクタリングしたい
ペイトナーファクタリングの評判
参考【速すぎて神】ペイトナーファクタリングの口コミまとめ

ペイトナーは個人事業主向けのファクタリング会社です。個人間取引の売掛金も可能で、手数料は10%固定、個人事業主に使いやすい最強ファクタリング会社をまとめました。 この記事を書いたのは TAROです。個 …

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QuQuMo(ククモ)

\今すぐクリック/

QuQuMo(ククモ)は2者間ファクタリングをオンライン完結で手続きできるファクタリング会社です。運営会社は株式会社アクティブサポートというファクタリング会社です。2017年に設立、実績のある会社です。メガバンクとも取引している会社なので信頼のおける企業といえます。

運営会社株式会社アクティブサポート
必要書類請求書
保有するすべての銀行口座3ヶ月分通帳のコピー
本人確認書類(登録時)
確定申告書類または開業届(個人事業主)
健康保険証(個人事業主)
手数料1%〜14.8%
申請可能額上限なし
審査完了30分
即日振込み
手続きのしやすさ
その他のサービスサポート窓口(電話)あり
QuQuMo保全サービス
契約書クラウドサイン(電子契約)
形態2者間ファクタリング
コールセンターあり
償還請求権なし
債権譲渡登記不要
審査通過率記載なし

\今すぐ会員登録/

QuQuMoのメリット

メリット1:電子契約で締結するので安心感が違う

大きな資金が動くファクタリング。ククモは完全オンラインで『クラウドサイン』という電子契約を利用して締結しますので、気軽なのにしっかり契約できて安心です。

メリット2:オンラインだけどサポート窓口で相談できる

オンラインに慣れていない人や、初めてのファクタリングで不安がある人でもサポート窓口が常設しているので安心です。電話で相談しながら契約締結までスムーズに操作できると評判で、完全AIではない点は高評価。大きな資金が動くファクタリングを行いたい場合、安心できる窓口がある方がおすすめです。

QuQuMoのデメリット

審査通過率が公表されていない

ククモは個人事業主でも気軽に申し込みができるファクタリングですが、ファクタリング審査の通過率は公表されていません。設立間もないフリーランスや、売掛先企業との過去の取引実績が薄い場合は審査に通らない可能性があります。また審査は通っても『掛け』と言って売掛金の一部しか買い取ってくれないことも。しかしファクタリングの審査は千差万別、見積もりをしてみないとわかりませんのでまずは申し込みをして、あなたのもっている請求書は審査が通るのか確かめましょう。

まとめ:QuQuMoはこんなときにおすすめ

QuQuMoがおすすめな人

  • スピード重視だが電話サポートのあるファクタリング会社が良い
  • ファクタリングの契約書の取り交わしは必須(クラウドサイン)
  • 大口のファクタリングを行いたい

クラウドサインを使った完全オンラインでの契約締結で手軽と安心感が両立できます。振り込みまでのスピードも早く、個人事業主がファクタリングをする上での条件が揃っているのがQuQuMoの特徴です。上限金額がないので大口のファクタリングにも向いていておすすめです。

\今すぐ会員登録/

参考QuQuMoのファクタリング評判|悪徳ホント?徹底調査

支払いは今月なのに売り上げの入金は来月・・ 急に先方の都合で入金が遅れるっていう知らせ・・チームのメンバーに報酬は払わないと 毎月の資金繰りはなんとか回っていても、急な出費は対応できない個人事業主の方 …

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ビートレーディング

\今すぐクリック/

【ビートレーディング】

ビートレーディングは2012年設立の実績のあるファクタリング会社です。累計取引額は1060億円以上4万6000件以上のファクタリングの実績があります。

運営会社株式会社ビートレーディング
設立2012年
資本金7000万円
手数料2%〜上限記載なし
申請可能額上限なし
審査完了30分
即日振込み
手続きのしやすさ
その他のサービス女性の専任オペレーター窓口
契約書オンライン契約
形態2者間(法人)
3者間(個人事業主)
→個人事業主でも2者間可能な場合あり
コールセンターあり
審査通過率98%

他社にはないビートレーディングのメリット

GOOD!

  • 4拠点対面&オンラインでサポート万全
  • 注文書ファクタリングもできる
  • オンライン=電子契約で安心感が違う
  • 女性専任オペレーターがつく

4拠点対面&オンラインもサポート万全

東京・仙台・大阪・福岡に支店があり、対面でのファクタリング契約も可能で、大きな資金が動こうファクタリングを行う場合は安心です。

また、初めての人でも安心して手続きができるように女性の専任オペレーターが常駐しています。些細なことでも質問に答えてくれるので、オンラインが不安な方でもスムーズに手続きが進められます。

注文書ファクタリングもできる

請求書より確度の低い注文書ベースでのファクタリングも申請できるのがビートレーディングの強みです。これは日経新聞にも掲載され非常に注目を集めています(2021年1月29日付)

電子契約と対面が選べて安心感が違う

ファクタリング会社の中では『審査結果メールをもって譲渡契約成立』という会社も多くあります。しかし大きな資金が動くファクタリングの場合は、債権譲渡の契約はしておいた方が安心ですよね。ククモはオンラインでは電子契約、対面では契約書をもって締結しますので、気軽なのにしっかりファクタリング契約できて安心です。

女性専任オペレーター

オンラインに慣れていない人や、初めてのファクタリングで不安がある人も安心して申請できるように女性の専任オペレーターが常設しています。電話で相談しながら契約締結までスムーズに操作できると評判で、完全AIではない点は高評価。大きな資金が動くファクタリングですから、安心できる窓口がある方がおすすめです。

\オペレーターと話せて安心/

唯一のデメリットは手数料にあり!?

BAD

  • 手数料の上限ない=審査しないとわからない

手数料は2%~とかかれていますが、これは3者間ファクタリングの場合。2者間ファクタリングは4%~、上限の記載はありません。初回は最低利率での審査通過はありえないので、手数料がどの程度になるかは未知の領域といえます。条件が厳しい場合は他のファクタリング会社も検討すると良いでしょう。

【結論】ビートレーディングはこんな人向け

提出書類の少なさでは秀でているビートレーディングですが、さらに専任オペレーターのつく安心感があるのでビートレーディングは初めてファクタリングを行う個人事業主にもおすすめです。

こんな人におすすめ

  • 初めてファクタリングをする
    =専任オペレーターでスムーズに
    =書類少なくて便利
  • オンラインでもきちんと契約を交わしたい
    =オンライン契約可能
ビートレーディングの評判
参考【怪しい】ビートレーディング実際どう?評判悪いか調べた結果

【ビートレーディング】は個人事業主や中小企業のファクタリングを行っている会社です。 対面もオンラインも対応しているのが嬉しいですね! ビートレーディングは使いやすいのか、審査は通りやすいのか、評判を調 …

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日本中小企業金融サポート機構

日本中小企業金融サポート機構のファクタリング

一般社団法人日本中小企業金融サポート機構

日本中小企業金融サポート機構は一般社団法人です。営利目的としていない機構なので無駄のないファクタリングをすることができます。関東財務局長及び関東経済産業局長が認定する経営革新等援機関として設立から数多くの企業の資金繰りのサポートをしています。累計取引額は113億円、取引社数は4800者を超えており、ファクタリングにおける実績が大きいです。また、ファクタリング以外の資金繰りの相談もできるので、総合的に資金の相談をしたい方におすすめです。

運営会社一般社団法人日本中小企業金融サポート機構
設立2017年
必要書類請求書か契約書
通帳コピー(表紙付き3ヶ月分)
身分証明書
機構指定の申込書
手数料1.5%〜10%
審査完了審査最短30分
即日振込み
15時まで
手続きのしやすさ
その他のサービスファクタリング以外の資金繰りの相談
契約書クラウドサイン
形態2者間ファクタリング
3者間ファクタリング
コールセンターあり

\ファクタリングだけじゃない/

該当する補助金があるかも!?

ファクタリングだけじゃない!一般社団法人ならではのサービス

補助金申請

経営改革支援機関として、ファクタリング以外にも様々なサポートを行っています。その一つに補助金申請があります。認定支援機関であることが条件となる様々な補助金の申請が可能となります。営利目的のファクタリングサービスでなく、非営利団体だからこそできる補助金申請はかなり魅力的です。

経営改善計画策定支援事業

日本中小企業金融サポート機構のファクタリングを利用すると事業計画の策定支援を受けることができます。

本事業は、金融支援を伴う本格的な経営改善の取組が必要な中小企業・小規模事業者を対象として、認定経営革新等支援機関が経営改善計画の策定を支援し、経営改善の取組みを促すものです。
中小企業・小規模事業者が認定経営革新等支援機関に対し負担する経営改善計画策定支援に必要となる費用の2/3(上限額は以下参照)を中小企業活性化協議会が負担します。

参考:経営改善計画策定支援事業

他のファクタリングと何が違う?メリット/デメリット

GOOD

  1. 専任のスタッフがつく
  2. 補助金申請も相談できる

メリット1:専任のスタッフがついてくれる

ファクタリングを申し込むと専任のスタッフから連絡が来てヒアリングを行います。ファクタリング会社の中にはこのヒアリングを省略しているケースがありますが、日本中小企業金融サポート機構は進め方が丁寧です。初めての利用で不安な人は専任スタッフがつく日本中小企業金融サポート機構がおすすめです。

対応も良いという口コミもありますので、個人事業主でも安心して相談できます。

メリット2:認定団体だからこそできる補助金申請

中小企業経営力強化支援法に基づいた経営革新支援機構であるため、中小企業や個人事業主にとっては非常に安心できる団体です。『こちらが個人事業主だからって高い手数料ふっかけてくるんじゃないか・・』という心配は無用。個人事業主にも寄り添って対応してくれると評判です。また、日本中小企業金融サポート機構のファクタリングを利用すると事業計画の策定支援を受けることができます。実は知らない補助金が申請できるとわかったら嬉しいですよね。日本中小企業金融サポート機構を使うだけで国の支援事業を受けることができるというのも魅力的です。

本事業は、金融支援を伴う本格的な経営改善の取組が必要な中小企業・小規模事業者を対象として、認定経営革新等支援機関が経営改善計画の策定を支援し、経営改善の取組みを促すものです。
中小企業・小規模事業者が認定経営革新等支援機関に対し負担する経営改善計画策定支援に必要となる費用の2/3(上限額は以下参照)を中小企業活性化協議会が負担します。

参考:経営改善計画策定支援事業

デメリット:個人相手の売掛金は対応していない

BAD

個人相手の売掛金はNG

ファクタリングを行う請求書=売掛金は取引先が企業であることが条件となります。取引先が個人事業主でも申請できるファクタリング会社があるので他のファクタリング会社で申請することをおすすめします。

日本中小企業金融サポート機構がおすすめな人

累積取引額113億円取引社数4800社の実績を持つ日本中小起業金融サポート機構。ファクタリングの審査通過率はなんと95%と公表されています。事業計画の策定支援や補助金申請など、認定団体だからこそのサポートが充実しているのも嬉しいですね。

自分が国の補助金の対象だった!なんてこともあるかもしれません

ファクタリング以外の資金繰りの相談にも乗ってくれるので、個人事業主や中小企業の資金繰り相談から全体的にサポートしてほしい人におすすめです。

こんな人におすすめ

  • 個人事業主、小規模企業
  • 手軽にファクタリングしたい
  • ファクタリング以外の資金調達の相談がしたい
  • 専任サポートが欲しい
  • 補助金について教えてほしい

特に政府の補助金申請などは、年を追うごとに制度が変わり個人で把握するのは困難です。手続きが個人でできない補助金もありますから、日本中小企業金融サポート機構は非常に心強いパートナーです。『公的な補助金があるならしたい』『タダでもらえる補助金があるなら嬉しい』そんな人はまず相談してみましょう。もしかしたら自分が対象の補助金があるかもしれません。

日本中小企業金融サポート機構の評判
参考【辛口あり】日本中小企業金融サポート機構口コミ評判を探った

日本中小企業金融サポート機構は一般社団法人の非営利団体です。日本中小企業金融サポート機構が行なっているファクタリングについて評判や仕組みをまとめました。 この記事を書いたのは TAROです。一人で起業 …

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【結論】個人事業主向けオンラインファクタリング6選

個人事業主にとってスピーディーな現金化は切実なる願いです。ファクタリングなら融資ではないので即日現金化ができ、また与信枠も使わない新しい資金調達方法としてとても有効です。

中でも個人事業主におすすめのオンラインファクタリングはこの6社!

手数料は会社によって大きく変わりますので、相見積もりをとることをおすすめします。会員登録は無料なのでとりあえず全社に審査を申し込むのもおすすめです。

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https://1kigyoulog.com/kojin-onlinefactoring/feed/ 0
24時間即時入金ファクタリングまとめ【土日も対応】 https://1kigyoulog.com/24-factoring/ https://1kigyoulog.com/24-factoring/#respond Tue, 28 Feb 2023 00:18:02 +0000 https://1kigyoulog.com/?p=7945 Copyright © 2024 1人起業ログ All Rights Reserved.

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こんな人におすすめ

土日だけどすぐに現金が必要になった

今すぐ!ファクタリングで現金化したい

この記事を書いたのは

TAROです。金融の営業マンとして会社員時代を過ごし、独立。今はwebマーケティングを中心に仕事をしています。今回は土日も祝日も即時入金してくれるファクタリング会社があるのか調べました。24時間365日対応しているのはlabol(ラボル)一択です。

\24時間即時入金

24時間即時入金に対応してくれるファクタリングはある?

24時間365日即日入金ならラボル一択

labolラボル

24時間365日いつでも即時入金してくれるファクタリング会社はlabol(ラボル)です。

審査は24時間受付け可能でも、土日や時間外に入金してくれるファクタリング会社はまだまだ少ないですが、ラボルは独自のシステムとセブン&アイとの提携により24時間365日即時入金できる仕組みです。ラボルならたとえ年末年始でも関係なし!審査が済めば即時入金してくれます。

\24時間即時入金

【やってみた】ラボルファクタリング審査申し込んでみた

個人事業主でも申し込みできるファクタリングの中でも、申し込みが簡単なラボルに審査を申し込んでみました。

至急現金が手元に必要な時って本当に突然やってくるもので、私の場合も月の初めに必要な資金が足りずショートしそうになったので、ラボルでファクタリング審査を申し込みました。
申し込み方法はとても簡単です。また、一度登録してしまえば2回目以降は請求書と相手企業の請求書受領メールをアップロードすれば審査すぐにできます。

ラボルの初回登録の方法を説明します。

step
1
Googleアカウントでログイン

ラボルの申し込み画面ログイン
ラボルの申し込み画面2

Googleアカウントでログインしました。すぐに基本情報の入力画面になります。

  • 氏名
  • 性別
  • 職種
  • 月間平均売上
  • いつ資金が必要か(~1週間・1ヶ月など)

上記を入力していきます。プルダウン方式なので迷うことはありませんが、月間平均売上は正確に書くと良いでしょう。

私は「平均30万」の売上で登録したら、申請可能額は「45万円」となりました。1万円から最大100万円まで買取が可能なラボルですが、個人事業主の規模によって申請可能額は上限が決まっています。初めから100万円はファクタリングできない可能性があるので、まずは少額の請求書から始めると良いでしょう。

step
2
電話の着信確認

ラボルの申し込み画面3

電話番号を登録し、着信確認を行います。かかってきた電話を受け、音声案内で読まれる4けたの数字を入力すればOKです。

step
3
身分証・口座情報の登録

ラボルの申し込み画面4では身分証明書をアップロードします。
ラボルの申し込み画面5では銀行口座を登録します。

運転免許証・運転経歴証明書・マイナカード・住民基本台帳カードのいずれかをアップロードします。スマホで撮ってアップすれば良いので簡単でした。影が入らないように見えやすく撮ると良いでしょう。
審査申請の前に銀行口座の登録も行います。

step
4
請求書・買取希望額を登録

ラボルの申し込み画面6では請求書をアップロードします。

可能額を超えない金額を入力します。例えば30万円の請求書を手元に持っていても、1万円から申請は可能です。その場合、9000円が振り込まれ、期日までに1万円を振り込むという流れです。

私は少額の資金が必要だったので、34万円の請求書を提出し、1万円を申請しました。

step
5
取引先情報の入力・追加資料

ラボルの申し込み画面7では取引先の情報を登録します。
ラボルの申し込み画面8では、追加資料のアップロードをします。

取引先の情報請求書受領メールのスクショ又は通帳のコピー、上記の両方を入力・アップロードします。この時に『取引先への連絡を承認する』を選ぶと審査通過率が上がります。
最終確認をした後に追加資料があればアップロードします。自分のHP(本名が載っている)名刺やチラシなど事業のわかる媒体をアップロードします。

step
6
申請完了!

審査結果のメールが届くまで待ちましょう。

全てネット上、スマホで完結する手続きなのでファクタリングをやるハードルもグッと下がって身近に感じました。

\24時間即時入金

labol(ラボル):365日24時間即入金

\今すぐ登録する/

運営会社ラボル株式会社
親会社株式会社セレス
(東証プライム)
設立2021年
資本金5000万円
手数料10%固定
申請可能額1万円から
審査完了1時間
即日振込24時間365日対応

請求書と各種書類をアップロードするだけで利用できるWEB完結型サービスです。2者間ファクタリングの会社で、最短60分で審査完了→振り込みが完了するスピードが好評です。また、24時間365日振り込みしてくれる点でも、他社のファクタリングとは違います。必要な時にすぐに請求書を現金化できるので、個人事業主にとってとてもありがたいスキームです。

使ってみたい資金調達サービス 1位
・信頼できる資金調達サービス 1位
・入金が早いと思う資金調達サービス 1位
・申込が簡単な資金調達サービス 1位

2020年12月、GMOリサーチ株式会社による549名へのアンケート結果

とにかく審査が早い&24時間365日対応

ラボルを利用するメリット

  1. 必要書類は2枚:請求書、エビデンス書類
  2. 24時間365日審査〜入金対応:セブン銀行『リアルタイム振込サービス』を活用
  3. とにかく審査が早い:eKYC(オンライン本人確認)&AI審査で申請から最短60分で審査が完了

WEB完結で最短60分の入金が可能なlabol(ラボル)は、今すぐ現金が欲しい個人事業主やフリーランスにとって強い味方です。他社よりもファクタリングのハードルが低い分、個人事業主の奨学ファクタリングに向いているので、他社と迷っている個人事業主はlabol(ラボル)がおすすめです。

 

 

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ペイトナー

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日本中小企業金融サポート機構

土日対応

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AI審査
振込入金

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(審査は翌営業日)

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(審査は翌営業日)

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(審査は翌営業日)

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(審査は翌営業日)

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(審査は翌営業日)

必要書類

請求書

請求確認メール

その他
取引先入金履歴・発注書
契約書・
通帳コピー

・請求書

・請求確認メール

・契約書等

・通帳コピー

・請求書

HPURL

・通帳コピー

・請求書

・通帳コピー

・確定申告書類

・健康保険証

・請求書か注文書

・通帳コピー

・請求書か契約書

・通帳コピー

 

可能額

1100万円

最大5000万円

25100万円

上限なし

上限なし

 

他社と比べると土日に申し込みまでは受け付けてくれるものの、審査・振込までを行なってくれるのはラボルのみです。このスピーディーさは即現金が必要な時に非常に便利です。また、少額でいいから現金が必要という個人事業主さんにとって、1万円から受け付けてくれるラボルは非常に使い勝手の良いファクタリング会社です。

こんな人におすすめ

  • 1万円だけで良いので現金が必要
    たとえばウーバー配達員。配達のためのガソリン代を払いたいけど今手元い現金がない
  • すぐに現金が欲しい
    たとえばプログラマー。チームでのプロジェクトでメンバー報酬を先に支払わなければならない
  • 個人事業主・フリーランス
    ひとり親方・建設業などもOK

\24時間365日即振り込み/

labol(ラボル)は個人事業主向けのファクタリング会社です。
参考【口コミ良すぎ】逆に怪しい?labol(旧ナゲットファクタリング)評判

labol(ラボル)は24時間365日対応の2者間ファクタリング会社で旧名をナゲットと言います。手数料が一律10%でわかりやすく、個人事業主にとって申し込みのハードルがとても低いのが嬉しいところ! こ …

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24時間審査受付をしてるファクタリング会社6選

インターネットの発達で今では24時間いつでもファクタリングの審査申し込みが可能です。特にこの6社は時間が間に合えば即日入金が可能な会社で、最短では30分で入金してくれるところも。審査に時間がかからないため平日の午前中に申し込めば即日入金されます。

FREENANCE(フリーナンス)

フリーナンスのファクタリング

フリーナンスは個人事業主向けのお金と保険のサービスを展開している会社で、口座開設やファクタリング、保険のサービスがあります。月額0円のフリープランから990円のプレミアムプランまであります。

フリーナンス即日払い
運営会社GMOクリエーターズネットワーク株式会社
親会社GMOペパボ株式会社
(東証プライム)
資本金1億円
手数料初回10%
2回目~最小で3%
申請可能額最大5000万円
審査完了会員登録120分
審査最短30分
即日振込み
その他のサービス専用口座
保険に加入できる
バーチャルオフィス
カード決済
形態2者間ファクタリング
コールセンターなし
償還請求権なし

FREENANCEでできること

  1. フリーナンス口座開設(屋号で開設):入金専用口座
  2. 即日払い(ファクタリング)
  3. あんしん補償(保険)
  4. バーチャルオフィス
  5. カード決済(リンク決済の発行)

フリーナンスに登録すると受けられるサービスは5つあります。プランによって内容が変わります。

フリーレギュラープレミアム
1ヶ月あたり¥0¥480¥980
年間一括払い¥0¥588011760
フリーナンス口座
バーチャルオフィス
ライトプラン
あんしん補償Basic
あんしん補償
あんしん補償プラス
(所得保障団体保険)
加入可能加入可能
決済手数料(※1)4.43%3.93%3.43%

\今すぐ無料で登録/

FREENANCE即日払い(ファクタリング)仕組み解説

フリーナンス口座を開設したらすぐにファクタリングでき、フリープランでも利用することができます。手数料は3~10%(登録直後は標準手数料10%)。フリーナンス口座を使えば使うほど利率は下がる『与信スコア』のスキームで手数料率が変わります。会員登録最短120分、ファクタリング審査は最短30分なので、即日の入金が可能です(当日の正午までに申請)。2者間ファクタリングのため取引先に知られることなくファクタリングができるので、個人事業主や小規模事業者にとって安心して利用することができます。2021年からは審査も取りやすくなったと評判です。

即日払いの特徴

  • 平日11時半以降の審査完了
    →翌日金融機関が休みの時(土日祝日):翌営業日
  • 申請可能額:1万円~1,000万円
    売掛金の一部でもOK

即日払い=ファクタリングはあなたのメインバンクに振り込まれるため、フリーナンス口座への振替はありません。即日に入金を確認できます。

申し込み方法カンタン!審査落ちしない方法

請求書をマイページにアップロードするだけで審査が開始されます。請求書だけでは審査は完了しないため追加資料となる『エビデンスの登録』を行います。エビデンスの登録は漏れのないことが重要です。書類は手軽に集められるものばかりですので、漏れのないよう提出しましょう。

エビデンスの登録

  • 公共料金領収書のアップロード
  • 取引先への請求書送付メール&取引先からの受領メール
  • 契約書や発注書等、請求金額が確定していることが証明できるもの
    =請求書だけでは不足しているから
  • 過去の取引の証明になるもの
    =フリーナンス口座に取引先から入金があるor取引が確認できる通帳のコピー

審査結果(ファクタリング承諾)の通知を持って売掛債権の譲渡契約が成立します。この通知が11時半までに完了し、16時半までに承認された場合即日入金、時間がすぎている場合は翌営業日の入金です。

ファクタリングの手数料下げる方法

フリーナンスの即日払い=ファクタリングは実に面白い仕組みがあります。それが与信スコアです。与信スコアとはあなたの信用度を数字で表したもの。会員登録時は一律「320」です。フリーナンスの専用口座に取引先から入金があると与信スコアはアップします。きちんと取引先から入金されてるとフリーナンス側からわかるので、あなたの信用度が上がる=ファクタリングの利息が下がる、という仕組みです。そのほかにもSNS連携やMoneytreeとの連携など、与信スコアに関わるサービスとフリーナンスを連携させることであなたの信用度が上がります。

SNS:Google、facebookなど
クラウドサービス:Moneytree、freee、Misocaなど
各種書類:確定申告書類、課税証明、住民税納付書など

\今すぐ無料で登録/

メリットだらけ逆に怪しい!?デメリットある?

メリット1:個人事業主に必要な様々なサービスを受けることができる

フリーナンス一度登録すればファクタリングだけでなく、保険やバーチャルオフィスなど個人事業主にとって必要なサービスが全て受けられます。特にあんしん補償は個人事業主が業務上で発生した損害賠償まで補償してくれるのでいざという時にとても安心です。所得保障保険も任意で追加できます。

メリット2:ファクタリング=即日払い初回手数料10%固定→下がる仕組み

フリーナンスのファクタリングは初回の手数料は10%と、2者間ファクタリングの中でも低い料率です。また、上限が10%と固定されているため、予想外の手数料を取られる心配はなく、申し込み前から資金額の目処がたちます。数あるファクタリング会社の中には手数料の上限が書かれていない会社もあり、法外(?)な手数料を提示してくる会社も珍しくありません。あるファクタリング会社では20万の売掛金に対し6万円の手数料て提示してきたとか・・・。手数料を明朗にしているので安心して審査を申し込めます。

また、フリーナンスには『与信スコア』というスキームがあります。あなたがファクタリングの回数を重ねるごとに、また外部サービスと連携をすることでスコアが上がり、そのスコアに準じた手数料率になるのです。

一番のスコアUPは『取引先の入金をフリーナンス口座に設定すること』。入金先を変えるだけでファクタリングの手数料が下がるのは嬉しいですね。

メリット3:外部との連携が便利

クラウドワークスやfreeeなどのクラウドサービスをフリーナンスと紐づければ、即日払いがとても簡単に申請できます。

ポイント

クラウドワークスで受注した案件をチェックし、即日払いに申し込み
フリーナンス口座がfreeeと紐付けられるので仕訳が自動化

デメリット1:ファクタリング=即日払いができるのは取引先が企業のみ

即日払いを利用するには請求書が企業相手でないと利用できません。個人事業主だと『取引先も個人やフリーランス』という方は多いでしょう。しかしファクタリングを利用する場合は個人相手の売掛金は使えないので注意しましょう。取引先が個人事業主でも申請できるファクタリング会社があるので他のファクタリング会社で申請することをおすすめします。

デメリット2:フリーナンス口座は使わないと休止=凍結される

FREENANCEの収納代行口座は一定期間使わないと休止=凍結されてしまいます。フリーナンス口座は『収納代行口座』なので、普通の口座のように現金を貯めておくことはできない口座です。フリーナンス口座が休止の間はあんしん補償も停止されてしまうので注意が必要です。

取引先からの入金がない
・入金先をフリーナンス口座に指定していない
・現金取引のみ

FREENANCEはこんな人におすすめ

こんな人におすすめ

  • 個人事業主、フリーランス、ひとり親方など、個人で仕事をしている人全て
  • 取引先からの入金をまとめたい人
  • 出前館・ウーバーイーツの配達員:保険に安く入りたい!
  • ハンドメイド作家・せどり:自宅の住所を仕事で使いたくない人

月額0円から入れるフリーナンスはファクタリングを含めた個人事業主向けの総合サービスです。一度登録してしまえば、無料で様々なサービスを受けることができます。ファクタリングの手数料は2者間にしては低く10%が上限です。個人事業主さんなら登録して損はないサービスばかり!ぜひ登録してみてくださいね。

\今すぐ無料で登録/

FREENANCEの評判
参考【ガチ検証】口コミ良すぎ逆に怪しい?フリーナンス評判

FREENANCE(フリーナンス)は個人事業主向けのサポートをまるっと提供している会社。独立したらまず入ったほうがいい! この記事を書いたのは TAROです。個人事業主になると一気に保障がなくなるの怖 …

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ペイトナーファクタリング

\Googleアカウントで申し込める/

ペイトナーファクタリング

2019年設立ながら取引件数を2500件以上に伸ばしている成長企業。旧yup株式会社から累積で5万件の取引をしている実績ある会社です。新聞掲載やメディア掲載が多く、資本金も潤沢で信頼できる企業といえます。

運営会社ペイトナー株式会社
(旧yup株式会社)
設立2019年
資本金4億円
手数料10%
申請可能額初回25万円
〜最大100万円
審査完了最短10分
即日振込み
手続きのしやすさ
その他のサービス初回手数料5,000円クーポン
契約書なし
=審査結果のメール
形態2者間ファクタリング
コールセンターチャットあり
償還請求権なし

ペイトナーファクタリングのメリット

GOOD!

  • AI審査でとにかく早い
  • 手数料固定10%
  • 提出書類はたった2点
  • Googleアカウントで登録できる
  • 初回はクーポン:手数料最大5,000円オフ
  • 個人間取引もOK

とにかく早いAI審査

AIを導入した審査スキームで最短10分で完了します。提出書類アップロードと必要事項を入力さえすれば、10分後には審査結果が届くのです。この速さは業界No.1。

手数料固定で安心

手数料は10%で固定されていますので、予想外の手数料を取られる心配はなく、申し込み前から資金額の目処がたちます。数あるファクタリング会社の中には手数料の上限が書かれていない会社もあり、法外(?)な手数料を提示してくる会社も珍しくありません。あるファクタリング会社では20万の売掛金に対し6万円の手数料て提示してきたとか・・・。手数料を明朗にしているのでペイトナーは安心して審査を申し込めます。

提出書類がかなり少ない

初回登録時にアップロードする書類がハードルがかなり低いです。確定申告書類などはなく、サイトのURLを入力するだけでOK。SNSでも可能なので個人事業主にはありがたいですね。

本人確認書類:マイナンバーカードや運転免許証
実態確認資料:あなたの事業のサイトURL(HPやSNS)or銀行口座の出入金履歴3ヶ月分

Googleアカウントで登録できる

会員登録はGoogleアカウントでOKという手軽さが嬉しいです。面倒な入力作業はなく、自分のアカウントと紐付けるだけで会員登録が完了します。手間を省いたスピーディーさが魅力です。

初回使えるクーポンが嬉しい

初回申請時に使えるクーポンがあり、手数料が最大5,000円OFFになります。

LINEでお友達登録するとクーポンがもらえます。

個人間取引もOK

ペイトナーファクタリングの評判
HPより

個人間での取引でもファクタリングできるのはペイトナーファクタリングの強みです。しかも手数料10%は変わらないので、個人事業主にとってありがたいシステムですね。なぜなら、個人相手にビジネスをしている個人事業主さんは圧倒的に多いから!個人相手の請求書でも審査してもらえるので、他のファクタリング会社を断られた請求書でもOKかも!

ペイトナーファクタリングのデメリット

BAD

  • 申請可能金額の上限が決まっている
  • 電話サポートなし(チャットのみ)

申請可能額の上限が決まっている

ファクタリングの申請可能額が初回は1~25万円まで、2回目以降も最大100万円までと、申請できる額に上限があります。少額(100万円)までなら10%固定の手数料でファクタリングができます。

数万円でいいからファクタリングしたいという方におすすめですが、大規模なファクタリングを行いたい事業者さんには不向きです。

電話のサポートはない

AIのチャットによる問い合わせがあります。電話でのサポートは行なっておらず、書類不備や請求書内容に不安がある方はAIチャットを使って解決する必要があります。

AIチャットは24時間瞬時にあなたの質問に答えてくれるので電話サポートよりもスムーズに問題が解決するメリットがあります(夜中でも)。→電話で問い合わせたい人には不向き

【結論】ペイトナーは個人事業主向け!

ペイトナーは1万円からの少額ファクタリングに強い、個人事業主・小規模企業向けのファクタリング会社です。AIによるスピーディーな審査で即日入金が可能な点が嬉しいところ。

Googleで簡単に登録できる
・提出書類がとにかく少ない
AIの審査でめちゃくちゃ早い
初回はクーポンあり
・個人間での取引でもファクタリングできる

少額のファクタリングを希望する個人事業主さんにおすすめです。特に個人相手の取引をしている人は、ペイトナー一択と言っても良いでしょう。

こんな人におすすめ

  • 個人事業主
  • 少額のファクタリング希望
  • 個人間の請求書もファクタリングしたい
ペイトナーファクタリングの評判
参考【速すぎて神】ペイトナーファクタリングの口コミまとめ

ペイトナーは個人事業主向けのファクタリング会社です。個人間取引の売掛金も可能で、手数料は10%固定、個人事業主に使いやすい最強ファクタリング会社をまとめました。 この記事を書いたのは TAROです。個 …

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QuQuMo(ククモ)

\今すぐクリック/

QuQuMo(ククモ)は2者間ファクタリングをオンライン完結で手続きできるファクタリング会社です。運営会社は株式会社アクティブサポートというファクタリング会社です。2017年に設立、実績のある会社です。メガバンクとも取引している会社なので信頼のおける企業といえます。

運営会社株式会社アクティブサポート
必要書類請求書
保有するすべての銀行口座3ヶ月分通帳のコピー
本人確認書類(登録時)
確定申告書類または開業届(個人事業主)
健康保険証(個人事業主)
手数料1%〜14.8%
申請可能額上限なし
審査完了30分
即日振込み
手続きのしやすさ
その他のサービスサポート窓口(電話)あり
QuQuMo保全サービス
契約書クラウドサイン(電子契約)
形態2者間ファクタリング
コールセンターあり
償還請求権なし
債権譲渡登記不要
審査通過率記載なし

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QuQuMoのメリット

メリット1:電子契約で締結するので安心感が違う

大きな資金が動くファクタリング。ククモは完全オンラインで『クラウドサイン』という電子契約を利用して締結しますので、気軽なのにしっかり契約できて安心です。

メリット2:オンラインだけどサポート窓口で相談できる

オンラインに慣れていない人や、初めてのファクタリングで不安がある人でもサポート窓口が常設しているので安心です。電話で相談しながら契約締結までスムーズに操作できると評判で、完全AIではない点は高評価。大きな資金が動くファクタリングを行いたい場合、安心できる窓口がある方がおすすめです。

QuQuMoのデメリット

審査通過率が公表されていない

ククモは個人事業主でも気軽に申し込みができるファクタリングですが、ファクタリング審査の通過率は公表されていません。設立間もないフリーランスや、売掛先企業との過去の取引実績が薄い場合は審査に通らない可能性があります。また審査は通っても『掛け』と言って売掛金の一部しか買い取ってくれないことも。しかしファクタリングの審査は千差万別、見積もりをしてみないとわかりませんのでまずは申し込みをして、あなたのもっている請求書は審査が通るのか確かめましょう。

まとめ:QuQuMoはこんなときにおすすめ

QuQuMoがおすすめな人

  • スピード重視だが電話サポートのあるファクタリング会社が良い
  • ファクタリングの契約書の取り交わしは必須(クラウドサイン)
  • 大口のファクタリングを行いたい

クラウドサインを使った完全オンラインでの契約締結で手軽と安心感が両立できます。振り込みまでのスピードも早く、個人事業主がファクタリングをする上での条件が揃っているのがQuQuMoの特徴です。上限金額がないので大口のファクタリングにも向いていておすすめです。

\今すぐ会員登録/

参考QuQuMoのファクタリング評判|悪徳ホント?徹底調査

支払いは今月なのに売り上げの入金は来月・・ 急に先方の都合で入金が遅れるっていう知らせ・・チームのメンバーに報酬は払わないと 毎月の資金繰りはなんとか回っていても、急な出費は対応できない個人事業主の方 …

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ビートレーディング

\今すぐクリック/

【ビートレーディング】

ビートレーディングは2012年設立の実績のあるファクタリング会社です。累計取引額は1060億円以上4万6000件以上のファクタリングの実績があります。

運営会社株式会社ビートレーディング
設立2012年
資本金7000万円
手数料2%〜上限記載なし
申請可能額上限なし
審査完了30分
即日振込み
手続きのしやすさ
その他のサービス女性の専任オペレーター窓口
契約書オンライン契約
形態2者間(法人)
3者間(個人事業主)
→個人事業主でも2者間可能な場合あり
コールセンターあり
審査通過率98%

他社にはないビートレーディングのメリット

GOOD!

  • 4拠点対面&オンラインでサポート万全
  • 注文書ファクタリングもできる
  • オンライン=電子契約で安心感が違う
  • 女性専任オペレーターがつく

4拠点対面&オンラインもサポート万全

東京・仙台・大阪・福岡に支店があり、対面でのファクタリング契約も可能で、大きな資金が動こうファクタリングを行う場合は安心です。

また、初めての人でも安心して手続きができるように女性の専任オペレーターが常駐しています。些細なことでも質問に答えてくれるので、オンラインが不安な方でもスムーズに手続きが進められます。

注文書ファクタリングもできる

請求書より確度の低い注文書ベースでのファクタリングも申請できるのがビートレーディングの強みです。これは日経新聞にも掲載され非常に注目を集めています(2021年1月29日付)

電子契約と対面が選べて安心感が違う

ファクタリング会社の中では『審査結果メールをもって譲渡契約成立』という会社も多くあります。しかし大きな資金が動くファクタリングの場合は、債権譲渡の契約はしておいた方が安心ですよね。ククモはオンラインでは電子契約、対面では契約書をもって締結しますので、気軽なのにしっかりファクタリング契約できて安心です。

女性専任オペレーター

オンラインに慣れていない人や、初めてのファクタリングで不安がある人も安心して申請できるように女性の専任オペレーターが常設しています。電話で相談しながら契約締結までスムーズに操作できると評判で、完全AIではない点は高評価。大きな資金が動くファクタリングですから、安心できる窓口がある方がおすすめです。

\オペレーターと話せて安心/

唯一のデメリットは手数料にあり!?

BAD

  • 手数料の上限ない=審査しないとわからない

手数料は2%~とかかれていますが、これは3者間ファクタリングの場合。2者間ファクタリングは4%~、上限の記載はありません。初回は最低利率での審査通過はありえないので、手数料がどの程度になるかは未知の領域といえます。条件が厳しい場合は他のファクタリング会社も検討すると良いでしょう。

【結論】ビートレーディングはこんな人向け

提出書類の少なさでは秀でているビートレーディングですが、さらに専任オペレーターのつく安心感があるのでビートレーディングは初めてファクタリングを行う個人事業主にもおすすめです。

こんな人におすすめ

  • 初めてファクタリングをする
    =専任オペレーターでスムーズに
    =書類少なくて便利
  • オンラインでもきちんと契約を交わしたい
    =オンライン契約可能
ビートレーディングの評判
参考【怪しい】ビートレーディング実際どう?評判悪いか調べた結果

【ビートレーディング】は個人事業主や中小企業のファクタリングを行っている会社です。 対面もオンラインも対応しているのが嬉しいですね! ビートレーディングは使いやすいのか、審査は通りやすいのか、評判を調 …

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日本中小企業金融サポート機構

日本中小企業金融サポート機構のファクタリング

一般社団法人日本中小企業金融サポート機構

日本中小企業金融サポート機構は一般社団法人です。営利目的としていない機構なので無駄のないファクタリングをすることができます。関東財務局長及び関東経済産業局長が認定する経営革新等援機関として設立から数多くの企業の資金繰りのサポートをしています。累計取引額は113億円、取引社数は4800者を超えており、ファクタリングにおける実績が大きいです。また、ファクタリング以外の資金繰りの相談もできるので、総合的に資金の相談をしたい方におすすめです。

運営会社一般社団法人日本中小企業金融サポート機構
設立2017年
必要書類請求書か契約書
通帳コピー(表紙付き3ヶ月分)
身分証明書
機構指定の申込書
手数料1.5%〜10%
審査完了審査最短30分
即日振込み
15時まで
手続きのしやすさ
その他のサービスファクタリング以外の資金繰りの相談
契約書クラウドサイン
形態2者間ファクタリング
3者間ファクタリング
コールセンターあり

\ファクタリングだけじゃない/

該当する補助金があるかも!?

ファクタリングだけじゃない!一般社団法人ならではのサービス

補助金申請

経営改革支援機関として、ファクタリング以外にも様々なサポートを行っています。その一つに補助金申請があります。認定支援機関であることが条件となる様々な補助金の申請が可能となります。営利目的のファクタリングサービスでなく、非営利団体だからこそできる補助金申請はかなり魅力的です。

経営改善計画策定支援事業

日本中小企業金融サポート機構のファクタリングを利用すると事業計画の策定支援を受けることができます。

本事業は、金融支援を伴う本格的な経営改善の取組が必要な中小企業・小規模事業者を対象として、認定経営革新等支援機関が経営改善計画の策定を支援し、経営改善の取組みを促すものです。
中小企業・小規模事業者が認定経営革新等支援機関に対し負担する経営改善計画策定支援に必要となる費用の2/3(上限額は以下参照)を中小企業活性化協議会が負担します。

参考:経営改善計画策定支援事業

他のファクタリングと何が違う?メリット/デメリット

GOOD

  1. 専任のスタッフがつく
  2. 補助金申請も相談できる

メリット1:専任のスタッフがついてくれる

ファクタリングを申し込むと専任のスタッフから連絡が来てヒアリングを行います。ファクタリング会社の中にはこのヒアリングを省略しているケースがありますが、日本中小企業金融サポート機構は進め方が丁寧です。初めての利用で不安な人は専任スタッフがつく日本中小企業金融サポート機構がおすすめです。

対応も良いという口コミもありますので、個人事業主でも安心して相談できます。

メリット2:認定団体だからこそできる補助金申請

中小企業経営力強化支援法に基づいた経営革新支援機構であるため、中小企業や個人事業主にとっては非常に安心できる団体です。『こちらが個人事業主だからって高い手数料ふっかけてくるんじゃないか・・』という心配は無用。個人事業主にも寄り添って対応してくれると評判です。また、日本中小企業金融サポート機構のファクタリングを利用すると事業計画の策定支援を受けることができます。実は知らない補助金が申請できるとわかったら嬉しいですよね。日本中小企業金融サポート機構を使うだけで国の支援事業を受けることができるというのも魅力的です。

本事業は、金融支援を伴う本格的な経営改善の取組が必要な中小企業・小規模事業者を対象として、認定経営革新等支援機関が経営改善計画の策定を支援し、経営改善の取組みを促すものです。
中小企業・小規模事業者が認定経営革新等支援機関に対し負担する経営改善計画策定支援に必要となる費用の2/3(上限額は以下参照)を中小企業活性化協議会が負担します。

参考:経営改善計画策定支援事業

デメリット:個人相手の売掛金は対応していない

BAD

個人相手の売掛金はNG

ファクタリングを行う請求書=売掛金は取引先が企業であることが条件となります。取引先が個人事業主でも申請できるファクタリング会社があるので他のファクタリング会社で申請することをおすすめします。

日本中小企業金融サポート機構がおすすめな人

累積取引額113億円取引社数4800社の実績を持つ日本中小起業金融サポート機構。ファクタリングの審査通過率はなんと95%と公表されています。事業計画の策定支援や補助金申請など、認定団体だからこそのサポートが充実しているのも嬉しいですね。

自分が国の補助金の対象だった!なんてこともあるかもしれません

ファクタリング以外の資金繰りの相談にも乗ってくれるので、個人事業主や中小企業の資金繰り相談から全体的にサポートしてほしい人におすすめです。

こんな人におすすめ

  • 個人事業主、小規模企業
  • 手軽にファクタリングしたい
  • ファクタリング以外の資金調達の相談がしたい
  • 専任サポートが欲しい
  • 補助金について教えてほしい

特に政府の補助金申請などは、年を追うごとに制度が変わり個人で把握するのは困難です。手続きが個人でできない補助金もありますから、日本中小企業金融サポート機構は非常に心強いパートナーです。『公的な補助金があるならしたい』『タダでもらえる補助金があるなら嬉しい』そんな人はまず相談してみましょう。もしかしたら自分が対象の補助金があるかもしれません。

日本中小企業金融サポート機構の評判
参考【辛口あり】日本中小企業金融サポート機構口コミ評判を探った

日本中小企業金融サポート機構は一般社団法人の非営利団体です。日本中小企業金融サポート機構が行なっているファクタリングについて評判や仕組みをまとめました。 この記事を書いたのは TAROです。一人で起業 …

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24時間即時入金のためのポイント

1:土日は避ける

土日は休業日をとっているファクタリング会社が多く、24時間即時入金に対応しているファクタリング会社はラボル一択です。

そのほかのファクタリング会社は、土日は審査過程がストップしてしまうので注意しましょう。

すぐに現金化してほしい場合は、金曜の午前までに審査を申し込むこと!ここで紹介しているファクタリング会社はどの会社も、午前中に審査を申し込めば即日対応してくれます。中でもーーとーーは、午前中に申し込めば夕方には入金されるのでおすすめです。

2:提出書類は全て揃える

ファクタリング会社で指定されている提出書類は不備なく提出(アップロード)することが重要です。提出書類は会社によって違いますが、請求書は必須です。そのほか、通帳のコピー(3ヶ月分、ネット銀行の入出金明細など)、契約のやり取りのメールなどがあります。

会社によって違うので比較表で確認しましょう。

提出書類は入手カンタンかつ種類が少ないと手間が省けます。ここに挙げているファクタリング会社はどの会社も提出書類の入手も簡単なものばかりで審査申し込みまでのハードルが低い会社ですのでおすすめです。

【結論】24時間即時入金に対応してくれるファクタリング会社

24時間365日いつでも即時入金してくれるファクタリング会社はlabol(ラボル)です。

24時間365日即日入金ならラボル一択です。審査は24時間受付け可能でも、土日や時間外に入金してくれるファクタリング会社はまだまだ少ないですが、ラボルは独自のシステムとセブン銀行との提携により24時間365日即時入金できる仕組みです。ラボルならたとえ年末年始でも関係なし!セブン銀行とAPI連携しているため、セブン銀行の『リアルタイム振込サービス』が利用できます。今すぐ申し込みましょう。

\24時間365日いつでも入金

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